Исследование: где малый бизнес берет деньги, если ему отказывают банки

Основная часть займов, выданных малому и среднему бизнесу , приходится на обеспечение заявок на участие в тендерах и госзакупки — от окрашивания забора и поставки яблок до организации городских фестивалей и установки высокоточной противопожарной сигнализации. Об этом свидетельствуют данные краудлендинговой платформы Penenza.ru с августа 2017 года по июль 2018-го.

Половина заемщиков платформы — те, кто не получил одобрение кредита в банках. Самые крупные краудзаймы (свыше 30 млн рублей каждый) были выданы на участие в тендерах на строительство спортивных сооружений в Сочи и Калуге, моста в Липецке, школы в Подольске, капремонты федеральных трасс в регионах России и на установку дезинфекционно-душевого подвижного комплекса для Минобороны РФ.

" Уровень просроченной задолженности на платформе — 0,4%, дефолтов — 0,2%", — комментирует руководитель Penenza.ru Дмитрий Пангин. "В банках оценивается заемщик, часто вручную, по одной модели и по небольшому числу параметров. У нас оценивается займ, автоматически, по отдельным моделям для каждой цели и по 300+ параметрам. Плюс действует модель обеспечения возвратности займов — мы понимаем, из каких средств и при каких обстоятельствах заем вернется. Поэтому у нас уровень просроченной задолженности менее 1%, тогда как в целом по рынку займов P2B он достигает 8%, в банках — 15%", — отмечает представитель компании.

Одобрение займа занимает один час и вне зависимости от суммы займа 80% получают одобрение. Из них выдается половина, то есть 40% от общего числа заведенных заявок.

Из более чем 40 тыс. поданных заявок в 70% случаев МСБ хочет получить займ на сумму до 1 млн рублей. Однако по приросту их быстро "догоняют" займы от 1 до 3 млн рублей и крупные займы от 10 млн рублей.

Пики приходятся на традиционные месяцы деловой активности — апрель и ноябрь (11% и 10% от общего количества запросов в год).

Сумма займа

Доля

(от общего числа поданных заявок с января 2017)

Прирост

(период январь—май 2018 в сравнении с аналогичным периодом 2017-го)

До 100 тыс.

36%

-11%

От 100 тыс. до 1 млн

34%

+23%

От 1 до 3 млн

16%

+62%

От 3 до 10 млн

9%

+14%

Свыше 10 млн

5%

+34%

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru