Осложнения в экономике проходят в штатном режиме

24 апреля в краснодарском ресторане "Акварели" состоялся пресс-ланч представителей ВТБ24, организованный агентством “РБК-Юг”. Выступили начальник управления маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков и управляющий филиалом ВТБ24 в Краснодаре Виктор Тусиков .

Первым слово взял Дмитрий Лепетиков. Он отметил, что взгляд ВТБ24 на ситуацию рынка кредитования оказался оптимистичнее, чем тот, что на днях озвучило Южное ГУ ЦБ РФ, и даже немного лучше тех прогнозов, которые банк давал в конце прошлого года. "Подводя итоги первого квартала, которые многими воспринимаются как не очень хорошие, на самом деле оказались лучше, чем мы думали", - отметил Лепетиков. Прошлый год оказался тяжелым для экономики в целом и финансового сектора в частности. На последнем, прежде всего, отразились два ключевых показателя – это инфляция и курс рубля. Тем не менее, сейчас наблюдается укрепление национальной валюты. Для ВТБ24, как и любого другого розничного банка, важны параметры дохода населения. В последние годы доходы населения превышали уровень роста цен, соответственно, была возможность больше сберегать и кредитоваться. Однако в прошлом году доходы россиян сократились. В итоге их рост оказался меньше роста инфляции. Банк прогнозирует, что до конца года эта тенденция сохранится. К тому же продолжится ухудшение оборота розничной торговли. По словам аналитика, отрицательная динамика кредитного портфеля физических лиц в текущем году – это совершенно нормальное явление, вызванное объективными экономическими причинами. "На сегодняшний день экономика не порождает столько товаров и услуг, чтобы обеспечить увеличение спроса на кредиты. Поэтому мы понимаем, что в этом году нам придется работать на сжавшемся рынке", - отметил Дмитрий Лепетиков. Несмотря на это, банковская система остается локомотивом развития российской экономики. Российские банки в прошлом году прошли очень важный рубеж – это 100% ВВП. То есть, активы банков уже превысили объем ВВП РФ. "Международными экспертами это считается признаком зрелости банковской системы", - подчеркнул представитель банка ВТБ24. По его словам, вероятно, что в ближайшее время экономику ждет стагнация и сокращение, тоже самое будет и с банковской системой, но при этом, несмотря на все сложности, она будет увеличивать свою долю в экономике. Эксперт полагает, что ее рост в большинстве своем произойдет за счет корпоративного кредитования. Однако, пока еще сохраняются позитивные темпы роста и в кредитовании физических лиц.

Банкир отметил важность объема привлеченных средств населения. На сегодняшний день для российских банков они являются, возможно, самым главным средством пассивов. Это связанно с осложнениями на международном рынке из-за санкционной политики.

Согласно статистике, в первом квартале по депозитам портфель, даже с учетом переоценки, вырос на 6%, а без ее учета так и вовсе на 15%. Было отмечено, что Краснодарский край более сберегательный регион, в отличие от того же Ростова-на-Дону, где население активнее занимает, нежели вкладывает.

В ходе выступления представитель кредитной организации сообщил, что закредитованность населения страны имеет свои резервы. Согласно статистике, жители России тратят около 20% от своего дохода на обслуживание банковских обязательств. Ранее ежегодно этот показатель поднимался на 2-3%, но в прошлом году практически не претерпел изменений, что говорит о том, что достигнута некая насыщенность, и граждане стали более ответственно относится к своим обязательствам перед банком. "Да, конечно, это средний показатель. У нас есть семьи, где и 50%, и 60% доходов приходится тратить на обслуживание долгов, что, безусловно, очень много", - отметил Лепетиков. По его мнению, приемлемым показателем можно считать 20 – 40% от дохода.

Спикер указал на низкий спрос кредитных карт. Всего 25% людей старше 18 лет имеют кредитную карту. Хотя бонусы и преимущества использования этого банковского продукта весьма велики, население пока этого не осознает.

Гораздо менее позитивные ожидания были озвучены по рынку автокредитования. Тут проблема и на самом рынке, и к тому же играет роль тот факт, что те, кто планировали приобрести автомобиль в первой половине 2015 года, в силу известных обстоятельств купили его в конце 2014 года. По прогнозам аналитика, рынок автокредитов, как и его объемы, в этом году будут снижаться.

Также было отмечено, что положительно на ипотечном кредитовании сказалась программа государственной поддержки. Как только она была запущена, порядка 40% заявок на ипотеку были именно в рамках господдержки. ВТБ24 взял неформальное обязательство - выдать порядка 100 млрд рублей на ипотеку по программе господдержки. "Я думаю, что мы эти обязательства выполним, причем, скорее всего еще до истечения года, и, возможно, будет обсуждаться вопрос о каком-либо увеличении или продлении данной госпрограммы", - сказал банкир. Благодаря ей ВТБ24 ожидает положительный рост ипотечного портфеля.

В своем докладе аналитик поделился прогнозами. Согласно им, ожидается, что ключевая ставка ЦБ к концу года снизится до 10%, а может и более. Отвечая на вопрос Bankir.Ru, о том снизит ли ЦБ РФ ставку уже на ближайшем заседании, Дмитрий Лепетиков предположил, что на это есть все основания, и весьма вероятно снижение на один или даже два процентных пункта. Соответственно, аналогично ключевой ставки будут снижаться и ставки по депозитам, а вслед за этим, спустя некоторое время, и по кредитным продуктам, особенно тем, где риски не очень высоки.

В конце выступления Лепетиков привел рейтинг по регионам, согласно которому, Краснодарский край шестой по объемам привлеченных средств и одиннадцатый по кредитным займам.

Далее слово взял управляющий филиалом ВТБ24 в Краснодаре Виктор Тусиков.

Говоря об экономике региона, банкир в очередной раз подчеркнул, что кризис на Кубани традиционно проходит мягче, чем в целом по стране. Согласно приведенным данным, в первом квартале наблюдалось падение кредитного портфеля автокредитования на 7%. Ипотека, с учетом господдержки, сократилась на 2%, кредитные карты - на 106%, потребительские кредиты - на 5%, а малый бизнес - всего на 1%. В целом падение розничного кредитного портфеля составило 3%. Стоит заметить, что это именно те показатели, которые ранее прогнозировались специалистами банка.

Представитель ВТБ24 отметил, что средства физических лиц выросли на 4%. Многие банковские продукты в динамике тоже дают положительный результат, что позволяет рассчитывать на компенсирование трехпроцентного снижения кредитного портфеля и более положительные тенденции на фоне банков из других регионов России. Директор филиала считает, что важную роль в этом должен сыграть большой объем малого бизнеса. Сегодня в ВТБ24 реально заработала программа поддержки на инвестиционную составляющую малого бизнеса. Выделенные деньги доведены до регионов и уже выдаются кредитной организацией. Согласно требованиям, для инвестиционных проектов сумма займа должна быть не менее 30 млн рублей. "Любая господдержка по ипотеке или автокредитам должна быть подкреплена реальными доходами населения", - подчеркивает банкир. По ожиданиям банка, когда в полной мере заработает поддержка малого бизнеса, тогда и в большей степени активизируются продажи кредитных продуктов.

Отвечая на вопрос Bankir.Ru, планируются ли сокращения штата, Тусиков отметил, что в этом плане ситуация стабильна, и сотрудникам не стоит переживать по этому поводу. Как раз наоборот, в структуре ВТБ24 много ценных и высоко-квалифицированных кадров, которыми банк дорожит.

Краснодар.