Банки "со свечкой" ищут клиентов для кредитования

"Мы бы хотели донести до компаний МСБ информацию о том, что в нынешние кризисные времена есть инструменты поддержки и кредитования предпринимателей. Не все пропало и не все так плохо, как сегодня часто говорят", - заявил на пресс-конференции генеральный директор Банка "Левобережный" Владимир Шапоренко .

"Например, мы вместе с областным фондом поддержки МСБ ищем клиентов по всей Новосибирской области, буквально "ходим со свечкой", приглашаем за кредитами с господдержкой, настраиваем предпринимателей, что не нужно бояться затевать новые проекты, но встречаем крайне настороженное отношение", - добавил он.

По словам руководителя Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Ольги Дроновой , негативное отношение предпринимателей к заимствованиям сформировалось в конце прошлого года: "Период был тяжелый, особенно декабрь, банки повысили ставки до 30% и практически перестали кредитовать. Работать было тяжело, и мы уже тогда начали заключать с банками-партнерами новые соглашения по кредитованию под поручительство фонда. Так как по прежним – "рынок -1%" при ставке в 30% - предлагать финансирование было бы издевательством".

"В итоге мы предложили банкам, участвующим в конкурсе по размещению гарантийного капитала нашего фонда ( 1,25 млрд. руб. - прим. Bankir . Ru ), самим назвать ставку депозита и кредитовать предпринимателей по этой ставке +4%. Нулевую ставку нам, конечно, не дал никто. Предложения, по которым мы в итоге заключили договоры, варьировались от 11,5% до 14% годовых. Как результат, уже в конце февраля – начале марта, когда рынок кредитовал под 24-25% годовых, ряд наших партнеров могли под поручительство фонда предложить заем от 15,5%", - констатировала Дронова.

Из 22 банков-партнеров фонда, 11 согласились работать на новых условиях. В итоге, в этом году фонд уже выдал 101 поручительство из них 60% по кредитам банка Левобережный. По данным банка, за полгода под поручительство фонда выдано 60 кредитов и 27 гарантий на сумму более 430 млн. рублей.

"В этом году фонд принял две антикризисные программы. Мы готовы предоставлять поручительства до 50% по микрозаймам, если сумма кредита не боле 3 млн. и деньги направляются на инвестиционные цели. Причем, по этим займам допускается отсутствие твердого обеспечения, а решения кредитный комитет принимает ежедневно. Вторая антикризисная программа – поручительство до 50% по действующему кредиту, если предприниматель еще хорошо его обслуживает, но чувствует, что могут возникнуть проблемы и у него есть необходимость вывести залог. В этом году мы также увеличили сумму лимита поручительства на одного заемщика с 15 до 25 млн., а для инноваторов – до 35 млн. Если не будет хватать нашего лимита, то под более крупные проекты мы можем привлекать обеспечение совместно с Агентством кредитных гарантий, - перечислила Ольга Дронова.

И, тем не менее, предоставленными возможностями предприниматели пользуются не очень активно, констатировала она. "В начале года к нам пачками приходили письма от банков, информирующих о том, что они повышают ставки по старым кредитам. Конечно, мы старались понять позицию банка, но говорили, если кредит или невозобновляемая кредитная линия под поручительство фонда уже взяты, то оснований для повышения нет. Если линия была возобновляемая, то разрешали повысить процент до уровня "рынок минус 1%". В результат, по многим займам с приличными суммами, которые были взяты на 5-7 лет нам удалось сохранить ставки до кризисного уровня", - пояснила Ольга Дронова.

Участвующие в пресс-конференции предприниматели подтвердили факт получения кредитов на озвученных условиях. "Мы кредитовали бизнес в сфере ЖКХ: три наши компании, работающие по контрактам мэрии, в рамках которых расчет идет после выполнения работ, получили 120 млн. рублей под поручительство фонда с максимальным лимитом в 25 млн. на каждое юрлицо", - отметила заместитель генерального директора группы компаний F1 Любовь Сидорович .

