В 1 квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост просроченной задолженности в розничном кредитовании

В 1 квартале 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало рекордный рост доли просрочки по розничным кредитам. Об этом свидетельствует коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП)*, ежеквартально рассчитываемый НБКИ на основании информации от 3000 кредиторов, предоставляющих данные в Бюро.

По состоянию на 1 апреля 2015 года КП составил 6,5% (на 01.01.2015 – 5,6%). Рост за квартал на 0,9 процентных пункта является рекордным увеличением КП, зафиксированным НБКИ с начала наблюдения за просроченной задолженностью в 2010 году. При этом за год просроченная задолженность выросла почти на треть, что также является рекордным показателем.

Наибольший рост доли просроченной задолженности зафиксирован в секторе необеспеченного кредитования. Так, КП по кредитам на покупку потребительских товаров достиг 8,6% (кварталом ранее - 7,2%), а по кредитным картам - 6,4% (кварталом ранее – 5,6%).

Наименьший рост КП отмечен в залоговом кредитовании. Так, в автокредитовании показатель просроченной задолженности остался практически на том же уровне, что и в предыдущем отчетном периоде – 3,7% (на 01.01.2015 – 3,6%). Характерно, что в 1 квартале 2015 года впервые за 3 года на целых 0,5% выросла доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам. По итогам 1 квартала 2015 года она составляла – 3,0% (на 01.01.2015 – 2,5%).

Динамика коэффициента просроченной потребительской задолженности

На дату

По всем типам кредитов

По кредитам на покупку потребительских товаров

По кредитам с использованием кредитных карт

По ипотечным кредитам

По автокредитам

01.10.2010

6,4%

7,0%

4,7%

5,9%

6,1%

01.01.2011

6,0%

6,7%

4,1%

5,1%

5,8%

01.04.2011

5,9%

6,4%

3,4%

5,7%

5,6%

01.07.2011

5,6%

6,0%

3,3%

5,5%

5,4%

01.10.2011

5,3%

5,8%

3,0%

5,2%

5,1%

01.01.2012

4,8%

5,3%

2,8%

4,4%

4,7%

01.04.2012

4,9%

5,4%

2,7%

4,5%

4,9%

01.07.2012

4,8%

5,4%

2,4%

4,3%

4,5%

01.10.2012

4,5%

5,1%

2,3%

3,9%

4,3%

01.01.2013

4,5%

4,9%

2,2%

3,9%

4,0%

01.04.2013

4,4%

5,1%

2,5%

3,6%

3,9%

01.07.2013

4,6%

5,5%

2,8%

3,4%

3,9%

01.10.2013

4,7%

5,8%

3,0%

3,3%

4,0%

01.01.2014

4,5%

5,7%

2,8%

2,9%

3,6%

01.04.2014

5,0%

6,2%

3,7%

2,9%

3,8%

01.07.2014

5,3%

6,7%

4,1%

2,8%

3,9%

01.10.2014

5,5%

7,2%

4,7%

2,5%

3,7%

01.01.2015

5,6%

7,2%

5,6%

2,5%

3,6%

01.04.2015

6,5%

8,6%

6,4%

3,0%

3,7%

Изменение за 1 квартал 2015 года, процентных пунктов

0,9

1,4

0,8

0,5

0,1

"С середины 2013 года кредиторы повышают качество выдаваемых новых кредитов, но этого не достаточно, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Еще в 2011-2012 годах в кредитных портфелях банков и микрофинансовых институтов сформировался достаточно большой объем задолженности, качество обслуживания которой ухудшается. Это, как правило, необеспеченные кредиты и займы, взятые гражданами, переоценившими свои возможности по обслуживанию долга. Для работы с этими клиентами кредиторам важно наладить эффективную работу по реструктуризации и взысканию. От эффективности этих процедур будет зависеть скорость возвращения граждан к нормальному графику обслуживания проблемных долгов и улучшение качества портфелей кредиторов".