Исследование:​ рост рынка МФО не зависит от доходов населения

Взаимосвязи между ростом рынка МФО и социально-экономическим положением россиян нет: уровень доходов не оказывает прямого влияния на то, больше или меньше население берет заемных средств. К такому выводу пришли аналитики МФК "Займер".

Даже в кризисные периоды в экономике эксперты видят явное несоответствие расхожему стереотипу "нет денег — идут в МФО": в сложные времена россияне предпочитают отказываться от займов, а микрофинансовые компании снижают выдачи, чтобы не получить в итоге большой портфель просроченной задолженности.

"Аналитики МФК "Займер" сопоставили официальные данные ЦБ по объемам займов физлицам и среднемесячную начисленную зарплату по стране за последние три года, и не увидели прямой зависимости между ними. Математические вычисления коэффициента корреляции (0,42) доказывают, что рынок МФО растет независимо от колебаний средней зарплаты россиян. Так, например, и объемы выдач займов, и средние начисления по зарплатам в четвертом квартале каждого года растут, а в первом квартале — падают", — говорится в исследовании.

По мнению аналитиков, здесь сказывается влияние Нового года: на рынке МФО формируется повышенный спрос из-за больших предпраздничных расходов, в то же время часть работодателей выплачивают премии и бонусы, что повышает уровень доходов. В первых кварталах каждого года снижение и зарплат, и объемов выдач займов традиционное: граждане реже тратят деньги, поскольку их зарплаты ниже из-за обилия выходных дней.

"Если сравнивать объемы выдач займов с колебаниями реальных располагаемых доходов, математические выкладки аналитиков "Займера" показывают еще более слабую взаимосвязь (0,3). Колебания реальных доходов и объемов выдач крайне непропорционально. Так, например, в первом квартале 2020 года реальные доходы снизились на 0,7% (к первому кварталу 2019 года), а объем выданных займов — на 6%. Во втором квартале как доходы, так и объемы выданных займов упали (на 8,4% и 29,7% соответственно). В третьем квартале реальные доходы населения снизились на 4,8%, а выдачи займов — на 3,7%", — заключили эксперты.

Динамика объема выданных займов и доходов населения: