Мошенники усложнили схемы обналичивания

В России снижается объем обналичивания денежных средств, но появляются новые более сложные способы. Серьезный риск Росфинмониторинг и ЦБ видят в использовании для этих целей корпоративных банковских карт, число которых постоянно растет. пишет "Коммерсант".

Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин на встрече ЦБ с финансистами в Бору 1 февраля сообщил о падении объемов обналичивания денежных средств в 2017 году более чем в 1,5 раза, до 324 млрд рублей. Подтвердила позитивную динамику и заместитель руководителя Росфинмониторинга Галина Бобрышева. В то же время она отметила, что "на первый план выходят наиболее сложные с точки зрения выявления схемы с использованием корпоративных карт". Скобелкин добавил, что активизировалось использования для проведения сомнительных сделок операций малого и микробизнеса.

В ЦБ уверяют, что делают все для решения проблемы. Однако выпущенные прошлым летом рекомендации ЦБ для банков, направленные на снижение рисков использования этого инструмента, пока недостаточно эффективны. В Рофинмониторинге считают, что для решения проблемы необходимы более действенные меры. Бобрышева порекомендовала банкам "контролировать количество карт на одно юрлицо" и при установлении лимитов на снятие наличных исходить из риск-ориентированного подхода.

Банковское сообщество признает рост обналичивания денежных средств через корпоративные карты, но считает, что бороться с этим явлением следует иначе.

"Росту обналички через корпоративные карты способствуют два фактора: фактически перекрытый канал проведения таких операций через карты физлиц и активные продажи карт самими банками, — отмечает сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин. — Такие карты приносят неплохой комиссионный доход, для банков они локомотивный продукт, который активно продвигается". Но увеличивать продажи без оглядки на риски нельзя, уверен предправления банка топ-50.

По словам заместителя руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" Александра Наумова, решить проблему обнала с корпоративных карт могло бы указание ЦБ с разрешением переводить средства компании на личные карты подотчетным сотрудникам при запрете снятия наличных с карт самой компании. "У банков отработан механизм выявления операций по обналу по картам физлиц, по корпоративным — выявить такие операции затруднительно", — поясняет он.

Впрочем, любые запреты бьют не только по злоумышленникам, но и по добросовестным клиентам. Компании ждут ясности от ЦБ и Росфинмониторинга.