Банкиры просят ЦБ смягчить регулирование в отношении ссуд до 5 млн рублей для МСП

Ассоциация российских банков (АРБ) направила в ЦБ письмо с предложением внести в нормативные документы положения, упрощающие и удешевляющие выдачу и мониторинг банками микрокредитов (до 5 млн рублей) малым и средним предприятиям (МСП). Издержки банков на выдачу и обслуживание небольших кредитов приводят к формированию запретительной ставки для заемщиков, пишет "Коммерсант".

В АРБ предлагают предусмотреть упрощенный порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности субъекта МСП, отказ от сбора квартальной финотчетности компаний, доступ кредиторов с разрешения заемщика к базам госорганов (ФНС, ПФР).

Как следует из письма ассоциации, специфика российского МСП заключается в превалировании микропредприятий — 95,4% от общего числа, которые испытывают острый дефицит в средствах. При этом микропредприятия не имеют возможности представлять банкам качественно подготовленные документы для получения финансирования.

"Затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита в соответствии с действующими требованиями в большинстве случаев формируют запретительную ставку для данной категории заемщиков", — указывает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев.

По данным ассоциации, ставка на краткосрочные оборотные средства для МСП может достигать 40%, по кредитам на срок от шести до 12 месяцев — 20–25%, от года — 15–18%, от трех лет — 12–14% годовых. "Сейчас эффективные кредитные ставки (ставка, уменьшенная на инфляцию) на долгосрочные кредиты находятся в районе 10% годовых, что неподъемно для бизнеса, — указывает Мехтиев. — Чтобы быть комфортной, эффективная ставка должна находиться на уровне 2,5–3%".

При этом регулирование выдачи банками небольших кредитов и надзор за ними на тех же условиях, что и по более крупным кредитам, приводит к невозможности удовлетворить 80% спроса компаний МСП.

В ЦБ проблему доступа МСП к заемным средствам актуальной не считают, указывая, что кредитование МСП растет. Но, по мнению экспертов, чтобы обеспечить доступность средств, финансирование микробизнеса должно стать социальной задачей государства не только на словах, но и на деле.