"Эквифакс": из-за ужесточения требований банки отказывают в выдаче карточных займов более 70% клиентов

В 2017 году чаще прочих займов банки стали отказывать гражданам в выдаче кредитных карт. На 1 июля остались без одобрения 72,2% всех обработанных кредитных заявок на получение кредиток. По остальным видам кредитов доля отказов не превысила 54%, следует из данных бюро кредитных историй "Эквифакс".

Основными причинами для отклонения заявок становятся кредитная политика банков, высокая закредитованность граждан и качество их кредитной истории. Эксперты не ожидают сокращения сегмента кредитных карт, однако отмечают, что требования к заемщикам существенно выросли и вряд ли будут снижаться, сообщает портал Банки.ру , ссылаясь на "Известия". 

Исследование статистики отказов по кредитным заявкам проведено в России впервые. БКИ "Эквифакс" оценило долю отказов банков в выдаче гражданам розничных кредитов в общем объеме обработанных заявок на получение займов. В рамках исследования оценивались все сегменты розничного кредитования — от кредитных карт, займов наличными и в торговых точках до ипотечных и автоссуд. Согласно статистике, показатель отказа по кредитам наличными составил 47%. Из всех обработанных заявок на получение автокредитов 53,8% остались без одобрения, на получение ипотечных ссуд — 34,7%.

По словам гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, в 47,6% случаев банки отказывают в выдаче карт из-за своей кредитной политики, а в 22,3% случаев — из-за качества кредитной истории клиента.

Зампред правления СДМ-Банка Сергей Козлов считает, что ужесточение скоринговых моделей связано с анализом прошлых потерь или с прогнозами на будущее. Сейчас кредитные карты предлагаются вкладчикам и зарплатным клиентам банков, тогда как до кризиса 2014 года их могли получить все категории клиентов, кредитки даже рассылались по почте. В результате множество граждан выходило на просрочку и банкам пришлось пересмотреть свою кредитную политику.

Чаще всего она подразумевает, что кредитки уже не выдаются массовому сегменту заемщиков, которые могут с большей легкостью получить займ в торговой точке. Требования к уровню дохода и качеству кредитной истории по потребительским займам и кредитным картам находятся на одном уровне. При этом они гораздо выше, чем условия получения POS-кредита (займа непосредственно в торговой точке). Например, недопустимы повторяющиеся просрочки платежей по ранее взятым ссудам.

Ставки по потребкредитам ниже на 10 п. п. и находятся на уровне 15% годовых, но желающих получить кредитки больше. Лимит по картам — в среднем до 500 тыс. рублей. Обычно их берут граждане, которым нужны свободные деньги, а зарплатный график не позволяет купить то, что нужно здесь и сейчас. По картам предусмотрены бонусные программы (например, накопление миль, начисление процента на остаток или возврат денег с покупок), что также увеличивает их популярность. Потребительские займы предусматривают четкий график платежей по процентной ставке и высокую переплату по кредиту. Согласно статистике, за ними обращаются более сознательные клиенты, имеющие четкую цель, например рефинансирование ранее взятых ссуд или разовая крупная покупка. Соответственно, шанс на одобрение заявки в случае с потребкредитом выше. За залоговыми ссудами, когда машину и квартиру можно потерять при выходе на просрочку, клиенты также обращаются лишь при наличии четкой цели.

Тем не менее эксперты считают, что количество отказов по кредиткам не говорит о сворачивании карточного бизнеса. По данным аналитического центра НАФИ, по сравнению с прошлым годом количество выданных населению кредиток, напротив, выросло на 29,5% до 2,69 млн. Однако выдавать карты всем желающим, как раньше, российские банки уже не готовы.