Время силы

Финансовые технологии в России развиваются, несмотря на экономическое замедление и проблемы в банковском секторе, заявляют эксперты.

В Москве 23 июня 2015 года состоялась конференция с креативным названием "FinTech Lab 2015. Настоящее и будущее денег". Организатором мероприятия выступил информационный проект "Ребанкинг", а модератором всех заседаний был его главный редактор Антон Арнаутов . В своем вступительном слове он подчеркнул, что развитие финансовых технологий в наше время было бы невозможным без интереса к этой сфере крупных корпораций. Наступило "время C" - время сотрудничества и кооперации между всеми направлениями бизнеса для увеличения синергетического эффекта. Объединив усилия с другими участниками рынка, слыша друг друга, а не просто делая что-то за закрытыми дверями, можно будет существенным образом продвинуть вперед финтех инновации. Одной из ключевых проблем рынка эксперт называл "закрытость" банков и корпораций к инновациям, с одной стороны, и недостаток площадок для обсуждения взаимных интересов разработчиков и заказчиков, с другой.

Главное – желание работать!

Директор по продажам компании IBM в России и СНГ Андрей Филатов в своем выступлении констатировал, что в последнее время чаще всего его просят дать разъяснение по политике компании в связи с санкциями. Эксперт уверил собравшихся, что IBM продолжает работать в нашей стране, не собирается сворачивать бизнес. В прошлом году в Казани был открыт большой ресурсный центр, где до конца 2015 года будут работать 500 человек. В Москве месяц назад был открыт еще одни клиентский центр, в который было инвестировано более $3 млн. Там располагается дата-центр, а также специальные комнаты, где можно проводить работы по тестированию, апробированию новейших решений для банковского сектора. Эксперт пригласил посетителей конференции воспользоваться возможностью знакомства с продуктами IBM в России. "Мы – инновационная компания, - продолжил он. – Мы придумываем те самые технологии, которые меняют мир, производят его трансформацию".

Директор департамента инновационных рынков, член правления Российской венчурной компании (РВК) Гульнара Биккулова уверена, что банки и другие финансовые структуры должны "уметь продюсировать инновации". Нужно научиться управлять экосистемой, которая создается вокруг банков, чтобы брать с рынка лучшие технологии и делать свой бизнес еще более эффективным. На инновациях нужно уметь зарабатывать. Кооперация – это то, что является драйвером развития многих компаний в период экономической неопределенной, подчеркнула эксперт. Сегодня финтех инновациями, в основном, интересуются стратегические инвесторы, которые изучают рынок на предмет покупки решений, способных в будущем принести хорошую прибыль. У РВК также есть проекты, находящиеся в стадии реализации. В частности, компания организовывает корпоративные акселераторы. В сотрудничестве с МТС был запущен такой проект под названием "Generation next". Корпоративные акселераторы запускаются внутри большой организации для покупки инноваций со стороны или поддержки собственных разработок. Что мешает сегодняшним компаниям-гигантам запускать инновации? Высокая степень риска, различные производительные циклы, отличия в ожиданиях и результатах со стороны покупателя ИТ-решения и его разработчика, разные корпоративные структуры и многое другое. Корпоративные акселераторы дают возможность обойти все описанные проблемные зоны.

Член правления, директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 Надия Черкасова заявила, что инновации создают культуру отношения к изменениям в обществе и стимулируют компании по-другому относиться к собственному бизнесу. Сегодня в России существует множество инструментов поддержки стартапов, в том числе в сфере финансовых технологий. Во-первых, общественная организация "Опора России" предлагает предпринимателям реализовывать потенциал их идей, воплощать интересные инициативы в жизни. На сайте организации можно узнать о всех видах поддержки – от консультационной до помощи в оптимизации ряда функций в проектах молодых предпринимателей. При желании, бизнесмены могут даже поучаствовать в изменении законодательства, внести свои предложения на рассмотрение. Во-вторых, в ВТБ24 открыта и хорошо себя зарекомендовала инновационная лаборатория для малого бизнеса. Она предоставляет ряд преференций для тех предпринимателей, которые пользуются ее услугами. В частности, на этой банковской площадке запущен кобрендинговый проект с Google: он дает возможность начинающему предпринимателю научиться правильно управлять контекстной рекламой своего бизнеса, увеличить её эффективность. А третье направление, где молодой разработчик может найти поддержку – это краудфандинговые площадки. Сама Надия Черкасова является совладельцем проекта Boomstarter.ru – одной из самых известных в русскоязычном интернете платформ для "народного финансирования". На данный момент спонсорами различных проектов через этот канал выступили уже 87 тыс. человек. Эксперт призвала разработчиков активно пользоваться всеми перечисленными возможностями для реализации своих инициатив.

