550-П – новые возможности контроля "подозрительных" контрагентов

Как известно, Федеральный закон 115-ФЗ предусматривает ситуации, когда банк имеет право отказать клиенту в открытии счета или в обслуживании. Например, когда по совокупности факторов есть подозрения в фиктивности клиента (неполнота пакета документов, низкий уставной капитал, некорректный адрес исполнительного органа и др.). В этом случае кредитная организация информирует Росфинмониторинг об отказе в открытии счета или об отказе в обслуживании. Ранее информация о таких отказах, передаваемая банками, оставалась только в распоряжении Росфинмониторинга. Положение Банка России № 550-П " О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом " изменило эту ситуацию. Теперь информация об отказах в открытии счета клиенту или его обслуживании будет доступна Банку России, и он будет доводить ее до всех кредитных и некредитных финансовых организаций страны. Фактически создается единый всероссийский список "сомнительных клиентов", аналогичный спискам клиентов с плохой кредитной историей, которые накапливаются в бюро кредитных историй. 26 апреля Банк России разместил шаблоны и структуры тех электронных документов, предусмотренных Положением № 550-П, в которых банкам будет передаваться информация об отказах в обслуживании. А с 26 июня 2017 года эта информация будет передаваться в банки. В решении " ПрограмБанк.АБС " реализован специальный функционал для использования этой информации:

Ведение специального справочника "Информация по 550-П", где будет консолидироваться информация о случаях отказа в обслуживании по всем российским банкам. Формирование и обновление этого справочника на основе электронных документов, полученных от Банка России. Анализ совпадений между общим справочником контрагентов банка и клиентами, получившими отказ в обслуживании в других банках. Инструменты поиска в справочнике. Формирование уведомлений для Банка России об успешной или неуспешной приемке полученных сообщений согласно требованиям Положения.

Кроме того, в  ПрограмБанк.АБС  имеется возможность предоставлять в Банк России сведения о наличии таких "проблемных" клиентов среди контрагентов банка.

Благодаря новым возможностям служба финансового мониторинга банка сможет лучше контролировать качество своих контрагентов, а также в любой момент будет информирована о случаях отказа в обслуживании своих клиентов в других банках. Реализация возможностей, предоставляемых 550-П, лежит в общем русле специализированного инструментария  финансового мониторинга в ПрограмБанк.АБС.