"Эксперт РА" понизило рейтинг банка "Приморье" до "ruB+"

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" понизило рейтинг кредитоспособности владивостокского банка "Приморье" до уровня "ruB+", по рейтингу сохранен "стабильный" прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг "ruBB-" со "стабильным" прогнозом.

"Понижение рейтинга обусловлено снижением уровня достаточности капитала в результате существенного доформирования резервов по проблемной задолженности в начале 2019 года. Кроме того, влияние на рейтинг оказали слабая оценка рыночных позиций, невысокое качество активов, адекватная ликвидная позиция, а также консервативная оценка корпоративного управления", — поясняется в сообщении агентства .

Как уточняется, слабая оценка рыночных позиций банка обусловлена ограниченными масштабами его бизнеса, при этом размер активов не отражает реальные конкурентные позиции банка за счет значительного объема вложений в ценные бумаги. Агентство отмечает ограниченную клиентскую базу банка в сегменте кредитования и значительную концентрацию кредитного портфеля на Приморском крае, что может оказать давление на финансовый результат при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе.

Эксперты обращают внимание на снижение уровня достаточности капитала и буфера абсорбции у банка. В течение января — февраля 2019 года банк сформировал резервы по проблемным активам, что привело к получению убытка в размере 552 млн рублей на начало марта и снижению нормативов достаточности капитала (Н1.0 — с 14% на начало текущего года до 11,3% на 1 марта, Н1.2 — с 10% до 6,9%). На 1 апреля наблюдается улучшение соответствующих показателей (Н1.0 составляет 13,4%, значение Н1.2 равно 11,2%, показатель ROE за год с 1 апреля 2018-го составил 12,6%), однако положительное влияние оказало преимущественно снижение уровня резервирования по ряду заемщиков как за счет использования залогов для уменьшения создаваемых резервов, так и за счет изменения оценки финансового положения. "Ввиду факта значительной недооценки кредитного риска агентство консервативно оценивает кредитную политику банка и не исключает возможности дальнейшего ухудшения качества ссудной задолженности, что может оказать дополнительное давление на капитал", — говорится в релизе.

Качество активов оценивается как невысокое. Основная часть активов (около 45% на начало марта) сформирована за счет высоконадежного портфеля ценных бумаг, однако судная задолженность, представленная преимущественно кредитами юрлицам, имеет низкое качество и характеризуется невысокой отраслевой диверсификацией.

В числе прочего "Эксперт РА" отмечает значительный запас балансовой ликвидности у банка и наличие у него возможности привлечь дополнительную ликвидность в случае необходимости за счет сделок РЕПО.

Слабая оценка корпоративного управления и организации бизнес-процессов обусловлена в том числе низким качеством кредитного портфеля банка, его повышенной чувствительностью к регулятивным и операционным рискам из-за высоких дебетовых оборотов по счетам 20202 и 20209 относительно средних активов, недостаточным уровнем диджитализации.