ЦБ облегчил доступ к пенсионным деньгам для банков под западными санкциями

Банк России внес дополнение в рейтинговые требования для кредитных организаций, которые могут принимать пенсионные накопления и средства военной ипотеки. В частности, понижен "проходной порог" для банков, попавших под западные санкции, следует из опубликованного накануне решения совета директоров ЦБ .

Напомним, Центробанк положением № 451-П от 25 декабря 2014 года, вступившим в силу с 9 февраля 2015-го, среди прочего установил дополнительные требования к кредитным организациям, которые могут принимать от негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний и брокеров средства пенсионных накоплений, а также от УК и брокеров — средства военной ипотеки. В то же время регулятор предоставил ряд дополнительных возможностей по инвестированию этих средств, в том числе разрешил размещать их в субординированные депозиты.

Согласно положению № 451-П, кредитные организации, в которых могут быть размещены пенсионные накопления и средства военной ипотеки, должны обладать генеральной рецензией ЦБ на осуществление банковских операций, не иметь запрета регулятора на привлечение средств физлиц, а также обладать собственными средствами (капиталом) в размере не менее 5 млрд рублей. Отбор ведется и по уровню рейтингов, однако регулятор не стал конкретизировать эти требования непосредственно в 451-П — минимально допустимый уровень устанавливает теперь отдельно совет директоров Банка России. В конце февраля требования были выложены на сайте ЦБ.

Решение совета директоров ЦБ от 23 апреля в целом дублирует февральские требования к рейтингам. Напомним: уровень рейтинга долгосрочной кредитоспособности кредитной организации, в которой размещаются средства пенсионных накоплений или накопления для жилищного обеспечения военнослужащих , по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings, Standard & Poor's и Moody's Investors Service должен быть не ниже суверенного рейтинга России в соответствующей валюте, присвоенного соответствующим рейтинговым агентством, минус две ступени, а до 1 мая 2015 года рейтинг банка, на счете в котором размещены такие средства, может быть на три ступени ниже суверенного. Если средства пенсионных накоплений и военной ипотеки были размещены на депозит в банке до вступления в силу 451-П , рейтинг этого банка также может быть на три ступени ниже суверенного. При размещении средств пенсионных накоплений и военной ипотеки в субординированные депозиты рейтинг долгосрочной кредитоспособности банка должен быть не ниже "BBB+" по классификации Fitch и S&P и не ниже "Baa1" по классификации Moody's.

Отметим, что Центробанк прописывает и требования к рейтингам ценных бумаг (или их эмитентов), в которые НПФ могут инвестировать средства пенсионных накоплений, — они также не изменились по сравнению с февральской редакцией.

Апрельское уточнение касается банков, чьи рейтинги долгосрочной кредитоспособности были отозваны из-за иностранных санкций, в том числе запрещающих международным агентствам вести с ними дела. В феврале совет директоров ЦБ постановил, что в этом случае для целей положения № 451-П используется рейтинг кредитной организации по состоянию на 1 марта 2014 года. В апреле ЦБ добавляет: "или в целях применения пункта 2.1.3 положения (дополнительные требования к кредитным организациям, в которых могут быть размещены пенсионные накопления и средства военной ипотеки. — Прим. ред.) уровень рейтинга долгосрочной кредитоспособности такой кредитной организации должен составлять не менее "А+" по национальной шкале по классификации рейтингового агентства "Эксперт РА".

РБК в материале на эту тему приводит аргументацию в пользу того, что поправка могла быть внесена ради банка "Россия" и СМП Банка.

Уточним, что, действительно, оба они присутствовали в предварительном перечне банков, допущенных к средствам пенсионных накоплений (список из 95 банков появился в феврале до установления советом директоров ЦБ требований к рейтингам и, соответственно, эти требования не учитывал), а в новом, мартовском списке из 33 банков, составленном с учетом рейтинговых требований, "России" и СМП уже не оказалось.

Требованиям к рейтингам от "Эксперт РА" (сейчас агентство, к слову, все активнее использует бренд RAEX) оба банка соответствуют. Так, у столичного СМП Банка как раз действует рейтинг "А+" (второй подуровень) со "стабильным" прогнозом. Рейтинг был присвоен в июле 2014 года.

Попав в "разрешенный" список, СМП рассмотрит новую возможность, выяснило РБК через пресс-службу банка.

У петербургского банка "Россия" рейтинг еще лучше — "А++", это наивысший уровень в шкале RAEX. В конце 2013 года агентство повысило рейтинг "России" до указанного уровня (с "А+"), а в конце января 2015-го подтвердило со "стабильным" прогнозом.

Но в RAEX напоминают, что "разместить деньги смогут не все банки, получившие доступ: нужно будет еще выиграть конкурс". Гендиректор НПФ Сбербанка Галина Морозова также отмечает, что одних формальных критериев, в том числе рейтинга, недостаточно, чтобы принять решение о размещении в банке пенсионных накоплений. "Если даже у банка высокий рейтинг, то НПФ все равно будет оценивать его бизнес: доходы, обязательства, валюту баланса, кредитный портфель", — приводит слова Морозовой РБК.