"Яндекс" и два бюро кредитных историй запустили проект по оценке заемщиков

"Яндекс" и два крупнейших российских кредитных бюро запустили новый проект по оценке заемщиков — физических лиц: их скоринговый балл может оцениваться, в том числе, с помощью данных, которые собирает "Яндекс". Об этом пишет РБК со ссылкой на два источника на рынке. Аналогичный проект у "Яндекса" есть с Бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс", рассказал сотрудник банка из топ-30 и собеседник РБК в бюро.

Совместный проект "Яндекса" и Объединенного кредитного бюро (ОКБ) называется "Интернет-скоринг бюро", следует из презентации ОКБ. Для оценки платежеспособности заемщиков партнеры "смешивают" скоринг и не имеют доступ к данным друг друга. БКИ располагает данными о кредитах, запросах на кредиты, платежах человека и его кредитной нагрузке. "Яндекс" владеет статистическими данными о своих пользователях, агрегированными и обезличенными. Скоринг проводится "на основе аналитических признаков "Яндекса". Далее эта оценка добавляется к скоринговой оценке БКИ, общий балл предоставляет в банк. ОКБ отмечает, что модель способна дать оценку более чем 95% заемщиков.

Обезличенные данные обрабатываются алгоритмами автоматически и находятся исключительно в закрытом контуре "Яндекса", а по итогам анализа партнер получает только одно число — результат оценки, отметил представитель "Яндекса". Он подчеркнул, что результат не влияет на скоринговый балл, присвоенный БКИ, а носит рекомендательный характер и передается для использования только в маркетинговых целях. Источник, близкий к одному из участников проекта, пояснил, что кредитное бюро передает "Яндексу" в зашифрованном виде два идентификатора клиента: адрес электронной почты и мобильный телефон. На основе этих данных система строит модель и выдает некий процент. Партнерам данные пользователей не передаются, указали в пресс-службе "Яндекса".

Несколько банков сейчас используют сервис в тестовом режиме, заявил гендиректор ОКБ Артур Александрович. Он не назвал число участников, но сообщил, что среди них нет Сбербанка. По его словам, для получения совместного скоринга от Объединенного кредитного бюро и "Яндекса" требуется согласие клиента на обработку персональных данных.

По мнению экспертов, при скоринге обезличенные данные перестают быть обезличенными, поскольку описывают поведение в сети конкретного лица, а почта и номер телефона уже не могут рассматриваться сами по себе, поскольку в этом процессе идентифицируют не абстрактное, а совершенно конкретный субъект — заемщика. При этом дальнейшая обработка такой информации может требовать согласия пользователей. В соглашениях должны указываться цели обработки и перечень действий, которые допускается совершать, поясняют эксперты. Использование обезличенных данных в скоринге не противоречит закону, но не страхует компании от исков и репутационного риска, уточняют юристы: "Если гражданину отказали в кредите, потому что он часто ищет в поисковике "Яндекса" бары, клиент может это посчитать поводом для иска".