АКРА подтвердило рейтинг Райффайзенбанка, повысило НОКССбанку, присвоило рейтинг УБРиР

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство предприняло рейтинговые действия в отношении нескольких банков.

Агентство в четверг подтвердило кредитный рейтинг Райффайзенбанка на уровне "ААА(RU)" со "стабильным" прогнозом.

Рейтинг обусловлен максимальной оценкой собственной кредитоспособности банка, его высокой системной значимостью для российского рынка, а также высокой вероятностью предоставления ему экстраординарной поддержки материнским банком с умеренно сильным уровнем кредитоспособности, поясняют аналитики.

АКРА считает, что заинтересованность материнской организации (австрийского банковского холдинга Raiffeisen Bank International. — Прим. Банки.ру) в предоставлении российскому "Райффайзену" как краткосрочного, так и долгосрочного финансирования, а также поддержки капиталом в случае необходимости остается высокой, поскольку российский рынок, несмотря на последние события, сохраняет для нее стратегическую значимость, хотя эксперты признают, что из-за разных юрисдикций и текущих ограничений на движение капитала возможности оказания поддержки могут быть ограниченными.

Вместе с тем ввиду высокого уровня собственной кредитоспособности банка, а также его системной значимости поддержка от материнской организации не оказывает влияния на итоговый рейтинг Райффайзенбанка. "Прекращение поддержки в случае смены акционерного контроля или появления новых ограничений трансграничного движения капитала также может не оказать на рейтинг прямого влияния", — рассуждают в АКРА.

Рейтинг НОКССбанка повышен до уровня "BB(RU)" со "стабильным" прогнозом. Ранее рейтинг банка находился на уровне "BB-(RU)".

Рейтинг банка повышен в связи с улучшением оценки его бизнес-профиля до умеренно низкой, поясняется в релизе.

В АКРА напоминают, что основными направлениями деятельности банка являются кредитование юридических и физических лиц, а также предоставление банковских гарантий. Центральный офис банка расположен в Волгограде, также он работает в Москве.

Улучшение оценки бизнес-профиля до умеренно низкой ("bb-") аналитики объясняют ростом диверсификации операционного дохода при увеличении масштабов бизнеса банка и стабилизации модели его деятельности. "Операционный доход банка формируют в основном процентные доходы от юридических и физических лиц, а также комиссионные доходы от выдачи банковских гарантий. По мнению АКРА, произошедший в последние годы рост доли комиссионного дохода в общей структуре выручки будет способствовать тому, что подверженность показателей кредитоспособности банка колебаниям доходной базы на фоне негативных изменений операционной среды снизится. Вместе с тем позиции банка на рынке финансовых услуг РФ остаются невысокими", — пишут эксперты.

Они оценивают достаточность капитала банка как сильную, риск-профиль — как слабый, позиции по фондированию и ликвидности — как адекватные.

"Негативное влияние на оценку кредитоспособности банка по-прежнему оказывает невысокое качество портфеля ссудной задолженности, обусловленное значительной долей проблемных кредитов при повышенной концентрации на десяти крупнейших заемщиках", — говорится в релизе.

На днях АКРА присвоило рейтинг Уральскому Банку Реконструкции и Развития — на уровне "B(RU)" со "стабильным" прогнозом.

Рейтинг "обусловлен низкой оценкой собственной кредитоспособности, которая, в свою очередь, определяется умеренной оценкой бизнес-профиля, очень низкими оценками достаточности капитала и риск-профиля при удовлетворительной оценке фондирования и ликвидности" банка, поясняется в сообщении. "Кредитный рейтинг также учитывает поддержку от неидентифицированной группы (акционеров банка), которая может быть оказана банку в случае необходимости", — отмечают в АКРА.

Очень низкая оценка достаточности капитала определяется слабыми показателями достаточности капитала банка и ограниченной способностью к его генерации. "С учетом действующего плана финансового оздоровления ВУЗ-Банка УБРиР может не соблюдать групповые нормативы достаточности до окончания десятилетнего периода его действия. При этом АКРА отмечает значительное снижение капитала группы по РСБУ после 2017 года, что привело к падению указанных нормативов. Общий дефицит основного капитала для выполнения норматива Н20.2 по состоянию на конец 2021 года превышал 18 млрд рублей", — говорится в релизе.

Ограниченный буфер абсорбции непредвиденных убытков и невысокая способность к генерации капитала ставят способность УБРиР поддерживать темпы роста бизнеса, а также выдерживать рост кредитного риска в зависимость от готовности акционеров предоставлять дополнительный капитал. По мнению АКРА, акционерная помощь поддержит способность банка пройти период экономического стресса в 2022 году, следует из сообщения.

Риск-профиль банка также получает очень низкую оценку со стороны АКРА, указано в материале. Доля обесцененных кредитов на 30 сентября 2021 года составляла 3,5% кредитного портфеля, общий объем проблемных и потенциально проблемных кредитов был равен 8,2%. Негативное влияние на оценку риск-профиля оказывает большой объем специализированного кредитования (финансирования инвестиционных проектов). С одной стороны, финансируемые проекты получают поддержку с учетом текущей конъюнктуры товарных рынков, с другой — их реализация зависит, в частности, от своевременности поставок оборудования в условиях растущего санкционного давления. "Хотя по одним проектам инвестиционная стадия пройдена либо подходит к завершению, по другим фиксируется рост финансирования в 2022 году, в результате чего данный риск останется значимым для банка", — заключает АКРА.