Возможности рынка ограничены

11 февраля 2015 года в краснодарском филиале ВТБ24 прошла пресс-конференция, посвященная итогам минувшего года и обсуждению планов и перспектив на ближайшее время.

Управляющий филиалом ВТБ24 в Краснодаре Виктор Тусиков на злободневный вопрос о том, находится ли экономика России в кризисной ситуации, ответил однозначно утвердительно. "Достаточно взглянуть на рынок и увидеть, что его возможности ограничены. За счет курса доллара составляющая импорта снижена, а импортозамещение еще не произошло", - подчеркнул Тусиков. По его словам, выход видится в поиске новых поставщиков или развитии собственного производства, что пока довольно проблематично. Краснодарский край не является промышленным регионом, вокруг которого могут строиться предприятия малого бизнеса, а большинство заводов, что были на Кубани, уже не функционируют. "Многие говорят, что наш край самый денежный, а по сути в Краснодаре ничего и не осталось. Что у нас есть по факту? Север и северо-западный район – сельское хозяйство, центр – администрация, связь и, в лучшем случае, транспорт. Побережье – торговля, сфера услуг и рекреация. Предгорье – нефть и газовая промышленность. Это не так много", - убежден представитель ВТБ24. При этом он добавил, что вектор по борьбе с кризисом уже определен. Необходимо доводить деньги до регионов, начать субсидировать процентные ставки для производителей и для поддержания ипотечного направления. По прогнозам, уже к концу первого квартала у финансистов на руках будут иметься все инструменты для решения этих задач.

Спикер привел статистические данные по итогам прошедшего года. Несмотря на всю его сложность, для ВТБ24 год закончился весьма успешно. Наблюдается рост показателей - как по банку в целом, так и, в частности, по краснодарскому филиалу.

Все запланированные на прошлый год ориентиры успешно достигнуты, кредитный портфель краснодарского филиала составил 40,9 млрд. рублей, пополнившись на 9,3 млрд. рублей, рост составил порядка 29-30%. Банку удалось сохранить свои лидерские позиции - как в целом по системе, так и по краю.

Драйверами роста стали такие продукты как ипотека – рост портфеля 58%, кредитные карты – рост 40%, кредиты наличными – рост около 30%. Ипотечный портфель составил 13,6 млрд. рублей, увеличившись на 5 млрд. За прошедший год было выдано 4533 кредита на общую сумму 7,4 млрд. рублей. По сравнению с 2013 годом превышен объем продаж по ипотечным продуктам в 1,6 раза. Декабрь оказался самым пиковым периодом. Резкий курс доллара, падение цен на нефть и, как следствие, в первой половине декабря наблюдался резкий скачок продаж по всем кредитным продуктам.

По словам банкира, рынок автокредитования весь год стагнировал. Причиной стал рост курса доллара и увеличение стоимости автомобилей. Доля продаж выросла не за счет кредитных ресурсов, а за счет собственных сбережений потребителей. В декабре наблюдался некоторый подъем, но в целом объемы продаж по прошлому году упали. Портфель пополнился всего на 0,3 млрд. и составил 4,8 млрд. рублей.

По данным банка, в 2014 году краснодарским филиалом было выдано свыше 23 тысяч кредитов наличными, что повлекло за собой общие продажи на сумму 7,4 млрд. рублей с ростом портфеля на 30%. Важную роль здесь сыграло изменение ключевой ставки. В декабре кто-то пытался получить кредит еще на старых условиях, кто-то уже на новых - лишь бы приобрести дорогостоящие товары. Комментируя эту тенденцию, Виктор Тусиков отметил следующее: "К сегодняшнему дню спрос снизился. Есть те, кто уже пытается купленное продать. В конце года бытовала шутка - поддался ажиотажу, купил четыре телевизора, не удержался, один уже съел".

Также банкир отметил, что на территории края за прошлый год ВТБ24 было выдано порядка 48 тысяч кредитных карт.

