Ипотека с господдержкой "пошла" в регионах

Осторожный оптимизм

"По нашим осторожным прогнозам: программа госсубсидирования ипотеки успешна. В Новосибирске на сегодняшний день мы подходим к 1000 заявок на 1,5 млрд. рублей. Это довольно серьезные цифры, если масштабировать на результат прошлого года и объемы строительства", - заявил на пресс-конференции управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников .

"С момента старта акции, с 17 марта, мы перешли границу в 1000 заявок на сумму свыше 2,5 млрд. рублей. Это клиенты, заявки которых уже одобрены банком под данную программу", - констатировала директор управления по работе с партнерами Сибирского банка Сбербанка России Мария Ромчанова .

"У нас программа стартовала с 1 апреля и на сегодняшний день в нашем портфеле около 500 заявок. Много заявок находится на стадии регистрации договоров долевого участия. Особенно нас радует средний чек кредита в Новосибирске - 1,7 млн. рублей. Мы боялись, что суммы в рамках ипотеки с господдержкой будут минимальны: на уровне маткапитала и небольшой доплаты в 500-700 тысяч рублей", - добавила начальник отдела продаж розничных продуктов филиала Газпромбанка в Новосибирске Елена Бусова .

По оценкам участников конференции, востребованность программы подтверждает и большое количество участников.

Начальник сводного экономического управления Сибирского главного управления Банка России Евгений Хацкевич заявил, что ЦБ ожидает значительного стимулирующего эффекта от господдержки ипотеки. "По данным минфина РФ, заявки на участие в программе подали АИЖК и 38 кредитных организаций, из них 24 имеют на территории области филиалы и внутренние структурные подразделения и планируют принимать участие в программе. На наш взгляд, программа госстимулирования ипотеки будет способствовать повышению доступности инструмента, поможет развитию жилищного строительства", - добавил он.

По оценкам директора по развитию Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования (НОАИК, регоператор АИЖК – прим. Bankir . Ru ) Ирины Чешко , по итогам 1-го квартала спрос на ипотечные кредиты на вторичном рынке в регионе снизился более чем на 30%, на первичном рынке - на 13%. "Однако, как регоператор АИЖК, мы видим положительную динамику. Еще в феврале падение рынка составляло 70%, в марте ситуация скорректировалась", - констатировала она. Конкретные цифры по приему заявок и выдаче ипотеки с господдержкой Чешко не озвучила, отметив, что НОАИК приступила к реализации программы позже, чем банки.

В тоже время, по наблюдению Елены Бусовой, в банках начинает расти количество заявлений на реструктуризацию действующих ипотечных займов. "В 1-м квартале речь шла о десятках заявлений от физлиц. Для банка это тревожный сигнал, так как по нашим оценкам, мы только вошли в тяжелую ситуацию. Впрочем, у нас в банке просрочка по-прежнему держится на уровне 0,5-0,6%", - говорит банкир.

Евгений Хацкевич не считает ситуацию с просрочкой по ипотеке серьезной. Он отметил, что в регионе доля просрочки за два месяца 2015 года выросла незначительно с 1% до 1,2%. При этом в области было выдано 2190 кредитов на покупку жилья на 3 млрд. рублей. Средняя ставка составила 14% годовых.

"На мой взгляд, ипотека, в том виде в котором она сейчас принята, поставила все с ног на голову. Под нормальный залог - вторичку банки кредитуют под 16% годовых, а под рискованный актив – новостройки – под 12%. Как результат, на сегодняшний момент брать ипотеку на вторичное жилье – бессмысленно. Проще положить первоначальный взнос на счет в банке, снимать квартиру и потихоньку копить деньги", - комментирует ситуацию независимый аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев.

Застройщики отреагировали на госсубсидии по "первичке"

Банкиры отметили, что большой интерес к ипотеке с господдержкой сегодня проявляют и застройщики. По словам Марии Ромчановой, на текущий момент Сбербанк аккредитовал 92% объектов недвижимости, которые зарегистрированы в Новосибирской области. "Это объекты ведущих застройщиков-партнеров банка на рынке ипотеки. Мы ежедневно мониторим ситуацию по возводимым в регионе объектам, чтобы при достижении ими требований, подходящих под аккредитацию, оперативно присваивать домам этот статус. Потом в постоянном режиме мониторим сроки их строительства. Это является определенной гарантией для заемщика, что дом будет возведен в срок и он получит предмет ипотеки", - заявила она.

