ЦБ понизил максимально допустимую ПСК по большинству видов кредита вслед за рынком

Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2016 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в I квартале 2017 года.

В ЦБ напоминают, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) его полная стоимость не может превышать рассчитанное регулятором среднерыночное значение для продукта соответствующей категории более чем на треть.

В основном зафиксировано снижение ПСК, рассчитанной для кредитных организаций , по отношению к предыдущему расчетному периоду (1 апреля — 30 июня 2016 года), кроме займов с лимитом кредитования.

Среднерыночная полная стоимость автокредита с залогом транспортного средства уменьшилась , что привело и к снижению максимальной ПСК на I квартал следующего года по сравнению с ориентирами на текущий квартал.

Пробег автомобиля

Среднерыночная ПСК, %

Предельная ПСК, %

Было

Стало

Было

Стало

До 1 тыс. км

16,647

16,21

22,196

21,613

Более 1 тыс. км

24,309

23,74

32,412

31,653

Уточним, что под "было" и "стало" в колонках со среднерыночными значениями ПСК понимаются II и III кварталы 2016 года соответственно, а в колонках со значениями предельной ПСК — ориентиры на IV квартал текущего года и на I квартал 2017 года соответственно.

Напротив, в основном повысилась полная стоимость потребительских кредитов с лимитом кредитования (рассчитывается отдельно для четырех суммовых диапазонов по лимиту кредитования на день заключения договора). В этом сегменте сейчас, как и кварталом ранее, дороже всего обходятся кредиты с лимитом от 30 тыс. до 100 тыс. рублей, а дешевле всего — с лимитом свыше 300 тыс. При этом единственный суммовой диапазон, в котором стоимость кредитования и, соответственно, новые лимиты по ПСК снизились, — от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, а в остальных диапазонах значения выросли на 0,114—0,147 процентного пункта (пары с повышением значений для удобства восприятия выделены в таблице жирным шрифтом).

Лимит кредитования, рублей

Среднерыночная ПСК, %

Предельная ПСК, %

Было

Стало

Было

Стало

До 30 тыс.

27,359

27,506

36,479

36,675

30—100 тыс.

28,773

28,887

38,364

38,516

100—300 тыс.

28,412

27,249

37,883

36,332

Свыше 300 тыс.

23,707

23,829

31,609

31,772

Понизилась полная стоимость целевых необеспеченных POS-кредитов (кредитов, предоставляемых в торгово-сервисных предприятиях на приобретение товаров/услуг). В этой категории отдельно рассчитывается стоимость кредитов, выданных на срок до года и свыше года, для трех суммовых диапазонов. Среди POS-кредитов самыми дорогими были и остаются выданные на срок до года в сумме до 30 тыс. рублей. Что касается самого выгодного предложения, то если в предыдущем расчетом периоде (II квартал 2016 года) это были краткосрочные кредиты в сумме от 100 тыс. рублей, то сейчас их место заняли кредиты из аналогичного суммового диапазона, но выданные на срок более года. В целом по категории POS-кредитов среднерыночные значения ПСК снизились на 0,894—2,195 п. п.

Сумма, рублей

Среднерыночная ПСК, %

Предельная ПСК, %

Было

Стало

Было

Стало

На срок до года

До 30 тыс.

32,984

31,332

43,979

41,776

30—100 тыс.

28,809

27,451

38,412

36,601

Свыше 100 тыс.

24,3

23,406

32,4

31,208

На срок более года

До 30 тыс.

30,121

27,926

40,161

37,235

30—100 тыс.

26,146

23,987

34,861

31,983

Свыше 100 тыс.

24,71

22,827

32,947

30,436

Преимущественно уменьшились среднерыночные значения ПСК в категории "нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности" . По ним ПСК рассчитывается отдельно для сроков кредитования до одного года и свыше года (как для POS-кредитов), но с более подробной разбивкой по суммам — такой же, как для займов с лимитом кредитования. В этой категории немного выросло среднерыночное значение ПСК для самых недорогих кредитов — на срок до года в сумме свыше 300 тыс. рублей, а остальные подешевели на 0,653—2,08 п. п.

Сумма, рублей

Среднерыночная ПСК, %

Предельная ПСК, %

Было

Стало

Было

Стало

На срок до года

До 30 тыс.

31,336

30,237

41,781

40,316

30—100 тыс.

22,383

20,657

29,844

27,543

100—300 тыс.

20,906

18,826

27,875

25,101

Свыше 300 тыс.

16,246

16,458

21,661

21,944

На срок более года

До 30 тыс.

21,786

21,084

29,048

28,112

30—100 тыс.

21,998

21,33

29,331

28,44

100—300 тыс.

21,609

20,927

28,812

27,903

Свыше 300 тыс.

19,469

18,816

25,959

25,088

Ранее стало известно, что Центробанк с 1 января 2017 года намерен сделать для банков менее выгодной выдачу потребительских кредитов, если их полная стоимость превышает 20% годовых. Для таких кредитов будут применяться повышенные коэффициенты риска.

ЦБ также рассчитал среднерыночные значения полной стоимости займов микрофинансовых организаций , которые показали разнонаправленную динамику. В целом среднерыночные значения ПСК по всем категориям потребительских микрозаймов находились в период с 1 июля по 30 сентября 2016 года в пределах 33,941—596,364% годовых против расположенного на более высоких значениях диапазона в 38,1— 613,177% кварталом ранее.

Кроме того, Банк России определил среднерыночные и предельные значения ПСК для кредитных потребительских кооперативов , сельскохозяйственных КПК и ломбардов .