ЦБ РФ определился с ограничениями для банков с базовой лицензией

Российский центробанк при разделении банков на кредитные организации с универсальной и базовой лицензиями не планирует ограничивать у последних операции привлечения средств, но запретит кредитование нерезидентов, крупных заёмщиков и вложения в ценные бумаги за пределами первого котировального списка.

Законопроект о введении многоуровневой банковской системы ЦБ предполагал ввести в действие с 1 января 2018 года, но банкиры просят перенести этот срок и дать им ещё время нарастить капитал.

Этим законом ЦБ повышает требования к минимальному капиталу для универсальных банков до 1 миллиарда рублей, банки с базовой лицензией будут иметь капитал от 300 миллионов рублей до 1 миллиарда рублей.

"Банк с базовой лицензией не будет иметь ограничений на операции по привлечению средств, на размещение будут некоторые особенности", - сказал зампред ЦБР Василий Поздышев в Госдуме.

"Для таких банков мы вводим невозможность кредитования нерезидентов", - добавил он.

ЦБ выделил две причины такого запрета - во-первых, это единственная возможность и обязательное условие для вывода банка из-под международного регулирования по Базелю.

Во-вторых, работа с нерезидентами и их кредитование является наибольшей зоной риска для банка, по мнению ЦБ.

"Это наименее транспарентная деятельность для нас", - сказал Поздышев.

"Если кредит выдан на офшор, то найти следы этих средств практически невозможно и по нашему надзорному опыту эти истории заканчиваются всегда плохо", - добавил он.

ЦБР не видит необходимости небольшим банкам кредитовать нерезидентов, поскольку обычно это кредитование проектов собственника банка в других юрисдикциях.

Ещё одно ограничение в кредитовании - это ограничение в размере заемщика.

"Мы хотели бы сфокусировать небольшие банки на работе с малым и средним бизнесом... Поскольку крупные банки с этим сегментом не работают", - сказал Поздышев.

Риск концентрации, по его словам, для небольших банков очень важен, этот норматив составляет 25 процентов от собственных средств.

"У крупных банков этот лимит не выбран... А у небольших он выбран полностью, и они стараются его обойти, кредитуя через схемы связанных заемщиков для того, чтобы потом убедить нас, что эти заёмщики не связаны", - сказал Поздышев.

Дискуссии с банками ведутся не в плоскости как запретить кредитовать крупных заёмщиков, а как понизить концентрацию риска, добавил он.

ЦБР сформирует списки предприятий, куда войдут и муниципальные предприятия, и субъекты РФ, "главное чтобы они удовлетворяли нормативам".

Ещё одно ограничение для банков с базовой лицензией связано с возможностью размещения средств в ценные бумаги.

По мнению ЦБ, небольшие банки не имеют средств на качественную аналитику и у таких банков регулятор видит большое число схем с ценными бумагами с закрытыми паевыми инвестиционными фондами.

"Мы предлагаем только небольшой список высоконадежных бумаг - мы предполагаем ограничить только первым котировальным списком биржи", - сказал Поздышев.

Других ограничений для банков с базовой лицензией ЦБ не предусматривает.

Взамен для небольших банков ЦБР оставит пять нормативов: два - достаточности капитала, один норматив текущей ликвидности и два норматива концентрации кредитного риска.

Все новые базельские нормативы, которые будут вводиться с 2018 года, не будут распространяться на небольшие банки.

К 1 марта 2017 года в России было 264 банка с капиталом до одного миллиарда рублей, 27 из них "при желании могут достаточно легко увеличить капитал до 1 миллиарда рублей", сказал Поздышев, - их капитал составляет от 700 миллионов до 1 миллиарда рублей.

По данным ЦБ, 303 банка на 1 марта уже имели капитал свыше миллиарда рублей.

Елена ФАБРИЧНАЯ