Большие планы

О том, как ВТБ24 закончил 2014 год, о планах развития бизнеса банка на юге России и в Ростовской области в 2015 году рассказали на пресс-конференции в Ростове-на-Дону 6 февраля 2015 года представителям ведущих деловых СМИ региона управляющий директор департамента сети ВТБ24 по ЮФО и СКФО Роман Сорокин и заместитель управляющего региональным операционным офисом "Ростовский" Татьяна Марченко .

Роман Сорокин рассказал о том, каким был 2014 год для бизнеса ВТБ24 по России в целом, в том числе - на территории ЮФО и СКФО (на юге России).

2014 год был непростым для банковской системы страны, но в целом успешным для ВТБ24. Банк заработал в 1,5 раза больше прибыль, чем годом ранее – 31,5 млрд. рублей. На юге России из 7 регионов в 6 регионах подразделения банка закончили год с прибылью.

Год был благоприятным с точки зрения роста пассивной базы банка. Объем вкладов в целом по банку возрос на 15% и на 1 января 2015 года превысил 1,27 трлн. рублей. На юге России депозитный портфель возрос больше, чем в среднем по стране - на 21% и составил 86,4 млрд. рублей.

За 2014 год изменилась структура депозитной базы ВТБ24. Доля вкладов в инвалюте возросла в целом по банку с 33% до 46%. VIP-клиенты внесли значительную долю в рост депозитной базы банка. Их вклады возросли на 30% как в целом по банку, так и по югу России.

ВТБ24 нарастил сводный кредитный портфель по банку до 1,7 трлн. рублей, доля банка на рынке достигла 13,8% по кредитам населению. Сводный портфель банка по кредитам физлицам превысил 1,5 трлн. рублей, и вырос за год на 21,6%.

По югу России объем кредитного портфеля физлицам возрос за 2014 год на 21,6% и достиг 110 млрд. рублей. Портфель кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) по югу России составил на начало 2015 года 131 млрд. рублей.

Важным драйвером роста кредитования в 2014 году для ВТБ24 стала ипотека. Банк выдал каждый пятый ипотечный кредит в стране. Доля банка на рынке ипотечного кредитования России достигла 19%. Портфель ипотеки возрос за 2014 год в целом по ВТБ24 на 50% и на начало 2015 года составил 712 млрд. рублей. На юге России объем портфеля ипотечных кредитов возрос за 2014 год на 41% до 42 млрд. рублей, а по объему выдачи ипотечных кредитов на юге России рост составил 53%. Всего в 2014 году на юге России банком ВТБ24 было выдано 14 тысяч ипотечных кредитов.

Еще одним драйвером роста кредитного портфеля банка стали кредитные карты. Банк на 25% нарастил объем портфеля по кредитным картам, доведя его до 93 млрд. рублей. На юге России прирост портфеля кредитных карт составил 27%, а объем портфеля на начало 2015 года - 7,5 млрд. рублей.

Объем потребкредитов наличными в банке рос не столь быстро, как в прошлые годы. За 2014 год ВТБ24 нарастил портфель потребкредитов на 13% до 656 млрд. рублей. По югу России рост составил 13,7%, а объем портфеля потребкредитов на начало 2015 года - 49 млрд. рублей.

2014 год был спокойным на рынке автокредитования, объемы портфеля автокредитов незначительно сократились как в целом по банку, так и по югу России. Нехарактерным для автокредитования ушедшего года выдался только декабрь месяц, когда наблюдался ажиотажный спрос как на автомашины в салонах, так и на автокредиты.

ВТБ24 в 2014 году продолжал развитие сети отделений, и за год открыл в России 30 новых офисов. На юге России банк в 2014 году закончил большую работу по присоединению отделений Транскредитбанка. Всего в регионе к ВТБ24 было присоединено 18 отделений Транскредитбанка. В итоге на юге России у ВТБ24 на конец 2014 года работает уже 87 отделений.

