ЦБ пригрозил банкам запретом на работу с вкладчиками при выявлении неучтенных депозитов

Центробанк обещает банкирам полностью запретить работу с физическими лицами при выявлении не оформленных должным образом, скрытых депозитов, которые не поставлены на баланс банка и на которые не оформлены кассовые документы. Перечень рекомендованных наказаний для банков содержится в письме первого зампреда ЦБ Алексея Симановского "О нарушениях при совершении банковских операций с физическими лицами", разосланном по всем территориальным учреждениям регулятора, пишут "Известия".

"Имеются случаи, когда принимаемые в подразделениях кредитных организаций от физических лиц во вклады наличные деньги в кассу не сдаются, приходные и расходные кассовые документы не оформляются, привлеченные вклады на балансах кредитных организаций не отражаются", — указывает в письме Симановский. Виновным в ведении такой двойной бухгалтерии Алексей Симановский предлагает ограничить доступ к финансированию ЦБ, переместив такой банк в проблемную группу по экономическому положению (не могут получать у регулятора кредиты под залог ценных бумаг), а также на шесть месяцев ввести запрет на их работу со средствами граждан.

"В соответствии с подп. 4.3.5. Указания Банка России № 2005-У показателю состояния внутреннего контроля (ПУ5) банка присваивается оценка "неудовлетворительно", — предписывает Симановский. — Одновременно рекомендуется на основании ст. 74 закона о Центральном банке предъявлять банку требование об устранении нарушений правил ведения бухгалтерского учета и отчетности и вводить на срок до шести месяцев ограничения на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, на осуществление переводов денежных средств по их банковским счетам".

В пресс-службе ЦБ изданию подтвердили наличие этих рекомендаций. "Письмо Банка России издано в целях использования надзорными подразделениям Банка России единого подхода к принятию надзорных решений в случае выявления нарушений в отдельных подразделениях банков при работе со вкладами населения и повышения эффективности функционирования систем управления и внутреннего контроля кредитных организаций", — заявил газете официальный представитель регулятора.

Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила, что все банки пройдут экспресс-проверку на предмет наличия скрытых вкладов. Это заявление прозвучало на фоне вскрытых махинаций в Мособлбанке (неучтенных вкладов в нем обнаружилось на 70 млрд рублей). Схема выглядела следующим образом: банк привлекал вклады граждан, но после заключения договора их средства не поступали на соответствующие счета, а выводились руководством в родственные банку компании. Вкладчик получал заключенный с банком договор, но фактически бумага не имела ценности, потому что документ расторгался банком в одностороннем порядке. Помимо этого, сотрудники банка, по данным ЦБ, вели двойную бухгалтерию, "рисуя" в отчетности цифры, которые не вызывали вопросов у проверяющих ЦБ.