"Мы также активно проводим работу по аккредитации объектов. С ведением в действие программы госсубсидирования ипотеки, головной офис пересмотрел принципы работы с застройщиками. Теперь для наиболее надежных компаний мы можем проводить аккредитацию на нулевом цикле объекта, что позволяет обеспечить заемщикам более выгодные условия приобретения квартир", - отметила Елена Бусова.

Сергей Николаев предостерег банкиров, посоветовав им не увлекаться аккредитацией застройщиков. "По моим оценкам, надежными в регионе можно считать не более 60 компаний. Плюс, не забывайте, что наша область никак не может выйти из списка регионов-лидеров по числу обманутых дольщиков", - уточнил он.

По словам директора по маркетингу и продажам компании "Сибакадемстрой" Динара Зарипова , в начале года рынок сжался на 30%, но застройщики, которые системно формируют свой бизнес, в меньшей степени почувствовали отсутствие ипотеки. "У нас в сделках ее доля в феврале составляла 37%, сейчас за счет госпрограммы выросла до 57%. Благодаря соглашению, заключенному с рядом банков, мы предлагаем клиентам ипотеку под 11% годовых. На мой взгляд, на строительном рынке ничего фатального не происходит. Он жив, кризис пройден и банки компетентно подходят к отбору застройщиков", - уверен Зарипов.

По оценкам Николаева, падение продаж в регионе ощутили около 15% компаний-застройщиков.

"В этом году за 1-й квартал в регионе введено в эксплуатацию на 86% жилья больше, чем в прошлом году. Но, это не результат 2015 года. Просто ряд компаний в 4-м квартале 2014 попридержали сдачу объектов. При этом объем работ по сегменту "строительство" в регионе падает третий год подряд и в первом квартале 2015 года снизился на 25%, - напомнил Сергей Николаев. – Еще любопытные цифры: в 1-м квартале в Новосибирской области было начато наибольшее количество новых строек - 66 домов, но количество договоров долевого участия снизилось на 12%, хотя объемы продаж остались те же".

Эксперт также отметил, что в 2009 году, в пик прошлого кризиса, в регионе было не продано около 8 тыс. квартир в уже сданных домах. Сейчас в несданных объектах уже реализовано порядка 40-45 тыс. квартир. "Не исключаю, что проблема будет усугубляться. Ставка около 12% по госпрограмме – тоже не сахар, а если возникнет ситуация, что заемщик не сможет платить или сложности со строительством дома возникнут у застройщика, то банки могут остаться с квартирами по которым есть залог в 20-30% и все", - рассуждает он.

Банкиры заявили, что понимают деликатность ситуации и очень жестко подходят как к оценке партнеров-застройщиков, так и клиентов.

Несмотря на озвученные проблемы Сергей Николаев заявил, что ипотека с господдержкой дает карт-бланш для застройщиков, так как от рынка отсекаются спекулянты, а значит, деньги пойдут напрямую компаниям, повысится спрос на новостройки, а правительство России получит деньги в виде налогов так как строительный сектор является мультипликатором для многих сегментов рынка. Эксперт не исключил, что в перспективе правительство России увеличит первоначально анонсированную сумму на поддержку ипотеки на первичном рынке (20 млрд. руб.).

Представители кредитных организаций дать прогноз по предоставлению кредитов в рамках программы господдержки отказались, отметив, что для анализа ситуации прошло слишком мало времени, и оценки с вероятностью исполнения около 70% можно будет давать только в июле. "В целом по году мы ожидаем снижения ипотечных продаж на всех видах жилищного кредитования. Если сравнивать 1-й квартал 2015 с аналогичным периодом 2014 года, то падение составило 54%. После запуска программы господдержки, по нашим оценкам, ситуация будет сглаживаться и падение может составить около 30%", - полагает Станислав Могильников.

В прошлом году, по данным банковской отчетности, заемщики Новосибирской области получили в банках 28876 ипотечных кредитов на 43 млрд. рублей. По этому показателю регион находился на восьмом месте в стране и на втором в Сибирском федеральном округе. На рынке ипотеки в области работало 72 банка.

Новосибирск.