В России предлагают запретить кредитное страхование

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) намерена обратиться к ЦБ с предложением запретить страховки при кредитовании за исключением ипотеки , пишут "Известия" . Как показала проверка крупнейших банков на предмет продажи заемщикам страховок, все организации требовали приобрести эту услугу, которая может вести к существенным переплатам по долгу. В КонфОП считают, что сам формат, когда банк выступает в качестве агента страховой компании (СК), располагает к дальнейшему распространению навязывания услуг. Только полный запрет на "токсичный", по мнению специалистов КонфОП, продукт может пресечь навязывание дорогой для потребителя услуги.

Как отмечено в документе организации, уже на стадии предварительного расчета банки "зашивают" в тело кредита и стоимость страхования, о чем становится ясно только после соответствующих вопросов. И только тогда заемщикам сообщают, что полис нужен для защиты родственников, чтобы им не пришлось выплачивать за него задолженность в случае смерти или инвалидности. Также в банках сообщают, что сумма полиса уже "зашита" в тело кредита, поэтому никакой дополнительной оплаты от заемщика не потребуется. При кредите в 400 тыс. рублей на страховку приходилось от 22 тыс. до 56 тыс. рублей.

Есть два варианта включения страховки в тело кредита, отметили в КонфОП. Первый — когда стоимость полиса добавляется к сумме кредита, что увеличивает задолженность. Проценты начисляются на всю сумму. То есть потом заемщик будет возвращать и стоимость страховки, и проценты по кредиту за нее. Второй вариант: стоимость страховки вычитается из суммы кредита, то есть заемщик получает на руки меньше денег, следует из исследования. Также в большинстве банков ответили, что заемщики не могут сами приобрести страховку у СК, или сказали, что полис можно купить только в компании из списка аккредитованных. В обществе потребителей считают это прямым нарушением закона. Представители КонфОП в ходе исследования поинтересовались, можно ли отказаться от страховки на стадии заключения договора. Во всех банках заявили, что такое возможно, но в этом случае ставка по кредиту повышается, причем весьма существенно.

По словам председателя правления КонфОП Дмитрий Янина, за последние годы ситуация на рынке кредитного страхования практически не изменилась: банки продолжают навязывать ненужные и дорогие страховки заемщикам. Как считают специалисты организации, кредитное страхование — "токсичный" финансовый продукт, форма которого является благодатной почвой для того, чтобы политика навязывания услуг росла и развивалась. Ведь банки, будучи агентами СК и продавая страховки, получают от 60% до 70% комиссии, которые закладываются в стоимость продукта. Агентские комиссии колеблются в диапазоне от 10% до 30%, уточнил Янин. Он также отметил, что выплаты по кредитному страхованию не превышают 9—10%, а остальные 90% собранных премий распределяются между СК и банками. Потребителям ничего не достается. Глава КонфОП считает, что нужно запретить страховку при кредитовании, за исключением страхования имущества при ипотеке в целом.

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин отметил, что страховая защита "скорее благо, чем зло", поскольку "кредитная модель поведения потребителя не всегда является оптимальной". Он полагает, что в КонфОП излишне драматизируют ситуацию, так как по этой теме поступает не так много жалоб. В пресс-службе ЦБ сообщили, что регулятор и ФАС работают над тем, чтобы устранить ограничения для потребителей самостоятельно застраховать свои риски и предоставить полис иной СК для сохранения пониженной процентной ставки. Эксперты подтверждают наличие проблемы, которая заключается именно в том, что банки являются агентами и взимают высокие комиссии за свои услуги.