Гроза подозрительных капиталов

Банк России, Росфинмониторинг, МВД и ФТС объединяют усилия для борьбы с отмыванием преступных доходов и выводом средств за границу.

В Москве состоялась 13-я ежегодная международная конференция "Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Мероприятие было организовано Ассоциацией российских банков. О результатах 2014 года, изменениях законодательства, вопросах идентификации клиентов, усилении электронного документооборота, "творчестве" преступных групп и совершенствовании комплаенс-контроля в кредитных организациях рассказали ведущие эксперты рынка.

Когда мы едины, мы должны быть осторожны

В начале конференции президент Ассоциации российских банков ГарегинТосунян подчеркнул важность выстраивания культуры отношений в обществе между участниками рынка и регулятором для достижения большей эффективности. "Чем больше доверия, диалога, тем больше, в конечно итоге, выигрываем мы все", - констатировал эксперт. По его мнению, Центробанк России и служба Росфинмониторинга – это весьма эффективные структуры государственного управления. Их совместными действиями в союзе с МВД можно преодолеть проблемы, выявляемые в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Но главное здесь "не переборщить", убежден глава АРБ. Он напомнил, что наиболее частой причиной для отзыва лицензий у банков является не соблюдение кредитными организациями требований 115-ФЗ "О противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма" . Эксперт призвал все ответственные ведомства скрупулёзно проверять серьезность проблем и основания, которые могут стать поводом для отзыва лицензии. Следует быть очень аккуратными, поскольку главная задача для всех – это обеспечивать стабильность банковской системы. Если в кредитном учреждении выявлены какие-то криминальные проявления, то следует выкорчевывать соответствующие преступные группы, но сам банк стремится сохранить. Деликатность в таких вопросах должна быть на высочайшем уровне, ведь у каждого банка десятки, а то и сотни тысяч клиентов. Но пока практика иная. "Слишком большой масштаб отозванных лицензий и слишком небольшое количество санаций", - пояснил эксперт. У участников рынка бывают ошибки, но все заинтересованы в том, что национальная экономика развивалась.

Статс-секретарь – заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Павел Ливадный в своем выступлении констатировал, что основным элементом международной и национальной финансовой системы являются банки. По данным Центробанка России на начало 2015 года, в нашей стране ведут свою деятельность более 800 кредитно-финансовых учреждений. Согласно статистике на 1 апреля текущего года, их активы составляют более 77 трлн. рублей. Банковский сектор показал рост и положительную динамику, несмотря на ряд сложностей экономического характера, среди которых эксперт особенно отметил введение санкций. Денежные активы российских банков имеют огромное значение для развития национальной экономики: с этим никто не спорит. Главной задачей работы регуляторов является обеспечение чистоты финансовых потоков. Банк России и Росфинмониторинг проводят совместную работу по оздоровлению и повышению прозрачности всей финансовой системы. К настоящему моменту уже удалось качественно санировать банковский сектор, при этом работа ведется достаточно аккуратно. После выведения с рынка кредитных организаций, "засорявших финансовую систему", добросовестные банки почувствовали положительный эффект для своего бизнеса от таких действий регулятора.

Риски классические, санкции и амнистия

Особую роль в работе Росфинмониторинга играет центр оценки рисков по ПОД/ФТ. За истекший год центр посетили все значимые государственные деятели и большое количество зарубежные делегаций. Его преимуществом является предоставление оперативной информации о финансовых операциях, которую Росфинмониториг получает от Центробанка. Этот центр является важным ресурсом по оценке экономического развития в рамках всей страны. Одной из важнейших функций новой структуры является аудит социальной напряженности и экономического состояния того или иного региона или крупного банка. Внедрение подобного реального механизма управления и оптимизации государственных ресурсов способствует снятию административных барьеров.

