"Эксперт РА" подтвердило рейтинг Райффайзенбанка на уровне "ruAAA"

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности Райффайзенбанка на уровне "ruAAA". По рейтингу сохранен "стабильный" прогноз, сообщила пресс-служба агентства.

В "Эксперт РА" пояснили, что рейтинг Райффайзенбанка обусловлен сильными рыночными позициями, высоким уровнем достаточности капитала и эффективности деятельности, адекватными оценками качества активов и ликвидной позиции, а также высоким уровнем корпоративного управления. Банк обладает системной значимостью для российской банковской системы, а также высокой значимостью для материнской банковской группы, что обеспечивает высокую вероятность предоставления экстраординарной поддержки.

При этом агентство обратило внимание на то, что анализ деятельности банка проводился по отчетности на 1 января 2022 года — до резкого ухудшения макроэкономического фона в конце февраля 2022 года. Произошедшие после анализируемой отчетной даты изменения учтены в рамках портфельного стресс-тестирования капитала, которое также может оказать давление на финансовый результат.

Конкурентные позиции Райффайзенбанка по ключевым направлениям деятельности эксперты оценили как устойчиво высокие. Аналогичную оценку получила и диверсификация бизнеса. "Банк имеет широкую клиентскую базу в сегментах кредитования и расчетного обслуживания. Региональная сеть присутствия бизнеса на территории РФ включает более 110 структурных подразделений в шести федеральных округах, при этом банк отдает приоритет качеству клиентских сервисов в digital-каналах", — подчеркнули эксперты.

Они отметили высокий уровень достаточности капитала при высокой рентабельности. Нормативы достаточности капитала банка с существенным запасом превышают регулятивный минимум и внутренний критический буфер. При этом банк демонстрирует высокие показатели эффективности бизнеса и высокую дивидендную доходность без ущерба буферу капитала. "Вместе с тем резкое повышение ключевой ставки 28 февраля 2022 года до 20% повлечет за собой реализацию процентного риска, что отразится в росте стоимости привлеченных средств и может привести к ухудшению показателей эффективности деятельности уже в краткосрочной перспективе", — предупредили аналитики.

Качество активов оценено как адекватное: около 59% валовых активов банка приходится на кредитный портфель, состоящий на 62% из задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а 38% представлено кредитами физлицам (приблизительно в равных пропорциях ипотечные кредиты и необеспеченные потребительские кредиты). Кредитный портфель имеет высокое качество. Агентство отметило низкую концентрацию на объектах крупного кредитного риска и высокую диверсификацию корпоративного кредитного портфеля по отраслям хозяйственной деятельности.

Эксперты также отметили адекватную ликвидную позицию, которая обусловлена сбалансированностью ресурсной базы банка по источникам и низкую концентрацию на крупнейших кредиторах. Агентство отметило, что ликвидная позиция банка находится в высокой зависимости от стабильных остатков на счетах клиентов срочностью до 30 дней, однако наблюдается высокая историческая стабильность и положительная средняя динамика средств на клиентских счетах.

Агентство высоко оценило качество корпоративного управления и бизнес-процедур Райффайзенбанка. "Большинство топ-менеджеров имеют продолжительный опыт работы в различных сегментах финансового рынка европейских стран и положительную деловую репутацию. Уровень регламентации принятия решений в банке находится на высоком уровне, отсутствует высокая концентрация на ключевых фигурах топ-менеджеров или подразделениях банка, степень вовлечения и контроля со стороны наблюдательного совета является высокой", — говорится в комментарии "Эксперт РА".