Избежать судьбы пейджера

Эксперты обсудили насущные проблемы мобильного и интернет-эквайринга в России. Каким будет mPOS в 2018 году и останется ли такой формат на рынке?

В Москве 10 июня 2015 года состоялась конференция "Мобильный и интернет-эквайринг: платформы, бизнес-модели, тенденции". Мероприятие было организовано журналом "Банковское обозрение". Технологии мобильного (иногда обозначаемого иностранной аббревиатурой mPOS) и интернет-эквайринга в наше время вызывают вполне оправданный интерес и со стороны финансовых институтов, и со стороны небанковских игроков. Аналитики сходятся во мнении, что подобные решения обладают большим потенциалом для рынка в части обслуживания торговых предприятий и предоставления новых сервисов пользователям. Работа с новейшими технологиями в области мобильного и интернет-эквайринга, между тем, обладает своей спецификой. О том, какие результаты демонстрирует рынок mPOS в России по итогам трех лет своего активного развития, интересных бизнес-моделях, отношении банков к таким решениям, облачной и "безоблачной" фискализации рассказали ведущие эксперты.

Генеральный директор компании Smartfin Павел Глушенков выступил с первым докладом на конференции. В настоящий момент Smartfin развивает два бизнеса одновременно – "2Сan", известный по большей части в России, и "iBox", ориентированный на рынок Азиатско-тихоокеанского региона. Сервис "iBox" получил широкое распространение во Вьетнаме, Таиланде, Индонезии и Малайзии. Если выразиться точнее, то компания Smartfin, являющаяся разработчиком сервиса "2Can", совсем недавно объединилась с одним из своих конкурентов – компанией "iBox". За три года существования этих двух проектов общий объем транзакции составил порядка $100 млн. К компаниям было совокупно подключено около 5 тыс. клиентов и распространено приблизительно 15 тыс. ридеров. Комиссия за оказание услуг сегодня составляет 2,75%, что выше, чем тарифы по банковскому эквайрингу. Однако стоимость терминала у проектов "2can" и "iBox" так же в несколько раз ниже. При этом комиссия "плавающая" и зависит от объема транзакций. В своем докладе эксперт упомянул и об облачной фискализации. Это очень амбициозный проект, запущенный Федеральной налоговой службой. Речь идет о том, что, приняв банковскую карту к оплате, предприятию теперь не нужно печатать фискальный чек – он может уходить в облако. В планах правительства России продолжить этот эксперимент в течение ближайшего года. Клиенты компании Smartfin, которые участвуют в эксперименте, довольны полученными результатами. По мнению Павла Глушенкова, без mPOS-истории достичь быстро и дешево развитой инфраструктуры по приему безналичных платежей в России не удастся.

По данным генерального директора компании LifePay Владимира Акимова , весь российский mPOS с момента своего развития, то есть с 2012 года, растет в 10 раз каждый год. Но такой результат можно объяснить "эффектом низкой базы". В 2015 году, уверен эксперт, произойдет изменение тренда, поскольку технологии уже достаточно изучены рынком. Аналитические модели сегодня говорят, что по итогам текущего года прирост возможен в 2-3 раза. Это свидетельствует о том, что рынок "немного скучноват и маловат". "На мой взгляд, как такового рынка терминалов в России нет", - продолжал эксперт. Если разделить весь рынок на два сегмента, один из которых ориентирован на корпоративные решения, а другой – на малый и микробизнес, то нужно понимать, что востребованы, скорее, комплексные бизнес-решения. Отдельно mPOS мало кому интересен. Предпринимателю нужен некий сервис, который поможет вести ему бизнес. В будущем, уверен эксперт, "железо" отдельно от сервиса будет "уходить" и исчезнет, как в свое время ушли с рынка пейджеры. Возможность приема платежей со смартфонов, мобильных кошельков и любых других уже имеющихся у пользователей устройств, наоборот, будет расширяться. Уровень идентификации клиентов возрастет. В "облачной кассе" можно будет расплатиться быстро, бесконтактно и даже распознав клиента. Владимир Акимов уверен, что такого уровня технологического развития платежная среда достигнет уже в 2018 году.

