"Стремясь достичь невозможного, есть надежда свершить невозможное"

"Отличие отношения России к исламскому миру от других стран в том, что нас не настораживает стремление исламского мира к единству, - заявил на прошедшем в Казани 15-16 июня 2015 года VII международном экономическом саммите России и стран Организации исламского сотрудничества (ОИС) посол по особым поручениям МИД России Константин Шувалов. - Для сторонников многообразия моделей развития стремление исламского мира к единству представляется не только понятным, но и закономерным. Сейчас, когда при активном вмешательстве извне в исламском мире предпринимаются попытки расшатывания дееспособных государств, которые одни в состоянии остановить наступление террористов, наш призыв к недопущению расколов среди мусульманских стран звучит особенно актуально".

"20 млн. мусульман России - не малая часть исламского мира, а Татарстан - основная площадка России для работы с исламскими финансами, - приветствовал участников саммита временно исполняющий обязанности президента Татарстана Рустам Минниханов . - И наш потенциал нужно использовать активнее".

Международный хаб в центре России

Одним из первых мероприятий KazanSummit 2015 стал деловой завтрак, во время которого Рустам Минниханов также сообщил, что задачу развивать отношения со странами исламского мира поставил президент России Владимир Путин , инициируя создание группы стратегического видения "Россия - исламский мир".

"Президент возложил на меня почетную обязанность возглавить эту группу. Одно из направлений работы группы – развитие наших связей со странами исламского мира в торговой, экономической, инвестиционной и финансовой сфере. Это заложено в повестке дня нашего форума. Исламские страны не подключились к попыткам изолировать нашу страну на мировой арене и проявляют готовность к наращиванию многопланового сотрудничества, - отметил Минниханов на стратегической сессии форума. - Ряд ведущих банков России уже проявляют интерес к исламскому финансированию. Но пока, направление исламского банкинга в нашей стране не получило должного развития. Есть сложности с федеральным банковским законодательством, с низкой осведомленностью населения об исламских принципах финансирования, на лицо недостаток необходимой инфраструктуры, недоверие. Но это преодолимо. Общий объем внешнеторгового оборота между Татарстаном и странами ОИС пока довольно скромный — $1,7 миллиарда. Возможностей намного больше. Нужно активнее сотрудничать со странами ОИС".

Особый гость форума, президент Исламского банка развития (ИБР) Ahmed Mohammed Ali Al Madani , заявил, что Татарстан играет важную роль в укреплении отношений между станами ОИС и Россией, что, по его мнению, Татарстан станет международным центром (хабом) глобального братства и дружбы всех мусульман мира.

За словами о братстве и дружбе нередко скрываются куда более приземленные понятия и меркантильные намерения. Что по факту?

Модератор делового завтрака президент Фонда развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund) Линар Якупов , оперируя цифрами, объяснял причины поворота России на Восток. "Экономический потенциал стран ОИС вполне соизмерим с потенциалом Китая и ЕС, причем экономика стран ОИС развивается быстрее, чем стран БРИКС и ЕС. В странах ОИС проживают 1,6 млрд. человек, что сравнимо с Китаем. ВВП стран ОИС составляет $15,8 трлн., Китая - $16,1 трлн., EC — $17,3 трлн.". Самыми инвестирующими в Россию странами ОИС Якупов назвал Турцию, Казахстан и Азербайджан. Инвестиции других стран ОИС в Россию, по его словам, незначительны. По данным презентации Линара Якупова, общий объем иностранных инвестиций в Россию достигает $79 млн. Однако российские инвестиции за рубеж составляют более $89 млн. Иностранные государства вкладывают в страны ОИС $95 млн. Сами участники ОИС инвестируют во вне только $55 млн. Что касается России, то ее экспорт превышает $546 млрд., а импорт составляет менее $430 млрд., из которых 7,3% приходится на страны ОИС. В то время как у стран ОИС эти показатели достигают $2,6 трлн. и $2,3 трлн. соответственно.

Во имя аллаха и социальной справедливости

"Давайте дружить", - на разный манер говорили представители исламских государств, и, начиная с самого утра, то есть уже на деловом завтраке сыпали приглашениями посетить их страны с целью инвестирования.

