Уральцев предупредили, что "отпущения долгов" не предвидится

Многие граждане считают, что новая редакция закона "О несостоятельности (банкротстве)", который впервые вводит в России банкротство физических лиц с 1 июля, будет для них счастьем, принесет возможность не платить по долгам. Но это не так. Об этом заявила заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России Ольга Никитина в ходе пресс-конференции, состоявшейся 15 мая 2015 года в Екатеринбурге.

Из 950 тыс. заемщиков банка на территории УрФО под закон о банкротстве (долг более 500 тысяч рублей, просрочка более 3 месяцев) попадают 4 тысячи клиентов. Но банк не видит смысла инициировать процедуру банкротства по отношению к должникам. "Преимуществ в этом для себя мы не видим, да и у должников-физлиц возникает больше минусов, чем плюсов, когда речь о процедуре банкротства", – заявила Никитина.

Плюсы для должника все же есть - с момента признания банкротом кредитор не может начислять неустойки, штрафы. Если кредиторов несколько, то должник избавлен от переговоров с ними по отдельности. Все долги будут сведены воедино. По окончании процедуры банкротства остаток долга списывается.

Но, по мнению эксперта, и для банка, и для клиента выгоднее, проще, быстрее воспользоваться реструктуризацией долга, нежели затевать долгую, утомительную и вовсе не бесплатную для должника процедуру по признанию его финансово несостоятельным.

Самое главное - для людей может оказаться неожиданностью, что объявив себя банкротом, нельзя будет уклониться от уплаты долгов. Имущество должника будет описано и продано на торгах, кроме единственного жилья и продуктов питания. (На ипотечное жилье при этом будет наложено взыскание). Тот, кто-то считает себя "сильно умным" и перед процедурой банкротства подарит все свое имущество родственникам, будет разочарован. Нужно будет отчитаться о сделках с имуществом на суммы более 300 тыс. рублей за предыдущие три года. Эти сделки могут быть оспорены кредиторами.

"Кроме этого, человек перестает быть финансово свободным, он не сможет совершать сделки в размере более 50 тысяч рублей без согласия финансового управляющего. Вообще все доходы: зарплата, пенсия, социальные выплаты будут направляться не ему, а финансовому управляющему. Человек не сможет открыть счет в банке, выехать за границу, в течение трех лет по окончании банкротства должники не смогут участвовать в управлении компаниями. Плюс ко всему должник сам должен оплатить процедуру банкротства - услуги финансового управляющего, оценщика, оплату объявлений, которые в таком случае подаются в обязательном порядке и так далее", - пояснила эксперт. При долге в 1 млн. рублей, расходы на оплату проведения процедуры банкротства составят более 50 тыс. рублей - подсчитали в Сбербанке. Да и репутация несомненно пострадает. Даже после того, как банкротство завершится, долги будут погашены, а остатки списаны, не многие кредиторы распахнут свои объятия такому заемщику.

"Если у человека всего один кредитор, то удобнее и дешевле будет договориться о реструктуризации долга", - подчеркнула Ольга Никитина. В таком случае Сбербанк, например, разрабатывает для должника новый график платежей, увеличивая срок кредита, предоставляя отсрочку в погашении основного долга или снижая размер неустойки.

"С начала 2015 года в Уральский банк Сбербанка России за реструктуризацией обратились около 3500 должников, и только 7% из них получили отказ. С остальными была проведена реструктуризация или заключено мировое соглашение, и теперь они вышли на нормальный режим обслуживания своего кредита", - приводят статистику в пресс-центре банка.

Эксперты считают, что процедура банкротства будет интересна только для тех должников с многомиллионными долгами, большой просрочкой и обязательствами сразу перед множеством кредиторов.

Напомним, что по новому закону не только с банки, но и другие кредиторы смогут подвести гражданина под банкротство. Например, это могут сделать управляющие компании, если имеется долг за услуги ЖКХ, операторы мобильной связи и другие структуры. Правда, в отличие от банков, они сначала должны обратиться в суд за взысканием задолженности с гражданина, а уже потом, если долг так и не выплачивается, подать на банкротство физлица.

Налоговые органы, а также матери детей, на которых мужья не платят алименты и задолжали уже более 500 тыс. рублей, как и банки, могут инициировать банкротство физлиц без решения суда о взыскании долгов. О своей финансовой несостоятельности может заявить и сам должник.

Екатеринбург.