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Старший вице-президент Райффайзенбанка Вера Еремина уверена, что помимо первоначальной продажи услуг, важно также наладить и последующее обслуживание бизнесменов. Сегодня у банка есть клиенты, которым очень интересны новые сервисы и возможности. Непосредственно мобильный эквйринг ориентирован, по большей части, на малый и микробизнес, уверена эксперт. К клиентам подобного типа относятся так называемые "магазины за углом" и другие небольшие фирмы. Для таких потребителей большое значение имеет простота подключения – все должно быть упрощено и доступно. Вера Еремина напомнила, что карточные банковские продукты достаточно долго входили на российский рынок. Будущее у мобильного эквайринга в нашей стране есть, только нужно подумать, как донести простоту и легкость их использования до конечного потребителя. Эксперт уверена, что если mPOS и останется на рынке в 2018 году, то он будет представлять из себя некоторый набор комплексных сервисов.

Генеральный директор компании Pay-me Владимир Канин констатировал, что к настоящему моменту его организацией с момента начала работы было продано 29,5 тыс. устройств для mPOS. По мнению эксперта, самый сложный рынок для распространения – это такси. Там совершается большое количество транзакций, однако сами предприниматели хотят "все бесплатно". Интересные возможности есть у mPOS в сфере страхования. Компании в этой области активно стремятся сократить издержки, и новые технологии могут в этом помочь. Ключевыми клиентами для всех, кто занимается мобильным эквайрингом, являются ритейл-предприятия. В конце 2014 года компания Pay-me вышла на рынок Украины и сегодня продолжает работать там с крупнейшими банками. Мощности смартфонов и планшетов дают возможность дальнейшего развития мобильных сервисов. Эксперт уверен, что будущее принадлежит безналичным расчетам. Регуляторы будут также двигаться в эту сторону, стимулируя представителей бизнеса использовать в расчетах, в том числе, и мобильные технологии.

Руководитель направления по развитию мобильного эквайринга компании "Яндекс. Деньги" Олег Никитин рассказал, что его компания изначально начинала свой проект как мобильный эквайринг для физических и юридических лиц. Правда, юридические лица, которые подключали решения "Яндекс. Деньги" на сайте, получали возможность еще и принимать платежи в офлайн-режиме. А физические лица могли получать деньги на свой кошелек. Компания видит большие перспективы в сервисе для физических лиц. Интересно использовать "все этапы жизни пользователей" в развитии платежного бизнеса. Потребитель должен иметь возможность получить деньги на свой кошелек и затем использовать их при дальнейших транзакциях. "Яндекс. Деньги" сегодня предоставляет комплексное решение, которое позволяет клиентам совершать платежи и в онлайн-режиме, и традиционным способом. По мнению Никитина, именно в этом заключается конкурентное преимущество "Яндекс. Деньги" перед другими игроками из этой же сферы бизнеса. Клиентам интересен сервис именно в комплексе: когда все операции интегрированы в одно решение. Эксперт уверен, что рынок mPOS еще не насыщен и обладает большим потенциалом для развития в нашей стране. В будущем мобильный эквайринг либо "умрет", либо научится интегрировать в себя самые разнообразные сервисы, включая мобильные кошельки. В дальнейшем mPOS должен будет научиться предоставлять комплексный сервис. В этом случае можно быть уверенным в успешной конкуренции с другими формами финансовых технологий.

Директор по развитию глобального бизнеса компании Smartfin Димитрий Богдаш уверен, что к 2018 году у всех будет возможность осуществлять бесконтактные платежи. У предпринимателей будет установлен целостный комплекс услуг в облаке в их мобильных устройствах. А потребители смогут расплачиваться за товары независимо от того, есть ли у них "банковский пластик" с собой в кармане или нет.

После небольшого перерыва, эксперты обсудили лучшие практики по оплате банковскими картами товаров и услуг в интернете, перспективы рынка электронной коммерции в России, наиболее эффективные бизнес-модели в области новейших технологий и вопросы информационной безопасности.

Москва .