Напомним, что в процессе объединения банков группы ВТБ и Транскредитбанка розничный сегмент бизнеса Транскредитбанка отошел к ВТБ 24, а большинство клиентов корпоративного сегмента перешли на обслуживание в ВТБ. На юге России филиал Транскредитбанка занимал заметное положение на рынке региональных банковских услуг, так как еще в 2009 году к Транскредитбанку был присоединен ростовский Метракомбанк, который обслуживал Северо-Кавказскую железную дорогу, ее клиентов и сотрудников как частных лиц.

В планах ВТБ24 на 2015 год – небольшой рост числа офисов. Всего по России будет открыто 60 новых отделений. При этом банк будет уделять внимание открытию офисов нового формата, предназначенных для индивидуального банковского обслуживания владельцев пакетов услуг "Приоритет" и "Привилегия". Также будут реконструирован ряд действующих офисов банка. Что касается юга России, то в 2015 году открывается 1 новый офис в центре Ростова-на-Дону и 1 новый офис в Волгограде.

Банк в 2015 году запланировал провести оптимизацию своей розничной сети. Это будет сопровождаться сокращением персонала на 5%-6%, в основном за счет сокращения числа открытых вакансий. На юге России в подразделениях ВТБ24 трудятся 3 тысячи сотрудников, в регионе запланировано сокращение 200 сотрудников, в основном также за счет сокращения числа открытых вакансий.

В 2015 году ситуация на банковском рынке России будет складываться непростая. Аналитики банка прогнозируют сокращение кредитного портфеля физлицам по банковской системе на 12%. Это произойдет как из-за снижения спроса на кредиты и роста процентных ставок, так и из-за ужесточения подхода банков к риск-менеджменту. Объемы депозитов населения в 2015 году по прогнозам аналитиков банка возрастут на 12%. Это произойдет, в том числе, из-за возврата в банковскую систему части вкладов, которые были изъяты в конце 2014 года на волне ажиотажа, вызванного девальвацией рубля.

В таких условиях ВТБ24 будет концентрироваться в 2015 году на улучшении качества предоставляемых клиентам услуг, а также на работе с просроченной задолженностью. ВТБ24 также планирует в 2015 году улучшить свои сервисы дистанционного банковского обслуживания. Будет запущена новая версия хорошо известной клиентам ВТБ24 программы "Телебанк".

О том, как проходило развитие бизнеса банка в Ростовской области, и какие цели поставил ВТБ24 в регионе на 2015 год, рассказала заместитель управляющего региональным операционным офисом "Ростовский" Татьяна Марченко.

Она отметила, что в 2014 году клиенты банка в регионе разместили на депозитах 4,2 млрд. рублей. Объем вкладов ВТБ24 в Ростовской области возрос на 28% и составил 19,5 млрд. рублей. При этом более трети (38%) сейчас составляют вклады в валюте. За 2014 год доля валютных депозитов в портфеле банка увеличилась с 21% до 38%. Только в декабре объем валютных вкладов увеличился на 10% с 6,8 млрд. до 7,4 млрд. рублей. Более 8,7 млрд. рублей, привлеченных во вклады, приходится на каналы Private Banking, а доля средств VIP-клиентов в портфеле - 45%. При этом более 35 тысяч ростовчан и жителей области подключены к системе ДБО "Телебанк".

Объем совокупного кредитного портфеля ВТБ24 в Ростовской области по итогам 2014 года возрос на 17% и составил 33,8 млрд. рублей. Банк увеличил розничный кредитный портфель на 21% до 28,4 млрд. рублей. Портфель кредитов физическим лицам возрос на 12% и превысил 11,5 млрд. рублей. Важным драйвером роста кредитного портфеля стали кредитные карты, портфель которых вырос на 22% до 2,2 млрд. рублей. Объем портфеля ипотечных кредитов возрос на 39%.

