Отчет: банки почти отказались от необоснованных комиссий и завышенных штрафов за просрочку

Ситуация с соблюдением прав заемщиков за год существенно улучшилась, показал мониторинг, проведенный по заказу Минфина. По данным отчета, банки почти отказались от такого доходного бизнеса, как взимание различных необоснованных комиссий и несоразмерных штрафов за просрочку платежей по кредитам, а также навязывание страховок, пишет "Коммерсант".

Отчет "О состоянии прав и интересов заемщиков в России на рынке кредитования" составлен по результатам независимого мониторинга, проведенного консорциумом в составе Международной конфедерации обществ защиты прав потребителей (КонфОП) и Consumers International (Великобритания). Исследование проводилось в январе — апреле, результаты будут представлены общественности в ближайшее время.

Это третий и последний этап исследования, стартовавшего в начале 2014 года. Целью было определить, насколько закон "О потребительском кредите" (вступил в силу 1 июля 2014 года) на практике улучшил положение банковских заемщиков. В исследовании приняли участие 25 крупнейших организаций по каждому сектору розничного кредитования, в том числе госбанки и микрофинансовые организации. Тайные покупатели оформляли потребительские, ипотечные кредиты, автокредиты и микрозаймы и оценивали ситуацию с соблюдением прав потребителей.

Как следует из отчета, по сравнению I кварталом 2014 года (первый этап исследования) ситуация изменилась в лучшую сторону. Наиболее заметные улучшения произошли в части взимания необоснованных комиссий при кредитовании. Так, если в I квартале 2014 года 20% опрошенных брали комиссию за рассмотрение заявки, то теперь таких не осталось совсем (0%). Проблема с комиссией за ведение ссудного счета или ее аналогами тоже в существенной мере разрешилась: число кредиторов, взимавших ее, сократилось за год с 12% до 4%. Полностью решена проблема с платным информированием заемщика об остатке задолженности (0%), в то время как годом ранее в этом нарушении были замечены 66% участников исследования.

Согласно исследованию, банки также отказались от чрезмерно высоких штрафов. "Нас особенно волновала проблема с высокими штрафами за просрочку по ипотеке; годом ранее у большинства игроков, включая Сбербанк , они доходили до 180% годовых", — говорит глава КонфОП Дмитрий Янин. По его словам, сейчас ситуация заметно улучшилась, штрафы преимущественно составляют 18—36% годовых, лишь двое из 25 ипотечных игроков, причем не самых крупных, продолжают взимать высокие штрафы по ипотеке (180%).

Продолжает беспокоить защитников прав потребителей ситуация с территориальной подсудностью споров заемщиков с банками. Закон позволяет банкам записывать в договорах с заемщиками условие суда по месту регистрации банка, но только если он является истцом. Заемщик же вправе обратиться в суд как по месту собственной регистрации, так и по месту регистрации банка. Число тех, кто фиксирует в договорах подсудность по месту регистрации банка, за год фактически не изменилось — около 60%. По словам Дмитрия Янина, хотя законом такая опция предусмотрена, она нарушает права потребителя как более слабой стороны. "У банков есть штат юристов, а заемщик из региона далеко не всегда может приехать в суд по месту регистрации банка", — поясняет Янин.

По его словам, КонфОП готовит к внесению в осеннюю сессию поправки к закону "О потребительском кредите", которые должны решить вопрос подсудности и до конца разрешить проблему завышенных штрафов, а также снять ряд других вопросов.