"Как может такая маленькая страна как Бруней взаимодействовать с Россией?" - задал провокационный вопрос Линар Якупов. Посол Брунея в России Haini Hashim подробно рассказал о том, что основной продукт его страны - нефть, что страна потребляет меньше, чем производит, и имеет очень высокий доход на душу населения. "Сегодня мы стараемся сделать наш доход независимым от продажи нефти и газа. Поэтому приглашаем вас инвестировать в наше сельское хозяйство в Австралии".

"Группа ИБР готова сделать все для облегчения сотрудничества. Что конкретно мы можем предложить?" - задавал риторический вопрос президент Исламского банка развития. Говоря об исламском финансировании, Ahmed Mohammed Ali Al Madani, выразил готовность выступить основным партнёром при развитии исламского банкинга в России, организовать образовательные курсы для сотрудников банков и финансовых учреждений, делиться информацией о развитии такого уже известного в нашей стране исламского финансового инструмента, как сукук , предоставить соответствующую технологическую помощь в развитии страхования инвестиционных продуктов.

Катар "строит открытую экономику и готово к инвестициям", - сообщил в приветственной речи заместитель министра экономики и коммерции Катара Sultan Al-Khater . "Внешняя политика государств определяется их экономикой. Ограниченность ресурсов и замедленные темпы развития толкают к осознанию необходимости прекращения противостояния, в том числе и в области банкинга. Парадокс неподверженности исламской экономической модели кризисам потенцировал изучение этого явления европейскими странами. Мы готовы к 100%-у иностранному капиталу в ряде компаний нашей страны, но товарооборот с Россией пока очень мал".

Председатель международной Ассоциации по бизнесу и инвестициям Египта Ahmed Galal Eldin Ibrahim , акцентировал внимание на общности менталитета и древней культуры России с культурой его страны. Жалуясь на прошлые "страдания от дикого капитализма, основанного только на извлечении выгоды из более слабых стран", египтянин изложил свое видение ситуации. Основной посыл – развитие частного сектора. И для этого Ahmed Galal Eldin Ibrahim порекомендовал создать в ОИС инвестиционный фонд для поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ) этих стран.

"Уже около 10 лет Россия имеет статус наблюдателя в ОИС. С тех пор немало сделано в политической области. Наши отношения оформлены рамочным соглашением, наши делегации регулярно участвуют в исламских саммитах, поддерживаются различные дипломатические контакты", - сообщил в своем выступлении на стратегической сессии Константин Шувалов.

Вода камень точит?

Попытки перейти из плоскости политических решений в область конкретных экономических сделок были предприняты на инвестиционном форуме, также проходившем в рамках саммита.

"Чтобы осуществить несырьевой экспорт из России мы вынуждены использовать стандартные инструменты экспортного финансирования, кредитные линии, выдаваемые в рублях под высокий процент. Что нам может предложить группа ИБР в качестве альтернативы?", - прозвучал конкретный вопрос от российского представителя МСБ.

"Чтобы такая сделка была профинансирована, хотя бы одна из сторон должна быть членом ОИС, - отвечал представитель татарстанского подразделения исламской корпорации по развитию частного сектора (ICD) Мурад Яндиев . - Для России ICD может предоставить в основном консультационные услуги. Но если россияне решаться инвестировать в исламские страны тогда ICD станет для них хорошим партнером".

На вопрос модератора инвестиционного форума, руководителя Агентства инвестиционного развития Татарстана Талии Минуллиной о том, "какие шаги нужно предпринять, чтобы России стала членом этой организации?" отвечал советник генерального директора Исламской корпорации по страхованию инвестиций и экспортных кредитов (ICIEC) Hussein Khalif Haji Jama . "Если вы хотите инвестировать в наши страны, будем с удовольствием с вами работать. А членство в содружествах совершенно другой вопрос…".

Конкретика не единожды напрягала наших велеречивых "братьев по вере". Акционер компании "Мариинский плитный комбинат" Сергей Титов , по его словам, практически потерял надежду получить слово, ввиду постоянного нарушения регламента предыдущими ораторами. Получив возможность говорить, Титов предложил рассмотреть возможности исламских финансовых инструментов на конкретном проекте с "подготовленным бизнес планом, минимальными рисками, с применением лучших мировых технологий при разработке проекта". Однако уже во время презентации зал начал постепенно пустеть, а модератор торопила докладчика, предлагая не расписывать выгоды и низкие риски вложений, а просто называть требуемую сумму.

