PayPal по-русски: зачем Сбербанк запускает новую систему онлайн-платежей

Скоро у российских пользователей появится еще один способ оплачивать товары и услуги в сети: Сбербанк завершил пилотную стадию проекта по созданию нового сервиса онлайн-платежей. Каковы перспективы этого аналога PayPal?

Сбербанк тестирует e-invoicing с конца 2014 года, но активно внедрять технологию и привлекать партнеров-продавцов стал в начале 2016-го, сказал журналу РБК глава управления развития цифровых продуктов департамента "Банк XXI" Сбербанка Евгений Широких. "Пилотная стадия завершилась с запуском автоматических возвратов, которые в сентябре станут доступны всем партнерам", — рассказал он.

Выбрав товары на сайте магазина с новой функцией и перейдя в корзину, в перечне способов оплаты клиент увидит "кнопку" "Сбербанк Онлайн". Так называется интернет-банк для клиентов — через него и оформляется платеж. Покупатель перенаправляется в личный кабинет "Сбербанк Онлайн", авторизуется, видит счет и подтверждает оплату. Второй вариант — покупатель получает СМС о платеже и подтверждает его ответным сообщением. Деньги спишутся с одной из карт, привязанных к кабинету.

Чтобы добавить новый способ оплаты на сайт, продавец договаривается с "Яндекс. Деньги" (Сбербанк купил 75% акций сервисав 2012 году). Компания устанавливает магазину сервис "Яндекс.Касса" для приема платежей. Настройка системы бесплатна как для действующих, так и для новых клиентов сервиса "Яндекс.Касса", уточняет его представитель Анастасия Васильченко. В Сбербанке думают над тем, как сделать сервис доступным для продавцов не из числа клиентов "Яндекс.Деньги", заверяет Широких.

Оплачивать услуги через "Сбербанк Онлайн" позволяют, например, крупнейший в России сайт бесплатных объявлений Avito и оператор спутникового телевидения "Триколор ТВ", рассказали представители компании. Около 90% клиентов Avito пользуются услугами Сбербанка, уточнил представитель сервиса.

Отличие продукта Сбербанка от других российских платежных сервисов в том, что пользователю при покупке не нужно указывать конфиденциальные данные и регистрироваться в системе, отмечает Широких. По такому же принципу работают крупнейшие мировые платежные системы, например PayPal: пользователь при регистрации привязывает карту к личному кабинету, после чего может совершать покупки со своим логином и паролем. Во втором квартале 2016 года через PayPal было проведено 1,4 млрд платежей, их объем составил $86 млрд. Всего в системе зарегистрировано 188 млн активных счетов.

Услугой Сбербанка пока пользуются 400 тыс. пользователей в месяц, которые совершают 1 млн транзакций, сообщил глава департамента "Банк XXI" Святослав Островский. Сервис зарабатывает за счет комиссии с каждой транзакции, которая взимается с продавцов. Доход делится между Сбербанком и "Яндекс.Деньги", но пропорцию, а также размер комиссии и выручку от сервиса компании не раскрывают.

Сервис для digital

Подобные системы платежей есть и у конкурентов. Например, Альфа-банк в 2009 году запустил аналогичную схему оплаты, сейчас она доступна в 70–90 тыс. интернет-магазинов, говорит начальник отдела развития платежных сервисов компании Евгений Иевлев. Платежи через "Сбербанк Онлайн" пока принимают в разы меньше продавцов — около 4,1 тыс., но у Альфа-банка меньше ежемесячное число транзакций (130–159 тыс.) и активных пользователей (100 тыс.). Ежемесячный объем операций системы Альфа-банка составляет 400–500 млн руб. (Сбербанк эту цифру не раскрывает).

Представители Промсвязьбанка, ВТБ24 и "Русского стандарта" также подтвердили, что у банков есть платежи с помощью электронного счета. "Русский стандарт" запустил услугу в 2013 году: сейчас его форму оплаты предлагают около 1 тыс. продавцов.

"Данный сервис может быть интересен банкам с большой и активной базой digital-клиентов, которые активно пользуются такими каналами, как интернет-банк и мобильный банк", — говорит Иевлев. В Сбербанке согласны с этим определением целевой аудитории — у организации, по словам Островского, около 69 млн таких клиентов. Согласно данным апрельского исследования Markswebb Rank & Report, на Сбербанк приходится 82% всех пользователей интернет-банков в России; у ближайших конкурентов — ВТБ24, Альфа-банка, Тинькофф Банка и "Русского стандарта" — в совокупности около 26% рынка (некоторые пользователи являются клиентами сразу нескольких кредитных организаций).

E-invoicing пока уступает более традиционным видам платежей: самыми популярными системами оплаты, которые принимают интернет-магазины, являются карты, электронные деньги, салоны связи и платежные терминалы, следует из опроса участников рынка DataInsight. E-invoicing — на пятом месте, его используют почти 20% продавцов.

110 млн клиентов у Сбербанка в России

68,7 млн активных пользователей у СМС-сервиса Сбербанка "Мобильный банк"

30 млн активных пользователей у онлайн-банкинга "Сбербанк Онлайн"

17 млн активных пользователей у мобильных приложений "Сбербанк Онлайн"

Источник: данные компании

1,7 трлн руб. — объем рынка онлайн-платежей физических лиц в 2015 году

6–9% составит прирост объема онлайн-платежей в России в 2016 году

Источник: "Эксперт РА"

Елизавета АРХАНГЕЛЬСКАЯ

Инофграфику к статье можно посмотреть на сайте источника .