Онлайн-деньги в эмоциях

Банки должны хорошо знать своих клиентов, а для этого следует научиться работать с накопленными данными, а не просто создавать мобильные приложения.

В Москве 25 июня 2015 года состоялся 6-й международный форум "Дистанционный банкинг 2015". Мероприятие было организовано командой специалистов из журнала "Банковские технологии" при поддержке Ассоциации региональных банков России и информационного проекта "Ребанкинг". О стратегии регулятора, цифровом взаимодействии банков с государственными организациями, деньгах будущего и способах оптимизации внутренних процессов с помощью новейших технологий рассказали ведущие эксперты рынка.

Советник директора департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Центрального банка России Николай Силин в своем выступлении отметил, что финансовый сектор нашей страны небольшой. Так, общий объем всех активов небанковских организаций составляет 10 млн. рублей, что несопоставимо с объемом банковского сектора в России, который приятно сравнивать с ВВП. И нельзя сказать, что система развивается. Сегодня регулятор настроен сделать все возможное, чтобы максимально облегчить работу с игроками финансового рынка. В частности, была разработана специальная дорожная карта для инвентаризации финансового рынка. В прошлом году была создана межведомственная рабочая группа, которая постаралась организовать для всех участников одинаковые правила игры. В результате, "то, чего удалось добиться, меньше, чем хотелось бы, но по каким-то направлениям прогресс был больше, нежели то, на что можно было бы надеяться", пояснил эксперт.

Министерство экономического развития выступило с инициативой о создании единого портала для сдачи отчетности. Банк России, со своей стороны, постепенно переориентируется с форма-центричной на дата-центричную отчетность. Картина мира в будущем будет следующей: организации сдают в регулирующие ведомства свои данные, а отчетность в необходимом формате по каждой поднадзорной организации те производят сами.

Решение вопроса об идентификации пользователей финансовых услуг является одним из приоритетов работы межведомственной группы. Повышение доступности финансовых услуг является одной из главных целей Банка России. У пользователей должна быть возможность проведения сделок, независимо от их местоположения. Помимо упрощения идентификации и повышения уровня доступности финансовых услуг, целью регулятора также является преодоление технологических барьеров в использовании новейших платежных средств, что сопряжено с созданием соответствующей ИТ-инфраструктуры. В дальнейшем ожидается усиление электронного документооборота между регулятором и поднадзорными организациями.

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Заместитель директора департамента развития электронного правительства Министерства связи и массовых коммуникаций России Олег Кочанов заявил, что работа его ведомства ведется в трех направлениях. Во-первых, для обеспечения исполнения требований все усложняющегося законодательства в финансовой сфере и в области защиты информации. Во-вторых, для развития путей доступа группы финансовых институтов к персональным данным заемщиков, в том числе к информации о доходах, кредитной истории и т.д. В-третьих, необходимо предлагать решения по снижению расходов на инфраструктуру. В этой области большую пользу могут принести новейшие технологии. По данным эксперта, каждые 6 секунд в Государственной информационной системе государственных и муниципальных платежей (ГИС ГМП) регистрируется новый пользователь. К концу 2015 года общее количество зарегистрированных лиц – как физических, так и юридических – может достичь 23 млн. человек. Эксперт уверен, что упрощенная идентификация облегчит использование сервисов электронного правительства и станет одной из главных причин популярности ГИС ГМП.

Региональный представитель компании Forrester Research Максим Тамбиев уверен, что в будущем успешными останутся только те банки, которые научились правильно управлять клиентским опытом, занимаются совершенствованием цифровых и мобильных технологий и работают над возможностью использования данных о клиентах вообще. По мнению эксперта, в ближайший год-два при сохранении текущих тенденций произойдет удвоение мобильного банкинга. Использование новейших технологий существенно облегчает бизнес-процессы. Так, если раньше запуск ритейл-модели банкинга занимал год и стоил порядка $1 млн., то сегодня аналогичный процесс можно осуществить за три месяца с бюджетом в 15 млн. рублей. Все больше финансовых услуг предоставляется нефинансовыми организациями. Кредитным учреждениям следует учитывать, что молодежь уже сегодня больше доверяет таким компаниям, как Google Facebook, а не банкам. А эти ИТ-гиганты, в свою очередь, активно работают над расширением возможностей по предоставлению финансовых услуг своим пользователям для удержания аудитории. Усиление подобных тенденций может привести к тому, что банки останутся поставщиками только бэк-офисных услуг. Чтобы избежать подобной судьбы, уже сегодня следует изменить подход к использованию накопленных данных. Важную роль при взаимодействии с клиентами играет эмоциональная вовлеченность. Она влияет на выбор в пользу сотрудничества с тем или иным банком даже сильнее, чем простата в использовании сервисов или их эффективность. "Уходя в онлайн, давайте не забывать об эмоциях", - призвал эксперт банкиров.

Руководитель направления "Цифровые технологии" Института исследований развивающихся рынков Московской школы управления Сколково Владимир Коровкин уверен, что главными тенденциями на банковском рынке в ближайшее время станут "цифровизация, доступность и переупаковка". По всем направлениям у России большой потенциал. Так, в Сингапуре на безналичный расчет приходится 61% от общего числа оплат, в Нидерландах – 60%, а в России пока только 28%, правда, объем безналичных транзакций в нашей стране постоянно увеличивается. Доступ соотечественников к возможностям безналичных расчетов повышается с той же скоростью, с какой происходит проникновение Интернета в регионы. Банкам нужно научиться "обрабатывать аудиторию" так же, как это делают мобильные операторы. Не следует сваливать все проблемы на кризис, а нужно научиться заниматься бизнесом в сложившихся условиях. В Японии и без всяких санкций и геополитических проблем в течение последних 15 лет экономика находится в рецессии, но это не мешает тамошним компаниям успешно заниматься предпринимательской деятельность. По мнению эксперта, в Росси кризисные явления могут идти в течение ближайших 10 лет, и в таких условиях нужно научиться развиваться и зарабатывать. Новейшие технологии в этих условиях способны стать драйвером для трансформации бизнеса. С другой стороны, ряд аналитиков предполагает, что банк будущего будет трансграничной организацией. А это значит, что для России с ее географическими особенностями открываются новые перспективы.

Во второй половине дня эксперты обсудили возможности дистанционного банковского обслуживания при работе с представителями малого и среднего бизнеса, перспективы развития облачных финансовых сервисов, эффективные стратегии поддержки инфраструктуры и особенности работы с клиентами в социальных сетях. Завершающая сессия форума была посвящена вопросам информационной безопасности и совершенствования риск-менеджмента кредитных организаций.

Москва.