Банкиры говорят о росте хищений средств со счетов юрлиц через суды

В России в последнее время зафиксирован рост числа краж денежных средств с банковских счетов юрлиц с помощью выданных судами исполнительных листов. Речь идет не о схеме отмывания средств через исполнительные листы судов , а о самом настоящем воровстве. Мошенники выбирают большие компании, счета которых открыты в крупных банках, сообщает РБК со ссылкой на банкиров.

"Большой объем операций как в компании, так и в банке затрудняет оперативное отслеживание незаконного списания денежных средств с банковских счетов", — поясняет один из источников РБК. После того как жертва выбрана, в отношении нее физлицом-мошенником подается иск о взыскании некой суммы в качестве невозвращенного долга. Причем сама компания даже не знает, что с ней кто-то судится.

"Дело в том, что гражданин-мошенник обращается, как правило, в региональный суд общей юрисдикции с исковым заявлением, сумма которого не превышает 500 тысяч рублей. Это тот порог, по спорам на сумму ниже которого решения мировыми судьями выносятся в упрощенном порядке в рамках судебного приказа в соответствии со статьей 121 Гражданского процессуального кодекса РФ", — рассказывает один из собеседников РБК. По его словам, упрощенный порядок позволяет мировому судье единолично на основании заявления о взыскании денежной суммы вынести приказ без судебного разбирательства как такового и вызова сторон для заслушивания их объяснений.

"Впрочем, если судья все же пожелает, чтобы стороны спора присутствовали, в дело вступает еще один мошенник, состоящий в сговоре с первым, который по поддельной доверенности "представляет" в суде интересы ответчика. В ходе заседания он подтверждает, что согласен с предъявленными требованиями, после чего мировой судья выносит решение о взыскании долга", — говорит источник.

Для получения бланка договора, реквизитов и образца печати мошенники намеренно вступают в фиктивные договорные отношения, ведут деловую переписку с целью получить необходимые данные. Особенно уязвимы, по его словам, туроператоры, так как они могут отправить свой договор по электронной почте любому контрагенту.

Следующий этап — непосредственно кража. Взыскатель приходит в банк с исполнительным листом, а чаще листами — каждый на сумму менее 500 тыс. рублей, — которые банк обязан исполнить в течение одного дня, если нет сомнений в его подлинности. После чего средства уходят со счета юрлица мошеннику, рассказывают банкиры. "Банк не обязан уведомлять клиента о списаниях с его счета по выданным судами исполнительным листам, но теоретически может это сделать, — говорит источник. — Впрочем, на практике, учитывая срок для списания средств всего в один день, на это просто нет времени".

"Такая схема появилась не вчера, но в последнее время встречается все чаще", — констатирует один из источников.

Новость

Наличие проблемы и озабоченность ею банковского рынка подтвердили в Ассоциации региональных банков России (АСРОС). "Ряд банков, в том числе крупные, с которыми мы связались, подтвердили наличие проблемы мошенничества, которое реализуется посредством подлинных исполнительных листов. При этом в число жертв попадают не только клиенты банков, но и сами кредитные организации", — говорит первый вице-президент АСРОС Алина Ветрова, не указывая названий банков. При мошенничествах с использованием исполнительных листов в отношении банков средства списываются с их коррсчетов в ЦБ. "Срока в один день, отведенного на проверку исполнительного листа, явно недостаточно никому", — констатирует она.

По ее мнению, проблему усугубляет тот факт, что суды общей юрисдикции (особенно в регионах) не всегда производят достаточный анализ, порой используют формальный подход и принимают не до конца проработанные решения. "Отследить такую мошенническую схему довольно сложно, так как по судам общей юрисдикции нет возможности оперативно отслеживать информацию по рассматриваемым спорам", — добавляет партнер юридической компании "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.

Вернуть средства, украденные с помощью описанной схемы, компаниям затруднительно. Более того, по словам банкиров, затраты на эту процедуру (как на поездки, так и на привлечение юристов) будут сопоставимы с потерями в случае, если списание было одним траншем на сумму менее 500 тыс. рублей, и крупным компаниям экономически невыгодны. "Это еще одна причина, по которой мошенники в качестве жертвы выбирают крупных юридических лиц", — указывает один из источников.

По мнению профильных юристов, исправить ситуацию можно, только изменив законодательство.

"Для того чтобы исключить подобного рода мошеннические схемы, необходимо внести изменения в федеральный закон № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", а именно исключить возможность самостоятельного предъявления взыскателем исполнительного листа в банк", — предлагает Дубов. — Тогда предъявлять исполнительный лист в банк будет судебный пристав-исполнитель, а он как минимум уведомит "должника" о начале исполнительного производства. Тем самым у последнего будет возможность узнать о совершающемся мошенничестве и попытаться воспрепятствовать ему".

В АСРОС также считают, что надо менять законодательство, но предлагают другой вариант. "В сложившейся ситуации имеет смысл предоставить банкам инструментарий для борьбы с откровенным мошенничеством. В частности, участники банковского рынка говорят о необходимости продления срока исполнения судебных решений по крайней мере до трех дней", — сказала Алина Ветрова.