"Секвойя": просрочка по автокредитам достигла 82,5 млрд рублей

Падение доходов россиян спровоцировало проблемы с обслуживанием автокредитов. Сейчас уже каждый десятый автокредит является проблемным со сроком просрочки от 90 дней. Об этом говорится в исследовании компании "Секвойя Кредит Консолидейшн", пишут "Известия" .

По данным "Секвойи", на 1 сентября 2016 года просрочка россиян по автокредитам достигла 82,5 млрд рублей. С начала года показатель увеличился на 20%. Из 1,4 млн выданных гражданам автокредитов 10% являются проблемными, на аналогичную дату прошлого года показатель был равен 7%. Всего, по словам президента "Секвойи" Елены Докучаевой, просрочено 200 тыс. автокредитов из 1,4 млн действующих, и эта цифра учитывает все ссуды с задержками платежей на срок от одного дня.

В общем объеме розничной просрочки (896,7 млрд рублей на 1 июля 2016 года, по последним данным ЦБ) просрочка по автокредитам занимает почти десятую часть. Автовладельцы всегда отличались высокой платежной дисциплиной, поскольку кредит на машины является залоговым, но кризис добрался и до них.

"В 2014 году автозаемщик выходил на первую просрочку через 18 месяцев, в 2015 году - через 16 месяцев, в 2016-м - через год", - рассказала Елена Докучаева.

Как поясняет президент "Секвойи", этому способствует падение реальных доходов россиян (на 4,4% с начала года, по данным Росстата), а также сохраняющийся высокий уровень закредитованности (в 2016 году на одного заемщика приходится 1,8 кредита, в прошлом году - 1,7). Ставки по автокредитам остаются высокими - особенно в сравнении со стоимостью автоссуд за рубежом. Ставки по автокредитам в США не превышают 4% годовых, в Германии - 5,5%, во Франции ставки по ссудам на авто составляют 5-7%, в России - 7-26% годовых.

"Рост доли просроченной задолженности в сегменте автокредитования обусловлен и тем, что на фоне снижения объемов рынка происходит "вызревание" долгов по кредитам, выданным в 2012-2013 годах, когда банки практиковали более либеральную кредитную политику, - пояснила Елена Докучаева. - Сейчас многие кредитные организации изменили стратегию выдачи, и качество портфеля "молодых кредитов" заметно улучшилось, но их количество сократилось".

А профвзыскателям стали поступать долги на более раннем сроке просрочки.

"Это дает возможность коллекторам работать не только на этапе взыскания полной суммы выданного кредита, но и возвращать заемщиков в график платежей, предотвращая дефолт и сохраняя клиента для банка", - отметила президент "Секвойи".

Дело в том, что банкам не нужны непрофильные активы на балансе - это нагрузка на капитал. Хранение изъятых автозалогов влечет дополнительные расходы, что также нецелесообразно в кризис. В свою очередь для клиентов потеря машины - не всегда потеря личного транспорта и необходимость искать другие варианты передвижения. Автозаемщики теряют и все уплаченные проценты, и лишаются возможности использовать свою машину в том числе для коммерческих целей, например для работы в службах такси. Поэтому сторонам легче договориться.

"Вряд ли клиентам стоит ожидать какой-то агрессии от банков, тем более что речь идет о том виде кредитования, где предусмотрен залог, - считает предправления банка "Югра" Дмитрий Шиляев. - В случае с автокредитами клиенты банков, как правило, значительно более кредитоспособны, существенно меньше количество мошенников, и всегда есть вариант изъятия транспортного средства".