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Сети большого потенциала

Заместитель генерального директора ФГУП "Почта России" Владимир Салахутдинов уверен, что у российского рынка финансовых услуг большой потенциал для развития. По его данным, сегодня только 56-57% россиян имеют какие-либо регулярные отношения с банками. Если среднее количество банковских карт на 1 москвича приближается к 6-ти, то за МКАДом есть целые регионы, где этим инструментов почти никто не пользуется. Очевидно, что российский банковский рынок нуждается в решениях, способных помочь повысить охват финансовыми услугами общества. И инновации здесь могли бы сыграть свою положительную роль. Сегодня необходимы решения, способные повысить доступность и мобильность финансовых услуг. Эксперт утверждал, что банки до сих пор ориентируются на клиентов со средним уровнем дохода. Нижне-массовый сегмент потребителей им не очень интересен, поскольку с этими людьми кредитные организации работают, фактические, "на грани рентабельности". Появление в России технологических решений, способных сделать работу с людьми с достатком ниже среднего прибыльной, дадут прирост общего количества клиентов в банках, повысят доступность финансовых услуг для населения. В одном из регионов России почтальонам раздали переносные терминалы для оплаты коммунальных услуг. В результате показатели по финансовым операциям каждого почтальона выросли в среднем на 10%. Если предоставить всем желающим оплачивать, к примеру, штрафы или комиссии за госуслуги на почте, то финансовый эффект будет ощутимый, уверен Салахутдинов. У "Почты России" сегодня общее число отделений составляет 42 тыс., в то время как у всех банков, вместе взятых, - только 39 тыс. Этот ресурс можно использовать. Кроме того, почтальон с терминалом – это уже предприниматель, который может предлагать различные финансовые услуги, констатировал эксперт.

Заместитель начальника отдела надзора за крупными и системно значимыми участниками рынка главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Надежда Прасолова рассказала о том, что дорожная карта по развитию финансово-технологических услуг в России была одобрена регулятором еще в прошлом году. Одной из главных целей ее реализации является повышение доступности финансовых услуг для населения. Банки не стремятся сегодня открывать свои филиалы в посёлках, где проживают менее 7 тыс. человек. На помощь могут прийти мобильные технологии. Эксперт напомнила, что в Кении мобильный оператор реализовал финансово-технологический проект на своей платформе, и он смог заменить банковскую систему целой стране. Мобильные операторы уже давно стали партнерами банков по всему миру – это международная тенденция. Во многих случаях они обеспечивают доступ к финансовым услугам намного успешнее, чем банки. Конечно, до победного шествия финтех инноваций по миру еще далеко. До сих пор не решена проблема идентификации клиентов, к примеру. Однако рынок ищет варианты и рано или поздно препятствия будут преодолены, подытожила свое выступление Прасолова.

Что тебе нужно для счастья, банк?

Член совета директоров Альфа-банка Александр Марей констатировал, что банковская индустрия в последние несколько лет очень сильно меняется. Особенно это заметно на опыте западных финансовых институтов. Суть банковского бизнеса сконцентрирована вокруг вопроса о доверии. Клиент отдает свои сбережения финансовым институтам, потому что считает их надежными. Однако в будущем банк превратится "в ИТ-компанию с банковской лицензией". Чтобы поддержать инновационные разработки, любая организация должна быть способна на определенные изменения, а трансформировать совой бизнес или внутренние процессы далеко не все готовы. По мнению эксперта, финтех в России сегодня "в определенной мере жив", хотя за границей происходит гораздо больше интересного. Какие инновации в области финансов сегодня интересны Альфа-банку? Технологии, позволяющие кредитовать малый и средний бизнес через определенные экономические циклы, системы P2P ("person-to-person") кредитования, решения, способные вовлечь клиентов премиального сегмента в мир цифровых технологий и различные виды аналитики поведения потребителей финансовых продуктов.

Управляющий директор, руководитель направления интернет-продаж Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Вячеслав Семенихин уверен, что если банки не будут следить за рынком и внедрять то, что нравится, они сильно отстанут от других игроков, предоставляющих финансовые услуги, к примеру, от тех же мобильных операторов. "Сегодня, фактически, самому банку нужно стать другим, чтобы оставаться банком", - сказал он. Специалисты ИТ-департамента УБРиР сегодня активно интересуются различными решениями по обогащению данных, системами, облегчающими поиск качественных заемщиков, стимулирующими активность потребителей, дающими дополнительные возможности при открытии счетов юридическим лицам.

Старший вице-президент Промсвязьбанка Андрей Леушев подчеркнул, что хорошая инновация – это всегда дешевая инновация. Ключевая ошибка всех решений в том, что акцент делается на сервисах для клиентов. Однако предлагают новые сервисы потребителям сотрудники фронт-офисов банков – клиентские менеджеры. Любые внедряемые инновации должны быть понятны для них – вот тогда только можно будет говорить об успехе проектов внутри банков.

Во второй половине дня эксперты обсудили интересные решения для платёжных систем, финтех инновации для телекоммуникационных компаний и модели работы венчурного рынка в России. Завершилась конференция подведением итогов конкурса инновационных проектов в финансовой сфере и последовавшим за ним фуршетом, в процессе которого специалисты продолжили неформальное общение.

Москва.