ЦБ может смягчить требования к капиталу "микробанков"

Центробанк может смягчить количественные требования к капиталу микрофинансовых организаций (МФО), привлекающих деньги граждан. Сейчас в Банке России обсуждается показатель в диапазоне 30-50 млн рублей, тогда как ранее регулятор рассматривал диапазон в 70-90 млн рублей, рассказал "Известиям" источник, близкий к ЦБ.

Этот вопрос включен в повестку закрытой встречи с участниками рынка МФО, которая состоится в ЦБ 10 июня 2015 года, сказал собеседник издания. В пресс-службе ЦБ подтвердили, что в настоящее время обсуждают уровень минимального размера капитала для МФО, привлекающих средства населения.

О том, что ЦБ собирается ввести пониженную планку "собственного капитала" МФО, которые собираются привлекать средства россиян, стало известно в феврале 2015 года. По замыслу регулятора, все МФО должны быть разделены на две категории — те, кто может привлекать средства россиян, и те, кто не имеет права этого делать. ЦБ предлагает ввести критерий по размеру капитала для отнесения МФО к той или иной категории.

На текущий момент специальных особых минимальных значений капитала для МФО, в отличие от банков, нет — то есть это 10 тыс. рублей; для банков минимальный размер уставного, то есть первоначально вложенного, и текущего собственного капитала — 300 млн рублей. Правда, ЦБ предъявляет требования к нормативу достаточности капитала МФО (отношение капитала к активам; индикатор устойчивости), он должен быть быть не менее 5%; у банков аналогичный показатель должен превышать 10%.

ЦБ введет капитальные требования для МФО в 2015 году, они будут зафиксированы в действующем законе "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". "В мае 2015-го состоялась закрытая встреча руководителей ЦБ с топ-менеджерами МФО, где регулятор сообщил, что анализирует диапазон в 70-90 млн рублей, в феврале диапазон был существенно шире: 30-100 млн", — рассказал источник. По его словам, после встречи в кулуарах представители ЦБ отмечали, что допускают очередную коррекцию минимального размера капитала для МФО. На встрече в июне 2015 года регулятор готов обсудить с МФО планку в 30-50 млн рублей. "Смягчением количественного показателя можно объяснить нежелание ЦБ создавать из МФО мини-банки", — отметил источник издания, добавив, что теперь будут микробанки.

У многих МФО капитал не превышает 10 млн рублей, в то же время их клиенты инвестируют свои средства добровольно — ради высокой доходности; все МФО имеют право привлекать средства так называемых квалифицированных инвесторов — с суммами инвестиций от 1,5 млн рублей. Рыночная ставка по вложениям в МФО составляет 20-22% годовых. По словам представителей рынка, обычно рентабельность бизнеса не позволяет им давать ставки по "вкладам" (формально вклады привлекают только банки) выше 30%.

Все, что выше, — это высокорискованные инвестиции либо мошенничество, указывают микрофинансисты. При этом максимально допустимая ставка по вкладам в банках РФ в соответствии с требованиями ЦБ сейчас составляет 14,84% годовых (11,34% — ставка топ-10 банков в III декаде мая, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц плюс 3,5 процентных пункта). При этом вклады в банках застрахованы государством (на 1,4 млн рублей), а вложения в МФО — нет. По логике ЦБ, ответственность МФО перед населением хотя бы отчасти должна страховаться наличием у компании определенного объема собственных средств.

На рынке сейчас около сотни МФО с капиталом 30-50 млн рублей, с капиталом 70-90 млн — не более 20. Всего в России чуть более 4 тыс. таких организаций, банков сейчас порядка 800.

"Вопрос о достаточной величине минимального капитала, который будет необходим для работы со средствами физлиц, обсуждается с учетом анализа отчетности МФО, требований к финансовой устойчивости таких компаний, а также конъюнктуры рынка", — сказали "Известиям" в пресс-службе ЦБ.

Директор саморегулируемой организации "МиР" (объединяет 130 МФО) Андрей Паранич считает, что задача ЦБ — минимизировать риски мошенничества при работе с деньгами частных инвесторов. По его мнению, наиболее вероятно, что будут установлены требования к размеру капитала на уровне 70 млн рублей.

Зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов считает вложения во все МФО, каким бы ни был их уставный/собственный капитал, высокорискованными и указывает, что госстраховка на них никогда распространяться не будет. Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин считает, что ко всем участникам финрынков РФ должен быть единый регулятивный подход, а двойные стандарты (когда к банкам ужесточаются требования, а к более мелким участникам смягчаются) недопустимы.