Банки резко нарастили выдачу льготной ипотеки перед обновлением условий

За неделю перед обновлением условий госпрограммы льготной ипотеки банки резко увеличили ее выдачу, пишет "Коммерсант" , уточняя, что эксперты объясняют всплеск в том числе задержками с оформлением кредитов на фоне "неопределенности" первых недель марта. С 1 апреля льготная ипотека будет дороже, но все еще почти вдвое дешевле обычной, так что можно ожидать сохранения популярности программы.

По данным "ДОМ.РФ", в последнюю неделю марта банки выдали максимальное с середины 2021 года количество кредитов в рамках госпрограммы льготной ипотеки на новостройки — 12,8 тыс. штук на 32,1 млрд рублей. Доля одобренных заявок на кредиты составила 62,7%. Максимальный объем выданных ссуд пришелся на СберБанк — за неделю 8,4 тыс. штук на почти 20,9 млрд рублей.

Отмечается, что предыдущий недельный максимум по объему кредитования по льготной программе был зафиксирован в последнюю неделю июня 2021 года, перед изменением ее условий. Тогда было выдано 16,4 тыс. кредитов на 64,4 млрд рублей, а средний чек составил 3,93 млн рублей, что стало пиковым значением за все время действия программы. После снижения максимальной суммы кредита до 3 млн рублей средний чек, по последним данным "ДОМ.РФ", опустился до 2,5 млн рублей. На конец марта 2022 года по льготной программе на ипотеку в новостройках в целом выдано 751,1 тыс. кредитов на 2,2 трлн рублей.

Текущий всплеск выдач также связан с обновлением условий программы. С 1 апреля 2022 года максимальная ставка по кредитам вырастает до 12% годовых, что почти вдвое выше исходного уровня (6,5%). Но это все равно гораздо ниже ключевой ставки ЦБ в 20%. Расширяются лимиты кредитов c единой для всех регионов предельной суммы 3 млн рублей до 6—12 млн рублей. Но срок программы совсем короткий, всего три месяца, оставшийся лимит выдач — около 300 млрд рублей.

Резкий рост выдач в конце марта может объясняться и тем, что крупные ипотечные игроки брали паузы в кредитовании, но затем выдали ранее одобренные заявки, объяснил главный эксперт "Русипотеки" Сергей Гордейко. Он также связывает это с паузой в кредитовании в марте со стороны ряда крупнейших ипотечных игроков. Ранее СберБанк массово обнулил одобренные сделки по ипотеке. Позже банк заявил, что все же оформит ипотечные сделки, которые были исходно назначены на 29 и 30 марта и переведены в отказ, по ставкам, действующим на момент одобрения заявок, для социально уязвимых категорий граждан — это около 10 тыс. клиентов.

Сейчас разница между рыночной и льготной ставкой — 14 процентных пунктов, а с 1 апреля разрыв снизится до 9 п. п., в то время как в середине прошлого года разница составляла 2,5 п. п., добавил Гордейко. Расширение лимитов по кредитам приведет вновь к появлению на рынке недвижимости инвестиционного спроса, инвесторы покупают по льготным программам порой по две-три квартиры, сказал он. Кроме того, на сделку начнут выходить и те, кому прежде не хватало суммы льготного кредита, а для кредита на рыночных условиях не хватало платежеспособности.

Таким образом, первичный рынок недвижимости еще три месяца будет поддерживаться программой, в то время как вторичный станет проседать, считает эксперт. В январе — феврале 2022 года выдачи ипотеки на вторичном рынке уже сократились на 12%, до 155,8 тыс. кредитов, но первичный рынок показал рост на 20%, до 74,9 тыс. кредитов, следует из данных ЦБ и расчетов "ДОМ.РФ".

По информации бюро кредитных историй "Эквифакс", за первые три недели марта выдано около 97 тыс. ипотечных кредитов. Как пояснили в "Эквифаксе", ипотечное кредитование, в отличие от иных видов банковских займов, сохранило почти все свои показатели в течение первых трех недель марта по сравнению с аналогичным периодом февраля: "Количественные объемы находятся на сопоставимом уровне — снижение всего 3%, что по итогам месяца может быть компенсировано".