ЦБ: в декабре 2021 года ставки по депозитам и кредитам продолжили расти

На депозитном и кредитном рынках в декабре 2021 года наблюдалось повышение процентных ставок, и лишь на отдельных сегментах рынка кредитования физических лиц отмечалось их снижение. Об этом свидетельствуют статистические данные , размещенные на сайте Центробанка.

В частности, в декабре 2021 года продолжали повышаться процентные ставки по депозитным операциям. По вкладам физлиц рост ставок за месяц составил 0,5 процентного пункта и 0,94 п. п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям), в сравнении с аналогичным периодом 2020 года — 1,74 п. п. и 3,27 п. п. соответственно.

Процентные ставки по депозитам нефинансовым организациям увеличились за месяц на 0,48 п. п. и 0,07 п. п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно), а по сравнению с декабрем 2020 года были выше на 3,64 п. п. по краткосрочным и на 2,78 п. п. по долгосрочным операциям.

В структуре оборотов привлеченных депозитов нефинансовых организаций большая доля приходилась на краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляла менее 1%). На краткосрочные вклады физлиц в декабре 2021 года приходилось 73,1% оборота, и немногим более четверти составили долгосрочные вклады (26,9%).

По данным Центробанка, в декабре 2021 года максимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам физических лиц отмечались в Уральском федеральном округе (5,48% годовых), по долгосрочным — в Центральном федеральном округе (7,59% годовых). Минимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам физлиц наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (4,3% годовых), по долгосрочным — в Южном федеральном округе (6,82% годовых).

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам традиционно преобладают долгосрочные (на срок свыше одного года) операции, доля которых в декабре 2021 года составила 91,01%, тогда как в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям более половины составляют краткосрочные (на срок до одного года) кредиты (55,24%). Доли краткосрочных и долгосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства остаются примерно равными (в декабре — 11,33% и 13,25% соответственно).

В сегменте кредитования физлиц в декабре по сравнению с ноябрем 2021 года процентная ставка незначительно снизилась: по краткосрочным кредитам — на 0,14 п. п., по долгосрочным — на 0,1 п. п. (в сравнении с аналогичным периодом 2020 года ставки остаются выше на 1,63 и 0,68 п. п. соответственно).

Процентные ставки по автокредитам в декабре 2021 года возросли по сравнению с показателями предыдущего месяца на 0,87 и 0,24 п. п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно. В то же время ставки превышали значения декабря 2020 года на 5,21 и 2,22 п. п. по краткосрочным и долгосрочным автокредитам соответственно.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в декабре 2021 года увеличилась до 7,81% против 7,59% в ноябре 2021 года.

В декабре 2021 года максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам физлицам наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (15,51% и 11,75% годовых соответственно). Минимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам физлицам отмечались в Северо-Западном федеральном округе (14,3% годовых), по долгосрочным кредитам физлицам — в Дальневосточном федеральном округе (9,93% годовых).