АРБ и Frank RG представили альтернативный расчет среднерыночной ПСК за апрель

Ассоциация российских банков и исследовательская компания Frank Research Group представили данные по среднерыночным значениям полной стоимости кредита за апрель 2018 года. Отчет публикуется в рамках проекта альтернативного расчета среднерыночной ПСК.

Банк России раз в квартал публикует среднерыночные значения ПСК по различным сегментам кредитования. Так, в мае был опубликован отчет за I квартал текущего года, данные которого выступят ориентиром для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в III квартале 2018 года. С 1 июля 2015 года банки, выдавая новые кредиты физическим лицам, не могут превышать среднерыночные значения ПСК более чем на треть.

АРБ и Frank RG в рамках совместного проекта выпускают ежемесячный детальный отчет по ПСК с целью предоставления банкам дополнительной оперативной информации для принятия решений.

Отчет за апрель позволил выявить ряд важных рыночных тенденций в разрезе отдельных сегментов кредитования, отмечают авторы исследования.

Автокредиты. Второй месяц подряд повышаются ставки на новые автомобили : в апреле значение ПСК на них составило 14,5% (плюс 0,17 процентного пункта за месяц). Впервые с начала года увеличилась доля подержанных автомобилей , составив 36% в объеме автокредитования (плюс 0,1 п. п. за месяц). Кредиты на подержанные автомобили продолжили дешеветь, ставки достигли минимума за весь период наблюдений — 21,2% (минус 0,34 п. п. за месяц).

Кредитные карты. В апреле снизились ставки по кредитным картам с любыми лимитами. Самые дорогие карты в прошлом году (с лимитом до 30 тыс. рублей) стали в этом году самыми дешевыми: в апреле 2017 года средняя ПСК равнялась 30,92%, в апреле 2018-го — 20,79%. Доля этих карт в объеме кредитования в течение года составляла от 9,4% до 10,5%. Наибольшую долю объема занимают карты с лимитами от 30 тыс. до 300 тыс. рублей (77,2% в апреле 2018 года).

POS-кредиты. Значения ПСК на все POS-кредиты в апреле снизились. Самым дешевым остается наиболее популярный тип POS-кредита — сроком более одного года на сумму 30—100 тыс. рублей. Ставка по нему в апреле составила 13,8%. Ставка на самый дорогой кредит (до года, на сумму до 30 тыс. рублей) составила 21,3%.

Кредиты наличными. В группе кредитов наличными ставка повысилась только по одному типу кредита — краткосрочному (до года) кредиту в сумме свыше 300 тыс. рублей. Ставка составила 14,91% (плюс 1,06 п. п. за месяц). Все остальные значения ПСК снизились. В долгосрочных кредитах продолжает расти доля кредитов от 300 тыс. рублей — в апреле она достигла 77,8% (плюс 1,8 п. п. за месяц).

"В апреле тенденция по снижению значений ПСК продолжилась. Повысились ставки только по кредитам на новые автомобили (плюс 0,17 п. п. за месяц) и по краткосрочным (до одного года) кредитам наличными от 300 тыс. рублей (плюс 1,06 п. п. за месяц). Одной из причин этих изменений является весенний сдвиг верхних и нижних границ ставок у некоторых участников исследования. В дальнейшем не исключено повышение значений ПСК на новые автомобили в связи с майским закрытием программ и изменением условий по ставкам", — отмечают авторы отчета.

На текущий момент в исследовании участвуют 22 банка, из них 20 предоставляют не только квартальные, но и ежемесячные данные по ПСК. Расчет среднерыночных значений ПСК производится по данным группам банков.