Названы наиболее "зеленые" из российских банков

Российские банки пока не уделяют достаточного внимания теме экологии, климатических изменений и корпоративной социальной ответственности, при этом наиболее прогрессивными в отношении принципов устойчивого развития можно назвать Московский Кредитный Банк, "Центр-инвест", Транскапиталбанк, ВТБ и СДМ-Банк . Такие выводы содержатся в представленном в понедельник первом исследовании по практикам ответственного финансирования в российском банковском секторе, которое было подготовлено экспертами российского отделения Всемирного фонда природы, исследовательского центра энергетической политики Европейского университета в Санкт-Петербурге и аналитического центра Национального рейтингового агентства.

В исследование включен 21 банк: крупнейшие по капиталу, а также имевшие опыт работы с такими международными финансовыми институтами, как Европейский банк реконструкции и развития и Международная финансовая корпорация. Проанализированы отчеты и документы, а с некоторыми банками удалось провести интервью или получить их письменные ответы по теме исследования. Оценка программ благотворительности не проводилась.

У пяти вышеперечисленных банков "прогрессивной" группы в отчетности раскрыта стратегия устойчивого развития (наиболее детализированная — у МКБ), имеется упоминание принципов ответственного финансирования и программа корпоративной социальной ответственности. При этом лишь у "Центр-инвеста" присутствует специальная секторальная политика в отношении ответственного финансирования. "Банк очень тщательно подходит к отбору проектов в агробизнесе. При этом в стратегии отмечены устойчивое развитие и ответственность перед будущими поколениями как важные составляющие деятельности. Такие формулировки не встречаются больше ни у одного банка из списка. У банка "Центр-инвест" также есть кредитный продукт для проектов по модернизации существующего производства с целью внедрения энергоэффективных технологий, что является, по сути, специальным кредитным продуктом для "зеленых" проектов. Таких продуктов у банков из списка нет", — указывают исследователи.

У ВТБ есть политика ответственного финансирования, а также программа "Зеленый офис". Куратором природоохранных инициатив банка является специальное юрлицо "ВТБ Экология". У СДМ-Банка существует политика по рискам окружающей среды, общества и корпоративного управления, однако ссылка дана на соответствующий внутренний документ, которого нет в открытом доступе.

Еще одну группу составляют банки, которые предоставляют довольно ограниченную информацию по темам корпоративной социальной ответственности и устойчивого развития. К этой группе относятся Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, банк "Санкт-Петербург", Альфа-Банк, ЮниКредит Банк .

Чаще всего в таких банках программа корпоративной социальной ответственности присутствует в виде благотворительной деятельности и/или волонтерства. Некоторые фининституты имеют программы по отслеживанию и снижению собственного воздействия на окружающую среду (экономия электроэнергии, воды и других ресурсов). "ЮниКредит" старается повысить энергоэффективность, однако правила или процедуры в области устойчивого развития как таковой в годовом отчете не прописаны. Росбанк входит в международную финансовую группу Societe Generale, которая поддерживает Парижское соглашение по климату в своей стратегии развития, однако в стратегии и отчетности Росбанка ссылки на него отсутствуют. Крупные банки ( Сбербанк , Газпромбанк) участвуют в проектах государственно-частного партнерства в области возобновляемых источников энергии и утилизации отходов. О Россельхозбанке в числе прочего сообщается, что он активно подключился к разработке программ по переходу на газомоторное топливо.

Наконец, у Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, банка "Россия", Совкомбанка, Московского Областного Банка, "Уралсиба", Ситибанка, "Ак Барса", Примсоцбанка принципы устойчивого развития, темы корпоративной социальной ответственности и ответственного финансирования не представлены в отчетности и на сайте, в основном упоминания о социальной ответственности сводятся к краткому описанию благотворительной деятельности.

В целом отмечается, что в годовых отчетах рассмотренных банков всех групп никак не затрагиваются вопросы изменения климата, а корпоративная социальная ответственность — это в основном благотворительность и волонтерская деятельность сотрудников. При этом ряд банков сотрудничали с ЕБРР или МФК по вопросам "зеленых" стандартов или проектов в 2006—2013 годах (ЕБРР и МФК прекратили финансирование новых проектов в России в 2014 году, с тех пор российский финансовый рынок испытывает сложности в привлечении "зеленых" долгосрочных инвестиций, уточняется в обзоре). Секторальные политики для "зеленых" отраслей фактически отсутствуют. Ни у одного из рассмотренных банков нет данных об углеродном/экологическом следе портфеля.

В рекомендациях авторов исследования говорится, что для развития ответственного финансирования важно наличие на рынке крупного игрока, у которого развитие таких продуктов и применение процедур указано в качестве стратегического приоритета. "На наш взгляд, таким драйвером вполне может стать Сбербанк. В этой связи рекомендация заключается в том, чтобы Банк России как акционер Сбербанка поставил соответствующие задачи по развитию финансирования отдельных секторов и применения соответствующих практик в задачи для развития банка", — пишут эксперты.

По их мнению, Центробанку необходимо инициировать проведение стресс-теста банковской системы на предмет существенности экологических и климатических рисков, а также с учетом вероятности введения углеродного налога, в частности в ЕС. Кроме того, Банку России, по словам исследователей, необходимо рассмотреть возможность изменения (снижения) требований к резервированию капитала для "зеленых" секторов. Правительству ст о ит рассмотреть возможность возвращения международных институтов развития, таких как ЕБРР, в Россию для финансирования климатических и "зеленых" проектов, считают также эксперты.

В исследовании затрагивается вопрос о природе возникновения экологических рисков в банковском секторе . С одной стороны, можно говорить о прямом воздействии банка на экологию путем чрезмерного потребления энергоресурсов, использования бумаги и частых командировок сотрудников с использованием авиасообщения. С другой стороны, банк подвержен рискам своих клиентов: систематическое нарушение экологических норм и требований может негативно сказаться на финансовом состоянии, репутации компании-нарушителя и привести к передаче экологических рисков на баланс банка через кредитные соглашения в виде ухудшения общей кредитоспособности такого клиента, снижения стоимости залога.

В качестве одного из возможных инструментов для уменьшения негативного влияния риска названо создание банками так называемых Sustainability Improvement Loans — кредитов, привязанных к показателям устойчивого развития: в договор о предоставлении кредитной линии между банком и заемщиком включается условие, согласно которому процентная ставка по кредиту может быть повышена или понижена в результате изменения рейтинга или другого показателя устойчивого развития компании-заемщика. "На российском рынке этот продукт представлен банком ING, который подписал два уникальных кредитных соглашения, привязанных к показателям устойчивого развития, с двумя российскими компаниями", — указано в исследовании. Уточняется, что речь идет о горнорудной компании "Полиметалл" и горно-металлургическом холдинге "Металлоинвест"; кроме того, ING вместе с Natixis выступили организаторами и букраннерами синдицированной сделки предэкспортного финансирования российской алюминиевой компании "Русал" на пять лет в объеме 750 млн долларов, где также есть привязка к показателям устойчивого развития.