Розничное кредитование: выживать, зарабатывать, расти

Спикеры – в основном крупные российские банки – обсуждали, как строить розничное кредитование в ситуации снижения процентной маржи. Ситуацию обостряет активное рефинансирование ранее выданных кредитов. При этом розничное кредитование активно развивается. Конференция показала, что лидерам рынка удается в этой ситуации не только выживать и зарабатывать, но и развиваться. Одна из возможных стратегий – наращивание доли комиссионных доходов банка. Ярким примером на конференции было выступление Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), который довел долю комиссионных доходов до 80%. Как правило, такой высокий уровень непроцентных доходов связан с уникальными компетенциями и технологиями банка. Для УБРиР это, в частности, эффективный процесс взыскания. За три года NPL в банке снизился с 17,5 до 3%. Кроме этого, качество процессов взыскания позволяет банку зарабатывать, покупая у других банков просроченную задолженность. Пример другой уникальной компетенции – Дельта-кредит, наладивший технологию комплексного b2b-взаимодействия с оценщиками недвижимости при ипотечном кредитовании. Это позволило не только увеличить долю автоматически принимаемых решений на 15%, но и продавать доступ к данному сервису другим банкам. Бинбанк, представивший на конференции свою модель цифрового управления взысканием, также добился существенного снижения уровня кредитного риска. Принципы банка — машинное обучение и инкрементальные изменения. В Бинбанке ведется постоянное сравнение текущих и конкурирующих сценариев взыскания (в финансовом выражении). База данных по сбору задолженности нарабатывается быстро и инкрементальные изменения позволяют постоянно оптимизировать бизнес-процессы сбора задолженности, адаптируя их под рыночную ситуацию. Компания "ПрограмБанк" предлагает пакет решений для кредитования на платформе ПрограмБанк.ФронтОфис . Одним из наиболее востребованных решений являются "Кредитная фабрика" и ПрограмБанк.Взыскание (фабрика по сбору просроченной задолженности). ПрограмБанк.ФронтОфис обеспечивает совместную работу всех специалистов банка для достижения стратегических задач: роста кредитного портфеля и повышения его качества, снижения срока рассмотрения заявок, снижение доли безнадежных долгов. Предлагаемые ПрограмБанком технологии позволяют постепенно наращивать список решаемых задач – от учета и формализации бизнес-процессов сотрудников, через роботизацию отдельных операций (сбор информации от внешних сервисов, информирование заемщиков) к глобальной роботизации кредитных бизнес-процессов. Система "ПрограмБанк.ФронтОфис" оптимальна для тех банков, которые находятся в начале пути по созданию современных технологий обслуживания клиентов, но при этом ставят перед собой амбициозные рыночные и технологические цели.

Справочная информация Компания "ПрограмБанк"  является основателем рынка банковской автоматизации и работает на этом рынке уже 28 лет. Среди решений компании — полная линейка программных продуктов для банков —  ПрограмБанк.ФронтОфис ,  ПрограмБанк.АБС и  ПрограмБанк.БизнесАнализ , системы для инвестиционных компаний —  Програмбанк.Инвест , страхового рынка — ПрограмБанк.Страхование , и микрофинансового рынка —  ПрограмБанк.КредитМикро . Согласно рейтингу российских поставщиков банковского программного обеспечения —  IBS Sales League Table  — компания "ПрограмБанк" стабильно входит в перечень лучших поставщиков банковского ПО в России. "ПрограмБанк" также стал победителем  Национальной Банковской Премии  в номинации "За профессиональное обслуживание Интегрированной банковской системы". Среди клиентов : Банк ВТБ, НКЦ (Центральный контрагент группы "Московская Биржа"), СПАО "Ингосстрах", МФО "МигКредит", Югорская региональная микрофинансовая организация, Агентство по страхованию вкладов, ВТБ Капитал, Ренессанс Капитал, НКО "Яндекс-Деньги", а также сотни других, самых разных финансовых учреждений России.