ЦБ провел третий ежегодный замер индикаторов финансовой доступности

По итогам 2016 года в России сохраняется тенденция к уменьшению количества офисов финансовых организаций, о чем свидетельствуют данные замера индикаторов финансовой доступности, проведенного Банком России в 2017 году. При этом по результатам замера наблюдается устойчивый рост использования населением дистанционных финансовых услуг.

Статистика показывает, что количество действующих офисов кредитных организаций в 2016 году сократилось на 8,7% (в 2015 году — на 11,2%, в 2014 году — на 4,1%), говорится в сообщении регулятора. Уменьшилось и количество банкоматов кредитных организаций с функцией выдачи и/или приема наличных денег с использованием платежных карт (на 2,6%), а также количество банкоматов с функцией приема наличных денег без использования платежных карт (на 5,7%). Данная тенденция является общемировой, поскольку происходит постепенное замещение контактного обслуживания дистанционным, что приводит к снижению потребности в офисах, поясняет регулятор.

Так, в соответствии с результатами замеров, использование дистанционных финансовых услуг становится все более распространенным и в России. Доля взрослого населения, использующего дистанционный доступ к банковским счетам для перевода денежных средств (интернет-банкинг, мобильный банкинг), значительно увеличилась (с 23,7% в 2016 году до 31,5% в 2017 году). В частности, доля взрослого населения, использующего для перевода денежных средств мобильное устройство, выросла с 20,7% в 2016 году до 29,6% в 2017 году (в 2015 году данный показатель был равен 16,8%).

На 18,9% выросло количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли (услуг), а также количество могущих использоваться для проведения платежей счетов, открытых физическим лицам (на 5,3%), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (на 4,1%).

В связи с уменьшением количества точек присутствия кредитных организаций дополнительную значимость для малых городов и сельской местности, где проникновение дистанционных финансовых услуг пока не так велико, приобретает деятельность некредитных финансовых организаций, таких как кредитные кооперативы и МФО. Замер 2017 года показывает, что данный сегмент населения чаще пользуется займами в некредитных финансовых организациях (в том числе в МФО), чем население в целом по стране (6,9% и 5,7% соответственно). Кроме того, доля жителей этих типов населенных пунктов, имеющих банковские вклады, меньше (14,8%), чем в целом по России (19,6%). Также они чаще размещают средства в некредитных финансовых организациях: 2,4% в 2017 году против 1,4% в 2016 году (в целом по России эти показатели составляют 1,9% в 2017 году и 0,9% в 2016 году). "Поэтому деятельность Банка России по развитию пропорционального регулирования и надзора в сегменте НФО приобретает особое значение для обеспечения финансовой доступности", — подчеркивают в ЦБ.

В вопросе предоставления финансовых услуг населению отдаленных и малодоступных регионов может также оказаться полезной реализация концепции пропорционального регулирования кредитных организаций, рассуждают в Центробанке. Предполагается, что банкам с базовой лицензией будет проще достигать окупаемости при работе в небольших населенных пунктах, поскольку регуляторные требования к ним будут смягчены. В свою очередь стратегия развития Почта Банка подразумевает создание крупнейшей сети отделений в России, позволяющей обслуживать население, которое в настоящее время недостаточно охвачено банковскими услугами из-за отсутствия или удаленности точек обслуживания.

В ходе замера индикаторов финансовой доступности также проводится замер уровня удовлетворенности населения финансовыми продуктами и услугами. По его данным, за период с мая 2016 года по май 2017 года выросла доля взрослого населения, положительно оценивающего удовлетворенность кредитами (с 36,1% до 38,8%), добровольным страхованием жизни (с 13,9% до 16,7%). Эти показатели являются одними из ключевых, так как позволяют