Для банков существует два вида возможных рисков в области ПОД/ФТ. Первый из них связан с деятельностью клиентов, производящих сомнительные операции, в числе которых операции со странами из санкционных списков, офшорными юрисдикциями, взаимодействие с организациями, подозреваемыми в экстремисткой деятельности и т.д. Для снижения этого риска уже реализуется совместный проект Росфинмониторинга, Налоговой службы, Банка России и АРБ по созданию базы недобросовестных клиентов. Второй вид рисков связан с самими банками, которые не соблюдают требования российского законодательства и нормативы регулятора. Подобное поведение недопустимо и строго наказывается надзорным органом. Так, в 2014 году было отозвано 86 лицензий у кредитных организаций, из них 35 случаев связано с нарушением норм ПОД/ФТ. Благодаря своевременным действиям профильных ведомств, был снижен квартальный порог сомнительных сделок с 5 до 3 млрд. рублей, а также доля подозрительных операций дебетового оборота по счетам клиентов с 5% до 4%. Эксперт подчеркнул, что отзыв лицензий не является самоцелью. Главный показатель здесь – это то, насколько качественно улучшился объем операций в банковском секторе, насколько состоявшийся отзыв лицензий послужил отрицательным примером, который позволил повысить уровень управления внутри кредитных организаций.

"Риск, который действует сейчас – это пристальное внимание к российским клиентам со стороны зарубежных банков, в том числе под влиянием, а может быть и под предлогом санкций, - продолжил эксперт. – Мы знаем, что российские клиенты подвержены достаточно жесткому прессингу в нетипичных форматах, причем компетентные власти зарубежных государств отмечали, что якобы ведется стандартная работа с клиентами. На самом деле, мы понимаем, что это не так".

Банки достаточно активно предоставляют информацию в Росфинмониторинг: в 2014 году они рассказали о сомнительных сделках на сумму в $100 млрд.

В ходе конференции Павел Ливадный заявил, что непризнание западными странами амнистии капитала, проводимой в России, исключено: у FATF (межправительственной группы разработки мер борьбы с отмыванием денег – от англ. "Financial Action Task Forceon Money Laundering" —прим.ред.) по этой теме нет претензий к нашему законодательству.

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Прозрачность – страшная сила

Заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин подчеркнул, что банковское сообщество очень серьезно реагирует на требования по обеспечению прозрачности, что особенно заметно в последние 1,5 года. За это время количество банков с высокой степенью вовлеченности в сомнительные операции снизилось в 7 раз, а объем таких операций снизился в 3 раза с $27 млрд. до $9 млрд. Вместе с тем, "вопросы антиотмывочной политики" сохраняют свою актуальность для дальнейшего оздоровления всей банковской системы. В последнее время возможности банковского сектора активно используются государством для контроля за организациями, которые имеют стратегическое значение для безопасности страны. Благодаря изменениям в законодательстве, российские банки получили право отказать клиенту в оформлении паспорта сделки по торговым контрактам при наличии оснований предполагать, что операция носит противозаконный характер. Одна из жестких рекомендаций FATF касается прямой ответственности должностных лиц-сотрудников кредитных организаций за проведение сомнительных операций. По этому вопросу сейчас продолжается работа.

Схемы операций, направленных на вывод денежных средств из России, постоянно модифицируются, усложняются. Методические рекомендации или письма от регулятора позволяют кредитным организациям своевременно сконцентрировать внимание на новых методах, применяемых криминальными группами. Серьезная проблема последнего времени – активизация схемы вывода средств за рубеж по внешнеторговым контрактам через специальные экономические зоны, прежде всего, через Калининград. Здесь проводится соответствующая работа. С 5 мая 2015 года Федеральная таможенная служба (ФТС) начнет отправлять банкам в электронном виде сведения о декларациях, чтобы можно было отслеживать существенное завышение стоимости товаров, которое является одним из распространенных форм правонарушений.

Банк России проводит оценку кредитных организаций по степени вовлеченности в сомнительные операции в оперативном режиме. К банку, находящемуся в зоне риска, принимаются меры профилактического характера. Эксперт заметил, что часто недобросовестные участники финансового рынка пытаются "растворится" в крупнейших банках страны.

