Микрофинансовые займы в IV квартале 2014 года подешевели

В IV квартале прошлого года микрофинансовые организации (МФО) снижали ставки по кредитам, в отличие от повышавших их банков. Основная причина в том, что МФО стремились уложиться в максимальное значение полной стоимости займа, которую ЦБ собирался ограничивать с 1 января, пишет "Коммерсант".

ЦБ опубликовал данные о среднем значении полной стоимости кредита (ПСК) по всем секторам финансового рынка в IV квартале 2014 года. Максимальное значение ПСК регулятор планировал ограничивать с 1 января 2015 года, однако затем из-за общего осложнения экономической ситуации отложил эту меру до 1 июля.

Пока публикация данных о среднерыночных ставках носит индикативный характер. Согласно им, наиболее значительное изменение значений ПСК в IV квартале произошло в микрофинансировании. Несмотря на подъем ключевой ставки ЦБ с 10,5% до 17% с 16 декабря, МФО, выдающие короткие и небольшие займы до зарплаты (PDL) на срок до одного месяца, снизили среднее значение ПСК на 34,7 процентного пункта, до 651,3% годовых. Таким образом, стоимость такого займа в день сократилась в IV квартале до 1,78% по сравнению с 1,87% в третьем квартале. Сократилась стоимость и более крупных коротких займов на тот же срок — ПСК по займам свыше 30 тыс. рублей вообще снизилась в 2,23 раза, до 112,4% годовых.

У банков по сопоставимым продуктам, наоборот, наблюдался рост ПСК, хотя и незначительный.

Причины снижения ставок в сегменте микрофинансирования участники рынка оценивают по-разному. По мнению управляющего директора компании MoneyMan Александра Дунаева, снижение обеспечивается активизацией онлайн-игроков. "Онлайн-модель бизнеса предполагает, что издержки онлайн-кредиторов ниже благодаря автоматизации процессов, отсутствию офисов продаж и, соответственно, дополнительного персонала", — говорит Дунаев. По его словам, это позволяет делать процентную ставку ниже среднерыночных в 1,5-2 и более раз — до 1% в день.

Свою лепту в снижение среднего значения ПСК внесли и "традиционные" МФО. По словам участников рынка, в преддверии регулятивного ограничения ПСК многие компании принялись снижать ставки до указанного уровня. По словам собеседника "Коммерсанта" в одной из МФО, выдающих PDL, если на середину ноября у многих компаний стоимость займа составляла в среднем 2% в день, то уже к декабрю снизилась до 1,5%.

Впрочем, сохранения тенденции ожидать не приходится. По оценкам директора СРО НП "МиР" Андрея Паранича, в I квартале снижения ставок, скорее всего, не будет. После того как регулятор ввел мораторий на ограничение максимальной ПСК, ряд МФО снова задумался о повышении ставок, отмечает источник "Коммерсанта" на рынке микрокредитования.