АСВ: в I квартале объем средств населения в банках уменьшился на 232,7 млрд рублей

В I квартале 2017 года объем средств населения в банках уменьшился на 232,7 млрд рублей до 23 трлн 967,6 млрд (в I квартале 2016-го вклады уменьшились на 700,2 млрд). В относительном выражении совокупный размер вкладов уменьшился на 1% (в I квартале 2016-го — уменьшился на 3%). Без влияния валютной переоценки рост вкладов в I квартале 2017 года составил 0,7%. Таковы данные анализа развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2017-го Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

При этом объем сберегательных сертификатов на предъявителя в отчетном периоде увеличился на 0,7 млрд рублей (на 0,1%) — до 486 млрд.

Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей на 1 апреля составила 346,4 млрд рублей (1,4% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись с начала года на 9 млрд (на 2,7%).

В результате общий объем застрахованных средств в банках в I квартале 2017-го уменьшился на 231,9 млрд до 23 трлн 788,7 млрд (в I квартале 2016-го — уменьшился на 746,4 млрд). В относительном выражении снижение составило 1% (в I квартале 2016-го — 3,3%), без влияния валютной переоценки рост застрахованных вкладов составил 0,7%.

В I квартале 2017-го наибольший прирост во вклады наблюдался в диапазоне от 700 тыс. до 1,4 млн рублей — увеличение на 2,4% по сумме и на 2,3% по количеству счетов. Вклады в диапазоне от 100 тыс. до 700 тыс. рублей показали незначительный рост на 0,4% по сумме и по количеству. Сбережения свыше 1,4 млн снизились на 1,7% по сумме, но при этом произошло увеличение их количества на 3,8%. Вклады до 100 тыс. сократились на 8,9% по сумме практически без изменения количества счетов.

По итогам I квартала доля вкладов свыше 1,4 млн уменьшилась незначительно с 41,6 до 41,3%. Доля депозитов от 700 тыс. до 1,4 млн рублей увеличилась с 19,5 до 20,1%. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. увеличили свою долю с 29,5 до 29,9%, а вклады менее 100 тыс. — снизили с 9,4 до 8,6%.

Средний размер вклада по банковской системе (без счетов до 1 000 рублей) на 1 апреля составил 163,1 тыс. рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 2,9%.

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о небольшом снижении доходности вкладов. По итогам I квартала 2017-го 44 из 100 банков понизили ставки. В 16 банках ставки повысились, в 40 — остались неизменными.

Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 апреля по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн рублей уменьшился на 0,2 процентного пункта до 7,2% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки по аналогичным вкладам снизились на 0,4 п.п. до 8,1%.

По оценкам Агентства, постепенное снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время продолжится. При этом реальная доходность вкладов (по отношению к инфляции) будет оставаться положительной.

Также отмечается, что в I квартале 2017-го доля депозитов в иностранной валюте снизилась на 1,5 п.п. — с 23,7% на начало года до 22,2% на 1 апреля 2017-го. Указанное снижение в первую очередь вызвано укреплением курса рубля.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков в I квартале увеличилась с 85,2 до 85,6%. Увеличение доли рынка данной группы банков наблюдается с конца 2013-го. При этом доля Сбербанка в отчетном периоде не изменилась, составив 46,5%.