"Транспортный" коллапс

Центробанк России 20 мая 2015 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Транспортный" (регистрационный номер 3174). Об этом сообщила пресс-служба регулятора.

В сообщении сказано, что решение о применении крайней меры воздействия принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Норматив достаточности собственных средств (капитала) у банка опустился ниже 2 процентов, размера собственных средств (капитала) упал ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Кроме того, указано, что банк "Транспортный" проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства. "На протяжении 2014 года кредитная организация была вовлечена в проведение транзитных сомнительных операций в крупных объемах", - говорится в сообщении.

Банк "Транспортный" является участником системы страхования вкладов.

Стоит отметить, что 16 апреля 2015 года банк прекратил как прием новых вкладов, так и дополнительных взносов на уже открытые счета. Это было сделано согласно предписанию ЦБ, ограничение было введено сроком на 6 месяцев. Спустя несколько дней, 21 апреля, года банк был отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП). Отключение от БЭСП ведет к невозможности проводить и принимать рублевые платежи через платежную систему Центробанка, и этот факт свидетельствует о наличии у кредитной организации больших проблем с ликвидностью. Примерно по такой же схеме ЦБ принимал решения накануне отзыва лицензии у СБ-банка в феврале 2015 года.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что на 1 апреля 2015 года банк занимал 91-е место по активам в ТОП-100 российских банков. Сумма вкладов в банке на тот момент достигла цифры в 41 млрд. рублей - за квартал эта сумма выросла фактически в два раза, то есть приблизительно на 20 млрд. рублей. Поэтому Максим Осадчий делает вывод о том, что банк был, по существу, "пылесосом банковской системы". "Удивительно, что этот "пылесос" так активно работал, и достаточно длительное время. Банки, находящиеся при смерти, часто применяют незамысловатую "стратегию выхода" с рынка: "напылесосить" вклады и вывести активы. И затем спокойно умереть. Или отправиться на санацию", - говорит Максим Осадчий.

По его мнению, объем страхового возмещения клиентам "Транспортного" составит около 39 млрд. рублей.

Аналитик рейтингового агентства "Рус-Рейтинг" Николай Цыплухин напоминает, что еще с конца 2014 года банк стал испытывать проблемы с выдачей денежных средств. Также наблюдались негативные тенденции в балансовых и финансовых данных у этой кредитной организации, ярко проявившиеся по итогам первого квартала 2015 года. "Кроме того, для банка был свойственен низкий уровень достаточности капитала, норматив Н1 регулярно принимал критически низкие значения, так в феврале текущего года он составлял всего 10,26%", - говорит Цыплухин.

В первом квартале 2015 года у банка увеличивался корпоративный кредитный портфель - с 25 до 36 млрд. рублей, занимающий основную долю в активах и характеризующийся низким уровнем обеспечения, добавляет Цыплухин. Фондирование корпоративного кредитного портфеля осуществлялось за счет средств, привлекаемых от физических лиц. При этом договора с вкладчиками предусматривали возможность досрочного расторжения без потери процентов, что несло в себе высокие риски ликвидности.

Банк "Транспортный" выдавал кредиты под сверхвысокие проценты - свыше 30% годовых - и предлагал вклады с доходностью до 20%, отмечает аналитик группы компаний "Телетрейд" Александр Егоров . В этих условиях создавались серьезные риски невыплат по выданным займам, что в свою очередь делало невозможным дальнейшие выплаты по вкладам, что и привело к кризису ликвидности. Поэтому отзыв лицензии у этого банка полностью соответствует стратегии ЦБ по очистке сектора от недобросовестных кредитных организаций и, вероятнее всего, такая практика будет продолжена.

Уровень чистой процентной маржи, ранее находившийся на хорошем уровне, по итогам первого квартала текущего года у банка сократился до низкого уровня и составил 1,8% вследствие существенного роста стоимости фондирования - с 7,2 до 14,1% годовых, отмечает Цыплухин (РйсРейтинг). Отдельно он отмечает тот факт, что на показатели рентабельности значительно повлияли расходы по резервированию просроченной задолженности.

Центробанк твердо намерен продолжать санацию банковского сектора, уверена старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова . По ее мнению, чистки продолжатся теми же темпами. Причины для отзывов лицензий веские: теневые операции, недостаточная прозрачность потоков капитала и несоблюдение рекомендаций регулятора. "С такими претензиями можно зайти практически в любой российский банк, но в поле зрения ЦБ сейчас находятся организации банковского сектора второй и третьей сотни", - говорит Бодрова.

МДМ-банк уже заявил, что разработал специальные условия обслуживания для компаний малого и среднего бизнеса, являвшихся клиентами банка "Транспортный". Им предложено бесплатное открытие и бесплатное обслуживание расчетного счета в рублях в первый месяц. МДМ-банк не будет взимать плату за установку и использование интернет-банка, а также за генерацию ключа на носитель клиента. Компаниям малого и среднего бизнеса для открытия счета в рамках специальных условий помимо полного пакета документов будет необходимо предоставить в МДМ-банк подтверждение наличия расчетного счета в банке "Транспортный".

Напомним, что за всего с начала этого года Банк России лишил лицензии 25 банков, 20 мая лицензии были также отозваны у Профессионал-банка и банка "Бумеранг" (город Череповец). В 2014 году было отозвано 79 лицензий, в 2013 году – 29.

Москва.