Титов был не одиноким предпринимателем - соискателем исламского финансирования. Ответ, полученный просителями, звучал в виде предложения модератора инвестиционного форума к его участникам: обдумать их практические шаги для сближения.

О стандартах, двойственной экономике и "нравственно-ценностном банкинге"

Возможность этих практических шагов с точки зрения законодательства вплотную рассматривалась на форуме по исламской экономике, финансам и банкингу, занявшем половину первого дня саммита.

С докладом "об оптимальных вариантах продвижения исламских финансовых продуктов в условиях Российской Федерации и развитии связей с государствами - членами ОИС в сфере инвестиций" выступил заместитель председателя комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев . От имени Совета Федерации он рассказал о планах создания совместной рабочей группы для работы в этом направлении, заявил, что эксперты Совета видят в исламской модели много общего с исконно русскими устоями деловой жизни, реально существовавшими до середины IXX века. "Считаем, что возможное усиление существующего законодательства в этой области - не уступка требованиям исламских стран, а один из методов оздоровления нашей финансовой системы, отход от спекулятивных финансовых моделей, ведущих к периодическому перегреву экономики. Нам ни к чему разделение по этнорелигиозному признаку. Но вместе с тем не стоит противодействовать стремлению различных групп населения иметь свои дополнительные морально детерминированные финансовые инструменты. Законодательство должно носить разрешительный характер, но не вести к созданию замкнутых этно-конфессиональных анклавов в нашей экономики" и так далее и тому подобное.

Член совета Центрального банка Турции доктор Necdet Şensoy посвятил свое выступление стандартам по регулированию, надзору и финансовой отчетности для организаций, предлагающих исламские финансовые услуги. "В исламском банкинге также существуют организации разрабатывающие стандарты. Сравнивая эти стандарты, видим, что что-то стыкуется, а что-то нет. Пока применяются только 55% разработанных стандартов. Стандарты важны, но их реализация еще важнее, так как в мире финансов та сторона, у которой есть деньги, часто поручает управление ими кому-то еще. А этот процесс, конечно же, должен быть регламентирован".

Делясь опытом развития исламского банковского дела в Малайзии, исследователь международной Академии исследований шариата по исламским финансам (ISRA), доктор Noor Suhaida Kasri сконцентрировалась на юридических тонкостях использования законов шариата в исламском финансировании. По ее словам, финансовая система Малайзии двойственна. Режим надзора и регулирования, применяемый центральным банком в отношении исламских банков, радикально отличается от режима в отношении традиционных банков.

Конкретикой было наполнено выступление эксперта по банковскому праву Санкт-Петербургского государственного университета Inese Tenberga . От имени университета эксперт предложила конкретный ряд шагов по формированию в России исламского финансового центра. Первое – основать опорные территории по предоставлению исламских банковских услуг, принять нормативы об исламских финансовых кластерах, в которых финансовые учреждения смогут осуществлять свою деятельность согласно положениям исламского права. Второе – создать регулятивную среду, позволяющую финансовым учреждениям на опорных территориях открывать исламские банковские структуры. Третье – снизить уровень спекулятивности российского банковского сектора, распределить часть чистой прибыли российских банков с государственным капиталом на формирование исламского финансового центра в России. Четвертое – запустить на Московской бирже исламский индекс (Sharia Index), включающий компании, чья деятельность отвечает исламским принципам инвестирования. Пятое – закрепить на нормативном уровне становление "нравственно-ценностного банкинга". И наконец, сформировать совместную организационную структуру в рамках ЕАЭС для координации действий национальных регуляторов по принятию нормативов в области исламского банковского дела. По выражению самой Inese Tenberga, "речь идет об ином подходе к дизайну банковского дела. Стремясь достичь невозможного, есть надежда свершить невозможное".

"Сегодня создание исламских банков в России нереально"

И вновь, когда речь дошла до практических аспектов исламского банкинга, в зале оставалась едва ли треть первоначального состава аудитории. Неверие в то, что эти инструменты могут глубоко проникнуть в финансовую систему России, открыто подтвердил доцент Московского государственного университета имени Ломоносова Магомет Яндиев .