Директор ООО "ТД Мироград" Владимир Рязанов отметил, что в январе-феврале 2015 года у него возникла необходимость кредитования для продолжения строительства объектов. Банки, работающие на рынке, предлагали займы под 23-28% годовых. "28% - это смерть для реального бизнеса, который не занимается ничем, кроме дозволенной деятельности. Мы были в шоке и поэтому сразу тоже не поверили в ставку, которая предлагалась на рынке с гарантией фонда – 16,5%. Но сейчас меня удивляет, почему другие компании МСБ не пользуются этим предложением", - добавил он.

Предприниматели подчеркнули, что такая разница в ставке сама по себе дает экономию в несколько миллионов, а то и в десятки миллионов рублей. Но в кризисной ситуации ее значимость гораздо глубже, так как доступность кредитов - шанс остаться на рынке, а при хорошем расчете, расширить поле деятельности и бизнес.

"Мы обратились за кредитом под поручительство фонда во время предыдущего кризиса в 2009 году. Оформление помогло снять нагрузку по налоговым обязательствам. У нас много товаров в обороте, большие товарные запасы и тяжелые условия работы с сетевыми структурами: нужно обеспечивать 95% заявок, в противном случае, необеспеченная сумма идет в штрафные санкции, - рассказал руководитель ООО "СервисТорг" (оптовые поставки продуктов питания) Сергей Щур . – В 2014-15 годах проценты по кредитам по программе фонда действительно не изменились, что помогло нам укрепить позиции".

"В октябре прошлого года мы взяли заем на 23 млн. рублей на покупку земельного участка для строительства собственной базы. Успели заскочить в последний вагон уходящего поезда. Тогда деньги предлагались уже под 20-25% годовых, под поручительство взяли под 13,5%. С 1 января развиваемся на новом месте, а сумма платежей по кредиту сопоставима с платежами по аренде, которые мы вносили ранее", - добавил директор ООО "Фанерный мир" Николай Филатов .

В "Левобережном" отметили, что в конце мая появился еще один антикризисный продукт для предпринимателей от МСП Банка. Он позволят привлечь ресурсы для инвестиционных целей. "В МСП Банке настраивают предпринимателей на инвестиционное развитие и готовы выдавать льготные кредиты для компаний с годовой выручкой до 1 млрд. руб, штатом до 250 человек. Предложение актуально в случае, если компания взяла заем до 1 октября 2014 года на реализацию инвестпроекта и планировала, что ситуация будет стабильна, а ставки после 16 декабря выросли. Сейчас бизнес может обратиться за рефинансированием по продукту МСП Банка - "антикризис" в размере до 150 млн. руб. Он дает возможность перевода валютных кредитов в рублевые, ставку можно снизить до 14,4% годовых, а срок кредитования удлинить до 7 лет", - говорят банкиры. В "Левобережном" уточнили, что только начали работать в рамках этого продукта с предпринимателями.

В целом в Фонде развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области отметили, что 35-40% предпринимателей, из тех, кто попробовал привлекать гарантии под кредиты, вновь за ними возвращаются. "По многим клиентам мы видим, что они развиваются, растут по оборотам и финансовым показателям", - констатировала Ольга Дронова.

"По моим оценкам, в России за прошедшую зиму сегмент МСБ сильно пострадал в части кредитования, больше, чем крупный бизнес. Он сжался, сконцентрировался, но это нормальное явление при внешней угрозе. Сейчас ситуация уже нормализовалась. Например, мы видим, что качество кредитного портфеля перестало ухудшаться, а практика показывает, что компании МСБ хотя и страдают сильнее, но и возрождаются гораздо быстрее крупных. Вот поэтому сегодня банки активно стучаться к предпринимателям и предлагают им финансирование", - резюмировал Владимир Шапоренко.

Новосибирск.