В ЦБ назвали самый сложный случай санации банка с точки зрения "распутывания схем"

Самым сложным из санируемых банков с точки зрения применявшихся там финансовых схем оказался банк "Открытие". Об этом рассказал в интервью Forbes зампред Банка России Василий Поздышев.

Анализируя опыт применения Центробанком нового механизма финансового оздоровления кредитных организаций — с привлечением Фонда консолидации банковского сектора, Поздышев отметил, что "точкой невозврата" для понимания необходимости реформы санации стал 2015 год, а одна из причин была в том, что механизм с частным инвестором, применявшийся до этого, мог использоваться для санации только небольших и средних банков. "Но уже тогда было понимание, что может возникнуть необходимость финансового оздоровления крупных банков", — признал Поздышев. Еще одной причиной было снижение ключевой ставки: "кредитный" механизм финансового оздоровления работал в те периоды, когда спред между "бесплатными" деньгами и рыночной ставкой был большой, а при низкой рыночной ставке эффективно работать по "кредитному" механизму практически невозможно, и средств пришлось бы выделять в разы больше, чем на докапитализацию проблемного банка.

Относительно общения регулятора с собственниками проблемных банков Поздышев сказал, что акционеры и менеджеры последних вели себя по-разному. "У каждого акционера была своя специфика, со всеми было сложно общаться. Человеку, который привык видеть себя в списках Forbes, летать на частном самолете, кататься на яхтах, вести на протяжении последних 10—15 лет жизнь олигарха, очень трудно признать, что на самом деле он финансово несостоятелен", — заметил представитель ЦБ.

По его словам, в случае "Открытия" и Бинбанка бывшие собственники сами согласились с необходимостью санации и на момент принятия Центробанком решения о ней декларировали свое полное сотрудничество. В случае с Промсвязьбанком собственник не признавал проблемы.

"Переговоры о необходимости докапитализации Промсвязьбанка мы вели с собственником как минимум с лета 2017 года. Собственники оспаривали необходимость досоздания резервов. Уже осенью у банка начались проблемы с ликвидностью. К концу ноября сформировалось полное понимание того, что банк нуждается в значительном объеме докапитализации и в поддержке ликвидностью, а в последний момент собственники произвели еще и ряд сделок, которые только ухудшили финансовое положение банка", — рассказал Поздышев.

При этом он сообщил, что "ни в одном из санируемых банков не было такого числа схем, как в "Открытии", которые использовались для сокрытия реальных активов, находившихся на балансе". "Я говорю об акциях "Росгосстраха", ВТБ, QIWI и других, — уточнил он. — Все эти схемы пришлось распутывать уже временной администрации ЦБ".

"После входа в банк наша временная администрация обнаружила, что в прямом и косвенном владении группы "Открытие" находилось около 15% обыкновенных акций банка ВТБ с общей рыночной стоимостью около 70 миллиардов рублей. Только около 1% учитывались на балансе самого банка, значительный их объем был скрыт за сделками РЕПО, заключенными с Otkritie Investment Cyprus Limited, также акциями ВТБ владели НПФ группы "Открытие", — рассказал зампред ЦБ.

В этой связи он упомянул, что единственным серьезным недочетом нового механизма санации было то, что "законодательство 2017 года было написано под финансовое оздоровление банков, а по факту пришлось заниматься оздоровлением еще нескольких крупных НПФ и крупнейшей российской страховой компании". "Это серьезно осложнило задачу. Мы этот недочет учли, сейчас уже принято законодательство о санации страховщиков, разработана концепция санации НПФ", — указал Поздышев.

"Кейс с "Открытием" показал, что ЦБ надо регулировать в том числе и финансовые холдинги, над концепцией такого законодательства сейчас ведется работа", — добавил он.

Как следует из слов Поздышева, во всех трех вышеуказанных крупных банках, санированных с привлечением ФКБС, "выстроены за год системы управления рисками в соответствии с требованиями ЦБ. У всех банков приняты стратегии, которые ЦБ понимает и (как акционер) одобрил. Никаких докапитализаций или финансовой помощи больше никому из них не понадобится. Все нормативы санированные по новому механизму банки выполняют, все показали прибыль".

У ЦБ есть понимание, что к 2021 году банк "Открытие" должен быть готов к продаже, в частности иметь средние показатели эффективности в своем сегменте, сказал в числе прочего Поздышев. "Но задачу менеджменту стоит ставить разумно: если будут проблемы в экономике и банки будут продаваться с дисконтом к капиталу, то пытаться продать актив выше рынка — бесперспективно. В моем понимании самое главное — чтобы актив был в хорошем состоянии и стабильно прибыльным", — подчеркнул зампред ЦБ.