Объём портфеля кредитов малому бизнесу ВТБ24 в Ростовской области в 2014 году остался на прежнем уровне и составил 5,4 млрд. рублей. Объемы выдач кредитов в этом сегменте за 2014 год составили 2,7 млрд. рублей, было предоставлено около 1,5 тысяч новых кредитов. Банк не приостанавливал кредитование малого бизнеса, но в связи с ростом кредитных рисков повышенное внимание стал уделять качеству и структуре залогового обеспечения. Портфель привлеченных средств по сегменту МСБ на 1 января 2015 года составил 2,4 млрд. рублей, увеличившись за год в 2,1 раза.

Ипотечный портфель банка в Ростовской области возрос на 39% и составил 12,5 млрд. рублей. Банком в 2014 году выдано 3680 ипотечных кредитов. При этом объем выдачи ипотечных кредитов за 2014 года превысил 6,1 млрд. рублей, что в 1,5 раза больше по сумме и в 1,3 раза больше по количеству выданных кредитов, чем показатели банка за 2013 год.

К сожалению, после повышения ключевой ставки Центробанком ВТБ24 вынужден был повысить ставки по вновь предоставляемым ипотечным кредитам до уровня 15,95% для кредитов с оформлением страховки и 16,95% без страховки. Несмотря на нестабильность финансового рынка в стране, ВТБ24 в Ростовской области не прекращал предоставление ипотечных кредитов. Но в целом условия предоставления ипотеки стали жестче.

Сейчас банк кредитует жителей области на покупку жилья в строящихся домах с готовностью сдачи не менее 80% и на условиях 50% первоначального взноса. Однако если жилье приобретается у крупнейших застройщиков области с хорошей репутацией, возможны и более благоприятные условия предоставления ипотечных кредитов, в том числе - выдача ипотечных кредитов без внесения первоначального взноса за жилье. Банк очень надеется, что субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам, запланированное правительством России, поддержит рынок ипотечного кредитования, и сделает ипотечные кредиты более доступными.

ВТБ24 стал в Ростовской области одним из ключевых участников государственной программы обеспечения жильем военнослужащих. Банком в 2014 году в области выдан каждый третий ипотечный кредит военнослужащим – участникам госпрограммы. Всего банком в рамках программы выдано 384 ипотечных кредита на сумму 807 млн. рублей.

В сегменте автокредитования в области наблюдалась стагнация. В 2014 году банком было выдано около 1,6 тысяч автокредитов на общую сумму 870 млн. рублей. Это в 2 раза меньше по числу предоставленных кредитов, чем в 2013 году. Объем портфеля на 1 января 2015 года составил 2,2 млрд. рублей, и за 2014 год он снизился на 232 млн. рублей. Банк намерен активнее предлагать автокредиты в рамках совместных программ с автопроизводителями, которые позволяют заметно снизить выплаты заемщиков по кредитам.

В сегменте потребкредитования в Ростовской области банк наблюдал снижение спроса, вызванное, в том числе и ужесточением требований к заемщикам. ВТБ24 в 2014 году выдал в регионе 20,2 тысячи потребкредитов на общую сумму 5,8 млрд. рублей. Это на 235 млн. рублей меньше, чем было выдано в 2013 году. Тем не менее, объем портфеля потребкредитов за 2014 год возрос на 12% и на 1 января 2015 года составил 11,5 млрд. рублей.

Повышенное внимание банк уделяет сегменту кредитных карт. За 2014 год банк выдал более 46 тысяч кредитных карт, число выпущенных карт в регионе достигло 264 тысяч. При этом объем портфеля по кредитным картам за 2014 год возрос на 22% и на начало 2015 года составил 2,2 млрд. рублей.

Участники пресс-конференции ответили на вопросы журналистов. В частности, на вопрос о том, как банк работает с проблемными заемщиками, Роман Сорокин рассказал, что в ВТБ24 еще во время кризиса 2008-2009 годов было создано специальное подразделение – департамент проблемных активов. Сотрудники этого подразделения работают с проблемными заемщиками банка как в головном офисе, так и в регионах. В частности, в Ростовской области этим заняты около 30 сотрудников. Они непосредственно общаются с клиентами, у которых возникли трудности в погашении кредитов банку, индивидуально рассматривают их проблемы и предлагают способы возвращения в график платежей. Если риски по кредиту были застрахованы, то заемщику в случае возникновения проблем могут помочь и страховые компании.

