Деньги возвращаются в банки

Вкладчики возвращаются в российскую банковскую систему: объем вкладов физлиц за первый квартал 2015 года увеличился почти на 3%. Хотя доверием этот порыв назвать пока нельзя. Скорее это отсутствие альтернатив. Вкладываются в основном в рубли, спрос на валютные депозиты, по мнению участников рынка, вернулся на уровень 2009 года.

Граждане, окончательно успокоившись после декабрьских перипетий, понесли свои накопления в российские банки. По официальной статистике Центробанка, совокупный объем вкладов физлиц в России в январе — марте увеличился на 2,9%, до 19,1 трлн руб. По прогнозу зампреда Банка России Василия Поздышева, объем вкладов к началу 2016 года составит более 20 трлн руб.

У роста интереса населения к рублевым депозитам вполне объективные причины: укрепление национальной валюты, увеличение страхового покрытия вкладов с 700 тыс. до 1,4 млн руб., а также, как отмечают эксперты, укрепление доверия к банковской системе в целом.

"В декабре в связи с повышенной волатильностью рубля все банки столкнулись с оттоком депозитов. В течение всего первого квартала рыночная ситуация постепенно стабилизировалась. При этом банки предлагали очень привлекательные ставки", — напоминает Надежда Куликова, начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка "Хоум Кредит".

Еще в ноябре 2014 года максимальная ставка по рублевым депозитам в среднем по топ-30 банков была 7,7%, ее давали по вкладам от года до трех лет (данные ЦБ). В декабре по этому же виду депозитов ставка подскочила до 10,2% (опять же средневзвешенная по 30 крупнейшим банкам). А максимальная ставка (ее давали уже по вкладам на 181 день — 1 год) составила 12,4%.

Теперь (последние доступные данные ЦБ на 1 марта 2015 года) максимальная ставка в 30 крупнейших банках — 12,9% (по депозитам до 30 дней, кроме вкладов до востребования).

Условия по вкладам стали более привлекательными на фоне высокой ключевой ставки. ЦБ экстренно поднял ее в ночь на 17 декабря с 10,5 сразу до 17% и теперь понемногу опускает. На последнем заседании 30 апреля ключевая ставка ЦБ была снижена с 14 до 12,5% годовых.

"Увеличение сберегательной активности населения — обычное явление во время проблемных периодов в экономике", — говорит Михаил Матовников, главный экономист Сбербанка.

Особенностью 2015 года Матовников называет тот факт, что банки предложили своим клиентам более привлекательные ставки по "коротким" вкладам. "Все привлечение в целом сместилось в "короткое" — сроком до одного года", — заявил Матовников "Газете.Ru".

"Клиенты в первую очередь реагируют на ставку, а не на срок депозита, — рассказывают в банке "Хоум Кредит", где максимальная ставка — 14% годовых — установлена тоже на краткосрочный депозит сроком до шести месяцев. "Наиболее популярными для размещения остаются вклады на срок от шести месяцев до года", — говорят представители ВТБ24. "Спрос на вклады зависит от экономической конъюнктуры, а также от предложений банков. Поскольку многие банки предлагают повышенные ставки на короткие сроки, это оказывает влияние на выбор клиентов.

В перспективе ожидаем смещения фокуса клиентов на более длительные сроки", — говорит Тахир Минажетдинов, заместитель директора департамента развития розничных продаж Росбанка, в котором самым популярным стал вклад сроком на 181 день.

"Банки предлагают более высокие ставки по вкладам на три-шесть месяцев. Однако в долгосрочной перспективе экономически активное население будет все же отдавать предпочтение вкладам от года, поскольку они застрахованы от внезапных колебаний рынка и позволяют зафиксировать высокую доходность на продолжительный срок", — согласна Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.

Влияние на рост объемов рублевых депозитов оказало и увеличение максимальной застрахованной государством суммы для каждого вклада до 1,4 млн руб.

Уходим от валюты

С начала года наметилась тенденция к перераспределению портфеля вкладов из валюты в рубли, отмечает Розенберг. Это следствие наблюдающегося укрепления рубля и более привлекательных ставок по вкладам в национальной валюте.

Как рассказали "Газете.Ru" в ВТБ24, доля валютных депозитов в их портфеле снизилась с 46,3 до 42% по итогам квартала. "С началом существенного укрепления рубля спрос на валютные вклады резко снизился, наблюдается даже уменьшение объема валютных вкладов, то есть часть клиентов перекладывается из валюты в рубли", — рассказывает Матовников из Сбербанка.

Более того, как отмечают в Банке Москвы, спрос на валютные депозиты вернулся на уровень 2009 года.

Вклады в долларах и евро (и тем более в швейцарских франках, юанях и т.д.), по словам опрошенных "Газетой.Ru" экспертов, чаще выбирают клиенты, относящиеся к премиальному сегменту. Эти люди, как правило, выбирают долгосрочные вложения, чтобы диверсифицировать средства в случае обесценения рубля. Все остальные, куда более осторожные вкладчики предпочитают избегать валютных рисков, инвестируя в рубли. Выгодность этой стратегии сильно зависит от дальнейших колебаний российской валюты, которой еще предстоит испытание в виде выплат по внешним долгам.

Иван ГИДАСПОВ