Расходы россиян на обслуживание жилищных кредитов уменьшились

Россияне за последний год стали тратить меньшую часть своих доходов на обслуживание ипотечных кредитов . Если в начале 2016 года на обслуживание жилищных кредитов в среднем уходило 49% от зарплаты, то в I квартале 2017-го - уже 45%, сообщили "Известиям" в Банке России. Таким образом, отношение платежей по ипотеке к доходам заемщиков снизилось на 4 процентных пункта.

Такую тенденцию эксперты объясняют исключительно снижением ставок по ипотеке, ведь реальные доходы россиян в 2016-2017 годах продолжали снижаться, а средний размер ипотечного кредита даже показал небольшой рост. По данным Национального бюро кредитных историй, в мае 2017 года средний ипотечный кредит составлял 1,99 млн рублей, что на 4,2% больше, чем в мае прошлого года.

"Уменьшение ставки по ипотеке приводит к тому, что при примерно одинаковых размерах кредита и доходов начал планомерно снижаться PTI (Payment-to-income ratio). Нормальный уровень PTI в Европе - меньше 40%", - пояснил руководитель аналитического центра "Русипотека" Сергей Гордейко.

Российскую тенденцию, по его мнению, нужно расценивать как крайне положительную - в перспективе доля просрочки по ипотечным кредитам будет снижаться, не будет социальных дефолтов.

Индикатор PTI разрабатывается во исполнение поручения президента России о снижении долговой нагрузки на население. Также банки во внутренних расчетах используют и альтернативный показатель - DTI (debt-to-income), который отражает отношение совокупного основного долга заемщика к его совокупному доходу за определенный период - как правило, за год.

Например, для гражданина с ежемесячным доходом 40 тыс. рублей и ежемесячной выплатой по ипотеке 20 тыс. PTI составляет 50%. При этом DTI определяется как соотношение годового дохода (480 тыс.) и основного долга по кредиту (например, 2 млн по ипотеке). В этом примере DTI составит 417%. Такому гражданину при применении схемы с DTI ни один банк не выдаст нового кредита, потому что показатель DTI превышает 100%. Но применение PTI покажет, что уровень долговой нагрузки находится в приемлемом диапазоне.