Пока по декабрю-январю сотрудники ВТБ24 не заметили всплеска неплатежей по кредитам. Даже наоборот - в декабре 2014 года многие заемщики старались погасить ранее полученные кредиты досрочно. Одновременно в конце 2014 года банк наблюдал ажиотажный спрос на оформление ипотечных кредитов и автокредитов.

На вопрос Bankir.Ru, участились ли обращения с просьбой о реструктуризации кредитов, и какие схемы реструктуризации банк может предложить своим клиентам, Татьяна Марченко ответила, что чаще всего банк предлагает увеличение срока кредита с одновременным снижением размера ежемесячных выплат. При этом банк старается максимально идти навстречу клиенту, рассматривая каждую конкретную ситуацию, и устанавливает индивидуальный график платежей.

На вопросы журналистов, как качественно изменилась ситуация на рынке кредитов и вкладов области в январе 2015 года, Татьяна Марченко ответила, что ростовчане несколько снизили спрос на кредиты, при этом приток средств на депозиты стабилизировался. Возрос спрос на вклады со сроком более 1 года.

На вопрос, повышал ли ВТБ24 в регионе ставки по уже предоставленным кредитам, Роман Сорокин ответил, что ставки по уже предоставленным кредитам физлицам не повышаются. А вот по уже предоставленным кредитам в сегменте малого и среднего бизнеса банк на самом деле повысил ставки по уже выданным кредитам, но только в тех случаях, когда такое повышение предусмотрено в кредитном договоре. Новые ставки по кредитам юрлицам начинаются от 19% годовых. Хотя стоимость ресурсов для банков возросла, ВТБ24 старается сохранить конкурентные ставки по кредитам, и избежать их сильного роста, так как необоснованный рост ставок привел бы к росту неплатежей по кредитам.

На вопрос о том, какие сегменты кредитования для ВТБ24 более рискованны, Роман Сорокин ответил, что по опыту прохождения банком прошлых кризисов самый высокорискованный сегмент – это необеспеченные кредиты наличными, затем идут автокредиты, кредитные карты и самый минимальный риск – по ипотечным кредитам. С целью снижения возможных рисков банк в годы экономических кризисов старается больше внимания уделять кредитованию своих зарплатных клиентов, а также сотрудников крупных предприятий с предсказуемой и "белой" зарплатой. Если рассматривать кредиты малому и среднему бизнесу, то самые рискованные кредиты в этом сегменте – кредиты небольшим предприятиям с годовой выручкой до 20 млн. рублей.

Пресс-конференция прошла в только что открытом операционном офисе ВТБ24 "Купеческий" в самом центре Ростова, который будет специализироваться на обслуживании владельцев пакетов премиальных услуг банка. В оперофисе работают 6 персональных финансовых менеджеров, которые предоставляют индивидуальное банковское обслуживание владельцам пакетов услуг "Приоритет" и "Привилегия". Для "быстрых" операций выделены специальные сотрудники – менеджеры счета. Такое обслуживание банк предлагает своим клиентам в Ростовской области впервые.

Татьяна Марченко сообщила, что обладателями премиальных пакетов ВТБ24 являются более 3800 жителей Ростова-на-Дону и области, в том числе 1482 приобрели такую возможность в прошлом году. Банковские продукты, входящие в состав премиальных пакетов ВТБ24 - это продукты и услуги ВТБ24 для состоятельных клиентов, разработанные в соответствии с их запросами и требованиями.

"Этот специализированный офис дополнит сеть из 24 офисов ВТБ24 в Ростовской области, в нем созданы все условия для обслуживания премиальных клиентов, которые существенно отличаются от того, что мы предлагаем в стандартных точках продаж ВТБ24, - отметил Роман Сорокин. - Открытие офиса такого формата является знаковым событием и позволит вывести качество премиального сервиса в области на новый уровень".

Ростов-на-Дону.