Росфинмониториг рассказал о схеме "обналички" через туристический кэшбэк

Росфинмониторинг предупредил банки о новом способе обналичивания денег через карты "Мир" — для этого используется туристический кэшбэк. Схему выявить сложно, рассказали участники рынка РБК .

Схему для банков описал Росфинмониторинг, рассказали источники РБК в кредитных организациях — служба направила участникам рынка письмо, в котором перечислила признаки операций, связанных с незаконным получением кэшбэка.

Как работает схема

Участниками схемы могут быть туристические фирмы и физические лица (клиенты или сотрудники компаний). Их целью является получение туристического кэшбэка, который выделяет Ростуризм из бюджета, — программа действует с августа 2020 года и предполагает перечисление вознаграждения на карты "Мир" при оплате поездок по стране.

Росфинмониторинг выделяет четыре этапа схемы:

Физлица открывают карты "Мир", на которые поступают деньги. Компания зачисляет их под видом возврата средств за ранее отмененный тур. На счет клиента поступает 180–400 тыс. рублей. Клиент покупает туры по России, совершая несколько операций на сумму до 100 тыс. рублей. Максимальная сумма туристического кэшбэка составляет 20% от суммы трансакции, но не более 20 тыс. рублей. Туристический кэшбэк зачисляется на счет физлица из бюджетных денег. Клиент снимает полученные средства с карты наличными или переводит на счета других физлиц. Что могут сделать банки

В банках, опрошенных РБК, не наблюдали попыток обналичивания туристического кэшбэка. В организациях отметили, что начисление не контролируется кредитной организацией, поэтому банки не знают, как бороться с новой схемой. При этом за ситуацией следят согласно рекомендациям Росфинмониторинга.

Если банки сомневаются в законности операции, они могут оказать в ее проведении, отмечает финразведка. Кредитные организации должны проверить и подтвердить, что турфирма обоснованно перечислила деньги физлицу за отмененную поездку. Признаком мошенничества может является тот факт, что клиент ранее не оплачивал поездку за границу, не совершал трансакции в регионе тура или не предоставил документы, подтверждающие поездку.

"Хищение бюджетных средств"

В Банке России рассказали, что регулятор в курсе использования подобной схемы на рынке турбизнеса и считают, что ее следует расценивать как "мошенничество с целью хищения бюджетных денег". Национальная система платежных карт (НСПК), которая является оператором программы, сообщила, что мониторинговые системы "позволяли своевременно выявлять случаи нарушения правил акции".

При этом в Ростуризме сообщили, что жалоб на недобросовестное поведение участников рынка по программе туристического кешбэка не поступало. Агентство пообещало уточнить рекомендации Росфинмониторинга и отработать протоколы безопасности с НСПК.