Не осталась без внимания и тема малого бизнеса. По словам спикера, тут все не так однозначно. За отчетный период банк мог предложить клиенту два продукта – это кредитование приоритетного и стандартного сегментов. Последний продукт не имел спроса более полугода, хотя, по мнению банкиров, он достаточно интересный. В связи с этим снизились и показатели общего объема продаж по этому направлению. Всего было выдано 1288 кредитов на сумму 3,1 млрд. рублей, что на 28% меньше аналогичных продаж в 2013 году.

На рынке вкладов ВТБ24 входит в тройку краевых лидеров. За прошлый год портфель вырос на 26% и превысил 29,4 млрд. рублей.

Во второй половине встречи Виктор Тусиков подвел итоги первого месяца 2015 года и рассказал о том, как экономическая ситуация изменила кредитную политику банка. По словам банкира, спрос по всем направлениям падает на 40-60% в сравнении с январем 2013. В частности, об ипотеке было сказано следующее: "Сегодня ее условия изменены, отменены все преференции для партнеров. На данный момент установлена практически единая ставка – 15,95% по всем кредитам".

Коснулись изменения и кредитов наличными. Банк ужесточил требования к клиентам, такие как, например, увеличение минимального возраста заемщика до 24 лет. Также теперь не кредитуются лица, у которых в течение последних двух недель был отказ по любому из кредитных продуктов банка ВТБ24, если у клиента была краткосрочная просрочка в течение полугода, либо три долгосрочных просрочки в течение всего периода кредитования. Минимальный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. При несоблюдении этих минимальных требований отказ идет практически сразу. Виктор Тусиков пояснил, что такие меры введены не по прихоти банка, а по результатам изучения статистических данных. Например, если в среднем просрочка по портфелю составляет около 5,9%, то по заемщикам в возрасте до 24 лет наблюдается на уровне 25,6%. На почве этих и других актуальных данных банк сформировал текущие отказные условия. Соответственно, выросли и процентные ставки, на сегодняшний день они составляют около 24-26,5% годовых.

В рамках конференции Виктор Тусиков ответил на вопросы Bankir.Ru:

- Как на фоне кризисного периода осуществляется кадровая политика? Планируются ли сокращения? Ужесточились ли требования к соискателям?

- Безусловно. На фоне кризиса любой работодатель пытается в первую очередь оптимизировать свои расходы, идет борьба с определенными издержками, а, учитывая, что в расходах основную роль играет заработная плата, это повлияет. Наверное, будут снижены премиальные фонды. Что касается нашего филиала, сегодня мы имеем ресурсный план, определены те должности, которые должны быть сокращены, проанализирован входящий поток от офиса продаж. Точки в Туапсе, Северской и Лазаревском переходят с продленного режима работы на стандартный. Соответственно, сокращается часть людей, надобность в которых пропадает. Но в целом сокращение не превышает порядка 6-7%. То есть, если у нас сегодня в крае 760 сотрудников, то под сокращение попадает порядка 50. Однако это не значит, что они потеряют работу. У нас кто-то увольняется, но вводятся некоторые новые должности, и, по нашей оценке из этих 50, как минимум 45 человек будут трудоустроены. Это не столько сокращение, сколько перемещение.

- Несколько лет назад ВТБ24 интегрировался с ТрансКредитБанком. Оправдала ли себя эта сделка?

- Интеграция проходила в три этапа, и на сегодняшний день завершена успешно и в полном объеме. На период интеграции мы сохранили всех сотрудников, все руководители получили компенсацию за то, что довели процесс до конца. Ключевым сотрудникам были выплачены бонусы. Все клиенты приняты на обслуживание и переведены на программы банка ВТБ, кроме нескольких продуктов которые нет смысла переводить. Например, старая ипотечная программа - ее мы не трогали. Все продажи идут по параметрам банка ВТБ, все точки сохранены, однако две планируются к сокращению. Одна в Туапсе, так как там сейчас два отделения, и просто нет потенциала держать их в одном населенном пункте. Вторая точка сочинская. Мы провели большую работу, получили согласие железнодорожников на то, что они готовы обслуживаться в других филиалах банка. В Сочи вместо трех сегодняшних точек железнодорожники смогут обслуживаться в семи. Таким образом, в марте по краю у нас будет не 26, а 24 офиса. Открытие новых не планируем, будем улучшать те, которые имеем. В целом, интеграция прошла успешно, все довольны.

Краснодар.