RAEX подтвердило банку "Санкт-Петербург" рейтинг "ruА-"

Рейтинговое агентство RAEX ("Эксперт РА") подтвердило рейтинг кредитоспособности банка "Санкт-Петербург" на уровне "ruА-" со "стабильным" прогнозом.

Как поясняется в релизе агентства , "рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильной оценкой рыночных позиций при адекватных корпоративном управлении и оценке ликвидности, а также умеренно сильной позицией по достаточности капитала и прибыльности и удовлетворительной оценкой качества активов. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств кредитной организации".

Сильная оценка рыночных позиций отражает устойчивые конкурентные позиции банка на федеральном уровне. Подразделения банка имеются только в четырех субъектах РФ, однако в ключевых регионах присутствия сеть офисов оценивается как достаточно развитая. Значительная часть кредитного портфеля и привлеченных средств сконцентрирована в Петербурге. Агентство отмечает высокую диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска. Величина активов, приходящихся на связанные стороны, невысокая.

Умеренно сильная оценка достаточности капитала и прибыльности обусловлена приемлемыми значениями нормативов достаточности собственных средств банка (Н1.0 на 1 августа 2018 года — 14,1%, значение Н1.1 и Н1.2 равно 9,8%, Н1.4 ( норматив финансового рычага . — Прим. Банки.ру) составляет 8,3%) и удовлетворительными показателями эффективности деятельности (за год с 1 июля 2017-го ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ — 6%), что позволяет банку ежегодно выплачивать дивиденды и позитивно влияет на его инвестиционную привлекательность. Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находился в диапазоне 3,5—4%. Ограничивает оценку низкая устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 1 августа обесценение более чем 5,4% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств может привести к снижению норматива Н1.2 до установленного Банком России минимума в 6%).

Кредитный портфель банка составляет основу его активов и представлен прежде всего ссудами, выданными корпоративным клиентам. На начало августа доля ссуд III—V категорий качества составила свыше 29% кредитного портфеля, при этом обеспеченность корпоративного ссудного портфеля оценивается как адекватная. Доля просроченной задолженности по кредитному портфелю юрлиц и ИП, который примерно на две трети представлен ссудами крупному бизнесу, составила 5%, по розничному — менее 3%. Отмечаются также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг и контрагентов на рынке межбанковского кредитования.

Агентство отмечает невысокий запас балансовой ликвидности у банка в сочетании с повышенной зависимостью нормативов текущей и долгосрочной ликвидности от стабильности средств на счетах клиентов, однако данный фактор в значительной мере компенсируется наличием доступа к широкому спектру источников дополнительной ликвидности. Ресурсная база диверсифицирована как по клиентам, так и по источникам без явного преобладания одного источника фондирования. Тем не менее агентство отмечает значительный объем операций РЕПО, проводимых банком с центральным контрагентом, и, как следствие, высокую долю активов, имеющих обременение.

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. В банке принята стратегия развития на 2018—2020 годы, направленная на умеренный органический рост объемов бизнеса, развитие цифровых каналов обслуживания и поддержание высокой эффективности бизнеса; цели по основным показателям четко сформулированы и являются, по мнению агентства, достижимыми на горизонте действия стратегии.