"Сегодня создание исламских банков в России нереально. Просьба в ближайшие 3-5 лет даже не говорить об этом. Если смотреть на создание индустрии исламских финансов с точки зрения Центрального банка, очевидно, что ЦБ никогда не разрешит запуск этой индустрии до тех пор, пока не будет понимать, какими инструментами она управляет. Исламские финансовые инструменты отличаются от традиционных и, соответственно подлежат иным методам управления. Даже, если будет стоять очередь за деньгами в исламский банк, этого не достаточно. ЦБ должен создать условия для работы. Сегодня многие исламские банки в Казахстане, "сидят" с избыточной ликвидностью в виду отсутствия достаточного количества финансовых инструментов. И это негативно сказывается на репутации исламского банкинга. Нужны краткосрочные финансовые инструменты для управления рисками, инструменты для определения стоимости этих рисков и многое другое. Исламский банк - это скорее инвестиционно-сберегательная компания, нежели кредитное учреждение. Поэтому следует уделять повышенное внимание раскрытию информации. Пока же, взаимоотношения между ЦБ и ИБР далеко не прозрачны и во многом не соответствуют законам шариата. Нужна адаптация стандартов по предоставлению финансовых услуг, адаптация инструментов рейтингования, нужен институт лицензирования исламского банкинга, как механизм доступа к специальным налоговым режимам, наконец, необходим механизм сотрудничества ЦБ с экспертным сообществом по исламскому финансированию".

Один из возможных способов разрешения существующих проблем предложила профессор Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук Ирина Ярыгина.

По ее мнению, "нужно идти не по пути совершенствования закона о банках и банковской деятельности, а по пути создания возможностей для самостоятельной работы кредитных организаций особого типа. Мировой опыт такого подхода существует.

Если смотреть на вопрос с точки зрения деятельности банков, как кредитных институтов, то совмещение в рамках одного закона двух подходов, процентного и долевого финансирования может сильно затруднить работу финансовых организаций. Эти подходы слишком разные. Речь должна идти не о многочисленных поправках к российскому законодательству, а об отдельном законе. Концепция заключается в том, чтобы создать закон, по которому в России будет возможна деятельность финансовых организаций, способных выполнять функции финансирования по исламским принципам. Возникновение такого закона, о финансовой организации-партнере, предполагающем различные направления деятельности, включая инвестиционное и торговое финансирование, даст возможность ЦБ контролировать и осуществлять мониторинг, уже не заботясь о том, что эти структуры должны стать банками. Они будут работать как финансовые институты".

На вопрос Bankir.Ru, каковы шансы принятия этого закона, Ярыгина отвечала так: "У нас есть политическая воля, поддержка государства, реализующаяся программа развития международного финансового центра. Не хватает лишь некоторых норм, обеспечивающих регулирование определенного блока финансовых инструментов и возможностей деятельности организаций такого типа. Принятие закона о финансовой организации-партнере увеличит инвестиции в нашу страну, обеспечит устойчивое взаимодействие со всеми странами, где используются исламские финансовые инструменты. Законопроект готов, и сейчас идет его активное обсуждение".

Выйдет ли вопрос внедрения исламского финансирования в России на законодательный уровень, пока не совсем понятно. Но произошедшая в дни работы саммита встреча председателя Центробанка России Эльвиры Набиуллиной с президентом ИБР Ahmed Mohammed Ali Al Madani позволяет предположить, что 10-летнее продвижение этого вопроса подходит, наконец, к логическому завершению.

По сообщению пресс-службы временно исполняющего обязанности президента Татарстана Рустама Минниханова , принимавшего участие в этой встрече, Эльвира Набиуллина призналась, что сегодня Россия проявляет большой интерес к принципам работы исламского банкинга и одна из задач - понять, как эти принципы можно адаптировать к российской финансовой системе. Рустам Минниханов в ходе встречи напомнил, что принципы исламского банкинга уже изучаются сегодня Сберегательным банком России .

KazanSummit 2015 собрал на своей площадке около 800 представителей из 46 стран мира. В его рамках прошли: форум по международной торговле, форум молодых предпринимателей стран ОИС, "круглые столы" по туризму и урбанистике, 1-е региональное собрание исламского объединения предпринимателей (ISWEN), многочисленные встречи В2В.

Казань.