"Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности банка "Хлынов" на уровне "ruВВВ"

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности банка "Хлынов" на уровне "ruВВВ", по рейтингу установлен "стабильный" прогноз, сообщается на сайте агентства.

Как пояснили в агентстве, рейтинг банка обусловлен ограниченными рыночными позициями, комфортной позицией по капиталу при высокой способности к его генерации, удовлетворительным качеством активов, приемлемым уровнем ликвидности и удовлетворительной оценкой системы корпоративного управления.

Агентство отмечает ограниченные рыночные позиции банка, которые обусловлены невысокими масштабами бизнеса на российском банковском рынке. При этом сильные рыночные позиции в домашнем регионе определяют его участие в социально значимых проектах. В то же время концентрация бизнеса на домашнем регионе (75% ссудной задолженности) оценивается агентством как сдерживающий фактор, ограничивающий возможности дальнейшего развития и укрепления конкурентных позиций относительно крупных федеральных игроков. Агентство позитивно оценивает снижение объемов кредитования связанных сторон.

"Эксперт РА" отмечает комфортную позицию банка по капиталу при высокой способности к его генерации. Нормативы достаточности капитала поддерживаются на адекватном уровне, что позволяет банку выдержать обесценение до 13% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Половину чистой прибыли организация направляет на выплату дивидендов: по итогам 2020 года на выплату дивидендов направлено 250 млн рублей. Стабильность процентных и комиссионных доходов обуславливает высокие показатели прибыльности: RoE по РСБУ за период с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года составила 12%, NIM — 5,9%. Умеренные затраты на операционную деятельность позволяют банку эффективно управлять доходами и расходами (показатель CIR за указанный период составил 59%). Как и прежде, агентство отмечает низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска: на 1 октября 2021 года отношение принимаемых банком крупных кредитных рисков к величине активов за вычетом резервов составило 21%.

Аналитики также пишут об удовлетворительном качестве активов. По состоянию на 1 октября 2021 года основная доля активов приходится на кредитный портфель юрлиц (30%), который характеризуется повышенным уровнем просроченной задолженности (8,7% портфеля) и умеренной отраслевой диверсификацией. Розничный портфель за последние 12 месяцев вырос на 21%, в результате чего его доля в активах увеличилась с 24% до 27%. Основными драйверами роста за последние 12 месяцев выступают необеспеченные потребительские кредиты , преобладающие в структуре ссудной задолженности физлиц (62% портфеля на 1 октября 2021 года), и ипотечные ссуды . Качество кредитов физических лиц оценивается как умеренно высокое.

Банк стабильно поддерживает комфортный уровень высоколиквидных активов: остатки на корреспондентских счетах в Банке России и кредитных организациях с высоким рейтингом кредитоспособности, а также средства в кассе совокупно составляют 7,9% активов.

Также агентство обращает внимание на приемлемую позицию по ликвидности, которая обусловлена наличием адекватного запаса балансовой ликвидности: на 1 октября 2021 года покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 15% и 31% соответственно. При этом наличие портфеля необремененных высоколиквидных ценных бумаг обуславливает возможность привлечения банком дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО. Ключевым источником фондирования выступают вклады населения (72% привлеченных средств). Средства корпоративных клиентов за последние 12 месяцев приросли на 14%, и их доля на 1 октября 2021 года составила 25% привлеченных средств. При этом география привлечения клиентских средств по большей части ограничена Кировской областью.