СМИ выяснили критерии ЦБ для выявления забалансовых вкладов

О забалансовых вкладах кредитных организаций могут свидетельствовать приемы вкладов по ночам, а также слишком мелкие или круглые суммы, пишут "Ведомости", которые выяснили, как регулятор будет искать привлеченные тайком от него вклады.

Десятки миллиардов рублей забалансовых вкладов, обнаруженных в лопнувших банках, вынудили Центробанк написать инструкцию , как их выявлять. Соответствующее письмо, как сообщалось, за подписью зампреда ЦБ Василия Поздышева было разослано по территориальным учреждениям регулятора в конце августе. Этим документом подразделения ЦБ будут руководствоваться, дистанционно надзирая за банками, говорил Поздышев.

Между тем о содержании письма изданию рассказал ознакомившийся с ним финансист, а подтвердил информацию топ-менеджер банка, прошедший проверку ЦБ по новой методологии. По их словам, Банк России обращает внимание на количество штатных кассиров и операционных окон в отделении: если сотрудников и окон много, а вкладов — не очень, такое несоответствие должно привлечь внимание проверяющих.

Кроме того, регулятор смотрит на количество операций и соотносит его с режимом работы банка, особенно на операции в выходные дни или по ночам, продолжают собеседники газеты. Изучает ЦБ и расходы банка на рекламу вкладов, говорят они. Регулятора беспокоит, если он видит, что банк проводит агрессивную рекламную кампанию и предлагает высокие ставки, отмечает банкир, столкнувшийся с проверкой "по-новому".

Особое внимание — мелким вкладам, которые незадолго до истечения срока увеличиваются в разы, продолжает финансист. "Если кто-то держал на депозите 3 000 рублей, маловероятно, что за пару дней до истечения срока он довнесет на счет миллион рублей", — объясняет он. ЦБ, в принципе, выделяет вклады небольшого размера, добавляет банкир, хотя нередко это настоящие вклады, например, пенсионеров.

Неучтенные вклады может выдать и так называемое дробное внесение средств, следует из письма ЦБ. Например, 1 543 рубля и 37 копеек. "Клиент не будет через кассу вносить сумму до копейки. Скорее всего, это проценты по вкладу, которые банк провел как внесение средств самим клиентом", — объясняет финансист.

Сотрудники регулятора также изучают автоматизированную банковскую систему (АБС). Нет ли в ней каких-либо особых отметок возле вкладов, например, значка "VIP" против небольших депозитов или галочки, поясняет финансист.

Сейчас на предмет спрятанных вкладов проверяют все банки, в которые выходит плановая проверка, говорит топ-менеджер банка из первой сотни. Это подтвердили двое его коллег из других банков.

"Срабатывание" одного из признаков не означает, что регулятор автоматически делает вывод о наличии забалансовых вкладов, подчеркнул во вторник Поздышев. Но раскрывать свою тактику ЦБ не стал . Стоит сообщить о критериях, как банки приспособятся к ним, и найти спрятанные вклады станет сложнее, объяснил руководитель главной инспекции ЦБ Владимир Сафронов.