​Власти разрабатывают новый способ повышения доступности ипотеки

Правительство, ЦБ и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) разрабатывают законопроект, который позволит банкам принимать в обеспечение ипотечных ценных бумаг права требования по договорам долевого участия в строительстве (ДДУ).

Когда банк выдает кредит на строящееся жилье, залогом могут выступать права требования заемщика к застройщику, поясняют юристы. Как сообщает портал Банки.ру , ссылаясь на "Ведомости" , такие кредиты приравниваются к ипотечным, но закон об ипотечных ценных бумагах не считает их обеспечением, поскольку риски банков по ним были выше, объясняет представитель АИЖК.

Ситуацию изменили поправки в закон о долевом строительстве, принятые летом, — создан аналог системы страхования вкладов: государство гарантирует либо завершение строительства, либо возврат денег гражданину — участнику ДДУ. Создан компенсационный фонд защиты дольщиков, куда каждый застройщик обязан перечислять 1,2% стоимости каждого ДДУ.

Теперь риск по кредитам под залог ДДУ будет низким, ипотечное покрытие с участием таких кредитов станет высокого качества, указывает представитель АИЖК и выражает надежду, что банки смогут быстрее рефинансировать кредиты, высвобождать ресурсы и увеличивать выдачу ипотеки. Кредиты под залог ДДУ и сейчас можно секьюритизировать — как неипотечные активы. Но президент Владимир Путин поручил за три года отказаться от долевого строительства.

Рынок ипотечной секьюритизации в России невелик — 60 млрд рублей с начала года, за то же время ипотеки выдано на 1,3 трлн рублей, сообщает АИЖК. Но инициативу банки считают полезной.

Так, законопроект позволит удлинить срок обращения ценных бумаг — до сопоставимого со сроком самих ипотечных кредитов. Это снизит процентный риск ипотечных банков, а значит, снизит и ставку ипотеки, считает представитель группы ВТБ, если, конечно, количество покупателей ипотечных ценных бумаг увеличится. Стоимость пассивов снизится, а в конечном итоге — и ставки ипотеки. Сейчас доля ипотечных кредитов группы ВТБ, обеспеченных правами требований по ДДУ, — 40—45%, а секьюритизировано будет до конца 2017 года не более 10%.