Василий Поздышев: в 2016 году предполагается повышение дифференциации отчислений в фонд страхования вкладов

Заместитель председателя правления Банка России Василий Поздышев в своем выступлении на XXX собрании Ассоциации Россия заявил, что цифры официальной статистики банковского сектора в этом году могут вызывать опасения кредиты юридическим лицам сократились на 3,5%.

"Но нужно очищать эти цифры от валютной переоценки, так как валютная составляющая банков – примерно одна треть, и сильное укрепление рубля статистике банковской системы оказывает плохую услугу", - сообщил он.

В то же время динамика балансов банков на 1 мая 2015 года показывают явное восстановление – на 1 мая на балансах находится 72 трлн. рублей. При этом динамика такова: на 1 февраля (то есть падение за январь) – минус 3,5%, на 1 марта (динамика а февраль) – минус 1,5%, на 1 апреля за март – минус 1%, и на 1 мая – плюс 1%.

Гораздо медленнее восстанавливается кредитование физических лиц: на 1 февраля – минус 1,3%, по 1,1% - в марте и апреле и минус 0,8% - на 1 мая. "Сегмент потребительского кредитования в годовом выражении демонстрирует рост всего 3,2%, и скорее всего, рынок потребительского кредитования в этом году будут стагнировать. Замещение ипотекой в портфелях розничных кредитов кредитов потребительских – это не самый плохой вариант замещения активов в секторе работы с физическими лицами", - уверен Василий Поздышев.

Примерно четверть вкладов в России сейчас размещено в валюте, на 1 мая 2015 года приток вкладов – плюс 3,4%.

Капитал банковской системы тоже увеличивается – на 1 апреля 2015 года эта цифра – более 8 трлн. рублей. "Но из-за того, что общая стоимость активов снижается, рост капитала будет невелик, даже учитывая сумму в 1 трлн. рублей, которая была направлена на докапитализацию в виде ОФЗ", - заявил зампред ЦБ. В целом рисков устойчивости банковской системы ЦБ не видит. Что касается качества активов, то уровень кредитного риска растет – до 5,6% по кредитам юридическим лицам, и тут наиболее рискованный сегмент, как и ранее – это кредитование МСБ. 1,4% - уровень просроченных кредитов этому сектору на 1 мая 2015 года.

7,1% - это просроченная задолженность физических лиц на 1 мая 2015 года, и 14% - это просрочка в области необеспеченного кредитования населения.

Ближе к концу года, возможно, в начале 2016 года банковская система будет проходить пик просроченной задолженности, который будет компенсирован нарастанием новой здоровой задолженности, считает Василий Поздышев.

Важно анализировать не только сам уровень просроченной задолженности, но и уровень резервов, которые банки создают. В области кредитования юридических лиц около 65% кредитов с повышенным риском покрыто резервами, и сформированы резервы на более чем 82% портфелей в области кредитов в повышенным риском в секторе физических лиц.

До 1 октября 2015 года была продлена льгота, дающая банкам возможность не формировать повышенные резервы, льгота о пересчете курса валюты также была продлена, но повышен сам ориентир курса. А вот льгота по возможности не ухудшения переоценки портфеля ценных бумаг не продлена, так как стоимость ценных бумаг практически вернулась к значениям середины 2014 года.

1 июля 2015 года – это хорошая дата по введению ограничения по ПСК, так как мы живем в ситуации падающих ставок, а предельная ставка будут рассчитана по ранее существующим ставкам, и это даст банкам право на маневр, сообщил зампред ЦБ

В начале июня 2015 года будут опубликованы ставки по вкладам в крупнейших банках за апрель, и именно на них надо ориентироваться банкам при формировании ставок на июль. По ним и будут рассчитываться нормы отчислений в фонд страхования вкладов, напомнил Василий Поздышев. Также в 2016 году предполагается повышение дифференциации отчислений в фонд с учетом оценки рискованности политики самого банка, привлекающего вклады – чем более рискованную политику ведет банк, тем больше ставку отчислений он будет платить.