Начальник главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД России Дмитрий Катков констатировал, что неблагоприятная атмосфера в банковском секторе усиливает риски и увеличивает социальную напряженность. Финансовая сфера остается в фокусе внимания со стороны криминальных структур экономической направленности. Координирующую роль для усиления мер ПОД/ФТ играет Межведомственная рабочая группа по противодействию незаконным финансовым операциям, которую возглавляет помощник президента России Евгений Школов . По данным Дмитрия Каткова, органами МВД в 2014 году было выявлено 30,5 тыс. преступлений, совершенных в финансово-кредитной сфере. Окончены расследования и направлены в суд уголовные дела по 8,5тыс. преступлений. Выявленный ущерб по завершенным уголовным делам составил более 53 млрд. рублей. Обеспеченно возмещение ущерба на сумму порядка 22 млрд. рублей. К уголовной ответственности с вынесением обвинения привлечено 3 900 человек, но эксперт пояснил, что речь идет о всем спектре финансовых преступлений, включающих мошенничество, хищение средств со счетов в разных формах и т.д.

Анализ происходящих процессов показывает стремление криминалитета заниматься легализацией преступных доходов либо внутри страны, либо с помощью выведения их за пределы России при использовании сложных схем, в которых не редко участвуют бывшие, а иногда и действующие сотрудники финансово-кредитных структур. В результате мероприятий, осуществлённых правоохранительными органами, на территории России выявлено за 2014 год 774 факта легализации доходов, полученных преступным путем. Окончено расследование 618 преступлений, 531 дело направлено в суд. К уголовной ответственности привлечено 448 человек. Сумма установленных легализованных денежных средств составила более 1 млрд. 800 млн. рублей. По уголовным делам арестовано или изъято порядка 600 млн. рублей. Пресечена незаконная банковская деятельность 110 структур.

Идентификация для госструктур и новый объем работы для ЦБ

Начальник управления комплаенс Сбербанка России Лариса Заломихина рассказала, что недобросовестные клиенты пытаются действовать через крупный банк, поскольку уверены, что смогут "затеряться" и совершить преступление. Однако в Сбербанке постоянно ведется работа по ПОД/ФТ. Эксперт уверена, что необходимо совершенствовать не только системы пост-контроля, но и "анализировать клиента на входе". При этом важно, чтобы представители бизнеса не страдали от мер, направленных на борьбу с преступниками. Лариса Заломихина предложила внести изменения в законодательство, благодаря которым наличие электронной цифровой подписи будет избавлять представителей малого и среднего бизнеса от необходимости визита в банк при открытии счетов. К настоящему моменту уже создан институт удостоверяющих центров, которые занимаются выдачей сертификатов электронной цифровой подписи (ЭЦП). Она все равно необходима, чтобы получить доступ к государственным сервисам, так что клиенты по той или иной причине все равно посетят такой центр. Одновременно с идентификацией клиента по ЭЦП банк должен получать информацию о нем в ЕГРЮЛ/ЕГРИП и из регистрационных документов. По данным эксперта, соответствующий нормативный акт по электронному документообороту готовится в Федеральной налоговой службе.

Заместитель начальника управления торговых ограничений валютного и экспортного контроля ФТС России Елена Ладожина заявила, что ПОД/ФТ и валютный контроль – это две стороны одной медали. Большая часть сомнительных операций маскируется под видом внешнеторговой деятельности. Завышенная цена в декларации на импорт через особые экономические зоны, в частности, через Калининград, должна стать предметом подозрений для финансовых организаций. С 5 мая 2015 года ФТС начнет передавать Банку России в электронном виде сведения о таможенных декларациях с явно завышенной стоимостью товаров.

После небольшого перерыва, эксперты продолжили обсуждать практические вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ, готовности к внедрению FATCA, вопросы банковского комплаенса, связанные с выявлением бенефициаров и возможности автоматизации российского мониторинга сомнительных сделок.

Москва.